确定小目标，引导孩子储蓄

陈昱

儿童财商的训练从什么时候开始？

伟大的教育家夸美纽斯说：“一个人的整个生活全以儿童时期所受的教导为转移，所以，除非每个人的心在小时候得到培养，能去应付人生的一切意外，否则任何机会都会错过。”

有一次参与调频101.8的广播节目直播，讨论的话题是儿童财商。我提出儿童财商训练应从0岁开始，让同台嘉宾、一位从事心理工作的老师很惊讶。儿童对钱的认知，大约在6岁左右达到高潮，所以6岁是大家普遍认同的儿童财商训练开始的最佳时机， 我们在这个时候能给予的只能是知识。

最近A 股市场经历了一场极大波动，参与其中的投资者，很多都是金融专业人士，知识是绝对不会匮乏的。然而，倾家荡产者有之，轻生避债者有之，显然知识不是财商的全部，更重要的是价值观的认知和学习知识后的技能训练。有时候，知识告诉你的答案，我们是否有能力去实现，这也是一种考验。在这次股灾中真正的财商智慧显现出了魅力。

我认为，应在0—5岁建立习惯认知。父母最重要的工作是帮助孩子建立与金钱的关系，我称之为好朋友般的关系——不恐惧金钱离开，也不渴望金钱的到来。能夠让金钱成为获取快乐幸福的工具。其实，拥有了财商智慧，能够轻而易举地获得一生的幸福感。之后，从6岁开始学习与钱有关的知识；到了14岁之后，就应该开始与钱有关的各种决策练习了。

关于如何教育孩子储蓄？

节目中这位心理专家，谈了他如何让8岁的儿子把压岁钱节省下来储蓄，甚至在孩子有不同意见时，还对孩子使用了严格的体罚！一个8岁的男孩，和一张上万元的银行存折。这是在培养孩子的财商吗？我认为，没有明确目标的储蓄是毫无意义的，是在破坏孩子与金钱的美好关系，是在扼杀孩子使用金钱创造幸福的能力。

为什么要储蓄？很多家长的目的仅仅是为了攒钱，为了培养孩子不乱花钱。在中国目前的货币体制下通货膨胀如影随形，这种储蓄的习惯会压制孩子的欲望，剥夺了孩子学会正确花钱的同时，还有可能把孩子引入歧途。如果孩子发现你教给他的储蓄方法让他可以买到的东西越来越少，一定不再相信你了。如果流动资金超过家庭6个月的开支，显然是一种浪费。储蓄，应该是为了达成一个财务目标。这种观念引导下的储蓄，会是主动追求价值的行为。

我在女儿3岁左右的时候开始教她“储蓄”，目的是教会她延迟满足，及如何完成一件她目前能力不能完成的财务目标。目标（兴趣明确产生驱动力）：机会是女儿最喜欢的尤伦斯美术馆，将推出儿童色彩活动。先是一番诱惑后让女儿产生了极大的兴趣。我告诉女儿，活动对会员收费是100元。如果她想参加，活动的费用她需要自己承担。满眼“欲望”的小妞儿，满口答应了。“可是，钱从哪里来呢？”我问她。

计划（建议由短入长，开始不超过三个月）：女儿掏出小钱包，里面有40元。另外60元从哪里来呢？ “妈妈出！”宝贝怯怯地说。“现在离活动还有4周时间，如果你每周从你的零花钱里留下15元，加上现在的钱就能存到100元去参加尤伦斯的活动了。”这是我的建议。

计划的执行：宝贝似懂非懂地接受了我存钱的计划。每周一给她零花钱的时候，我会先拿出15元，放在一个独立的小盒子里，再把剩下的85元交给她使用。显然，本来可以用来买好吃的钱减少了，宝贝有些不适应，这时父母及时的鼓励和对目标的渴望，成为了她成功的动力，渐渐宝贝就习惯了。

储蓄的奖励：4周以后，宝贝按计划存到了100元，当天，当她把钱放在尤伦斯美术馆的前台时，一脸的自豪和满足。

这对她可是个大奖励！对我也是！