为保险黄金期做好预备

吴佳

要让保险业成长为“现代服务业”，需要其摆脱单一“金融属性”，不仅仅提供金融中介服务，还要提供损失控制、财务规划、损失处置等多种风险管理服务，让保险业与各相关产业、消费者的生活之间加强互动。

近几年，保险行业的发展突飞猛进。2011年全国保费收入1.43万亿元，2012年1.55万亿元，2013年1.72万亿元，到2014年突破2万亿元；而全国保险业的资产总额2011年底还是6.01万亿元，到2014末已经突破10万亿元。

如此高歌猛进的发展，让保险业内人士备受鼓舞。认为我国的保险行业即将进入黄金时代的言论随处可见，这种观点的确有据可依。

2014年，我国国内生产总值（GDP）为636463亿元，首次突破60万亿元，GDP总量稳居世界第二，成为继美国之后又一个“10万亿美元俱乐部”成员，与此经济地位极不相符的，则是我国保险业的滞后发展。

根据保监会和各省份政府工作报告公布的统计数据，《中国保险报》得出数据：截至2014年底，全国保险密度为1479元/人（237.2美元/人），保险深度为3.18%。

瑞再sigma报告数据显示，2013年，全球市场人均保险支出为652美元。同是保费收入大国的美国、日本、英国和法国2013年的保险密度分别为3979美元/人、4207美元/人、4561美元/人和3736美元/人，而我国保险密度到2014年仅为237.2美元/人，最高相差近20倍。

在保险深度方面，全球保险深度为6.3%，美国、日本、英国和法国2013年的保险深度分别为7.5%、11.1%、11.5%、9.0%，而我国的保险深度在2014年仅为3.18%，差距非常明显。

如此大的差距一方面说明我国保险产业的现有差距，另一方面也可看出我国保险行业还有极大上升空间，保险行业的发展字幕刚刚掀开一角。

2014年8月13日《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》出炉，“新国十条”进一步提高了保险业的地位，让保险业的发展从行业意愿上升到国家意志，保险业迎来了发展的重大机遇期。

“新国十条”将原先的“保险业改革发展”换成了“加快发展现代保险服务业”，这明晰地表明，保险业的发展要跳出行业本身，跳出局限性，站在全社会经济发展的大局观谈发展，保险行业也改变其原先单一的金融属性，使得保险的社会保障、社会管理、经济补偿三大基本功能作用更加突出，成为“现代服务业”的重要引擎。

“新国十条”提出现代保险服务业的发展目标：到2020年，努力由保险大国向保险强国转变。保险成为政府、企业、居民风险管理和财富管理的基本手段。保险深度达到5%，保险密度达到3500元/人。这也意味着，保险将成为人们的必需品，在我们这样一个保险发展不足的人口和经济大国，未来5-10年将是保险业发展的黄金机遇期。

在巨大机遇面前，保险行业更要做好自身的准备工作。

我国保险发展程度与发达国家以及世界平均水平相比存在较大差距，其中一个重要原因是我国社会公众保险知识缺乏、保险意识不足。应当加强保险宣传，提升全社会保险意识，让保险行业在国民经济各个领域的渗透程度进一步提高。

另外，要让保险业成长为“现代服务业”，需要其摆脱单一“金融属性”，不仅仅提供金融中介服务，还要提供损失控制、财务规划、损失处置等多种风险管理服务，让保险业与各相关产业、消费者的生活之间加强互动。

当下政府主推保险机构与相关政府主管部门的合作机制，例如促进保险服务业与养老服务业、健康服务业产业链等融合发展。在此之外，更要让保险业延伸触角、延长价值链，逐步渗入公共服务领域，成为政府进行社会风险管理的合作伙伴。让保险成为“新国十条”中明确指出的“成为政府改进公共服务、加强社会管理的有效工具”。

而从客户角度看，随着国民对保险认识的提高，保险需求必然越来越细化，满足方式也注定越来越复杂，这些变化对销售的专业性将提出更高要求，同时也给专业化的销售模式带来机会。未来客户的财富管理需求必将成为综合类市场，理财、基金、股票、养老、保障等综合性的财富匹配需求成为趋势。培养专业的营销渠道及人才，也是保险公司将面临的发展良机。