机动车辆保费收入与理赔支出分析

高利军

摘要：依据对黑龙江省2002-2012年机动车辆的保费收入、赔款及给付数据的分析，指出保费收入与保险理赔指出总额均呈现上升趋势，且二者的增长率均波动较大。说明黑龙江省机动车辆保险市场在发展较好的同时也表现出了一定程度的不稳定性。

关键词：黑龙江省  机动车辆保险  保费收入  保险赔款

1 概述

已有研究强调了机动车辆保险的重要性。阮斌（2013）指出机动车辆保险在我国财产保险市场发挥着重要作用，并从法制不完善、诚信较低以及工作人员综合素质不高方面指出了机动车辆保险市场存在的问题[1]。部分学者对机动车辆的保费收入与理赔分别进行了研究。赵长利（2007）依据灰色预测模型，利用2000-2005年保险业保费收入的数据对全国车辆2006-2010年的保费收入进行了灰色预测，指出车辆保费收入继续呈现出上升的趋势[2]。戎锋（2009）通过引入虚拟变量界定费率市场化与非市场化，进而分析了费率市场化对车险保费收入的影响，结果表明费率的市场化对车险保费收入影响显著[3]。周凯（2013）认为车险理赔管理影响车险经营，指出有必要进一步完善车险理赔的制度以及车险理赔的管理队伍[4]。王国栋（2007）对我国传统的车辆理赔定损服务模式进行了分析，分析的内容包括对机动车辆查勘定损工作以及对车辆修理采取的形式等，并提出了改善现有传统理赔模式的途径[5]。以已有研究为基础，对黑龙江省机动车辆的保费收入与理赔支出进行趋势分析。

2 机动车辆保费收入、赔款及给付分析

2.1 机动车辆保费收入在全省保费收入中的地位

根据对黑龙江省2002-2012年全省机动车保费收入占全省保费收入总额的比例分析机动车保费收入的地位。由表1可知，在研究年度内，全省机动车保费收入占全省所有保费收入的比例在9.04%-18.28%之间，2008-2012年所占比例呈现出一直上升的趋势，即分别为11.04%、13.05%、14.23%、18.00%与18.28%。在2012年的黑龙江省统计年鉴中共有险种12个，机动车辆保费的收入仅次于寿险，可见其在黑龙江省的保险市场占有较大的份额，在全省的保险市场占有重要的地位。当然机动车辆险的理赔总额也仅次于寿险。

2.2 保费、赔款及给付总额变化趋势分析

依据表1中的黑龙江省机动车辆保费收入与理赔支出总额数据绘制图1。由图1可知，在研究年限内，黑龙江省机动车辆的保费收入与保险理赔均表现出上升的趋势，且机动车辆的保险费收入均明显高于其理赔支出。

机动车辆保险费收入的增长一方面是由于机动车数量的增长使保费增加;另一方面是机动车主保险意识的增强，为机动车增加了保险的险种。而机动车赔款及给付的增加一方面可能是由于交通事故数量的增加，另一方面也表明保险公司能很好的履行机动车辆的保险合同，对机动车主认真负责，完成赔付款。上述分析结果表明在研究年限内，黑龙江省机动车保险市场的保费收入业务与保险理赔业务的发展趋势良好。

2.3 保费、赔款及给付增长率变化趋势分析

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图2  2002-2012年机动车辆保险费、赔款及给付增长率

图2是研究年限内机动车辆保费增长率与保险理赔支出增长率的比较，可知：

第一，黑龙江省机动车保险市场保费收入增长率虽然波动大，但是在研究年限内一直呈现出正增长。机动车辆保费收入增长率在5.71%-45.62%之间波动。同时，黑龙江省机动车理赔支出的增长率也表现出了大幅度的波动。例如，2010年理赔支出的增长率达到了-0.72%，而2009年与2011年的理赔支出增长率则分别为23.67%与22.80%。

第二，关于机动车辆保险费收入增长率与理赔指出增长率的比较。

在2003-2005年间，保费增长率与保险理赔支出增长率的变化趋势基本上一致，且保费的增长率低于保险理赔的增长率。参照图1可知，虽然保费收入在总量上一直高于理赔支出，但是在增长速度上在这一阶段却慢于理赔支出的增长速度。

在2006-2012年间，机动车保险费收入的增长率与理赔支出的增长率的波动幅度都比较大，但是理赔支出增长率的波动幅度还要大于保费收入的增长率。从图2中的变化趋势来看，二者的增长率表现出一年接近，一年又波动较大的趋势。

通过上述分析可知，在研究年限内，机动车辆保险无论是从保费收入来看，还是从保险理赔来看，在黑龙江全部保险种类中地位逐年上升;机动车辆保费收入与理赔总额呈现出逐年上升的趋势;机动车辆保费收入增长率与理赔收入增长率波动较大。

参考文献：

[1]阮斌.浅谈车辆保险理赔[J].时代金融，2013（5下）：158.

[2]赵长利，陈海泳，陈德阳.中国保险业保费收入灰色预测模型的研究[J].决策与参考，2007（7）：33-34.

[3]戎锋.费率市场化后车险保费收入的实证研究[J].改革与开发，2009（8）：104.

[4]周凯.浅析保险公司车险理赔管理的完善[J].中国外资，2013（6上）：174.

[5]王国栋.机动车辆保险理赔服务模式的思考[J].新疆金融，2007（1）：62-63.endprint