浅议建立合理的企业医疗保险机制

山东省诸城市社会保险事业管理中心 王薇

企业医疗保险主要是用人单位和职工共同参加的一种社会保险，按照用人单位和职工的承受能力确定参保人员的基本医疗保障水平，这对于保障企业职工的合法利益有着十分重要的作用。事实也的确如此。现代社会，人们面临着生活压力大，生活节奏快，人口老龄化的状况。要想大大降低这种心理担忧，就必须让职工吃一颗“定心丸”，消除后顾之忧。而这个“定心丸”就是面向广大职工的企业医疗保险。

一、我国医疗保险制度的特征

我国是一个发展中国家，特有的基本国情决定了社会保险制度的独特性和必要性。

(一)非市场性特征

由于我国计划经济根基太深，以至于改革开放几十年后，社会生活中仍然存在计划经济时代的某些端倪。长期以来，我国的医疗资源就处在这样一个尴尬境地。显然，这导致了严重的社会问题，最严重的当属资源使用效率太低，平均主义的使用方式给社会带来巨大危害。

(二)差别化特征

长期以来，城乡二元结构一直存在于社会生活中。不仅导致了城乡差距的扩大，而且出现了各种公共资源配置不合理的情况。在这种制度影响下，社会资源的享受对象、范围方面都出现了重大差异。对居民身份的区别对待阻碍了人力资源的配置和合理流动。

(三)二元化城乡医疗保险结构

受我国社会结构特点与经济发展水平的影响，我国经济结构的二元性特征非常明显。医疗保险制度中就有体现。城市医疗制度中存在公费医疗的政策，资金来源是国家财政包揽，个人不需要支付费用；而企业医疗保险则是由企业与个人共同承担费用，作为资金的共同来源。由此可见，二元化结构对城乡职工的权益保障产生了多大的阻碍。

二、我国企业医疗保险机制存在的问题

(一)企业对医疗保险机制的建立重视不足

很多企业缺乏长远目光，只看重眼前利益，对于职工医疗保险问题采取了沉默态度。殊不知，企业的发展是在员工的努力中实现的。如果职工的个人利益得不到圆满的解决，他们如何对企业产生信任，又如何团结一致、勤奋努力呢。但是，很多企业管理者并没有弄明白这个道理。

(二)医疗保险落实存在问题

鉴于相当一部分企业员工的法律意识比较淡薄，因而对医疗保障机制的认识不足和维权意识不高。当他们遇到工作事故的时候，往往难以获得相关的医疗保障。这也使得企业职工对企业医疗保险产生怀疑，从而不信任企业，这对企业信誉是种巨大的贬低。另外，也因缺少相对完善的医疗保障执行机制，企业员工的合法利益无法得到保障。

(三)参保人员异地就医困难

目前，医疗保险制度对异地就医这一块没有从制度上提供便利，参保人员一旦出了参保地，哪怕是到异地的医保定点医院就诊，他的医保卡也不被认可。如果要住院治疗，就得办理程序复杂的转诊转院手续，同时报销比例降低，出院时还不能在就诊的异地医院直接报销结算。医保制度的不完善使得参保职工的权益无法得到有效落实。

三、建立企业医疗保险机制的必要性

(一)国有企业改革的需要

市场经济下，现代企业制度被推行，减轻企业职工的负担也是企业改革的需要之一。给下岗分流职工提供基本医疗保险是做好安置抚慰工作的良好举措。扩大在职职工的医疗保险范围，保障所有职工的基本医疗服务，才能让职工专心就业，也才能推动国有企业改革继续进行。

(二)社会主义经济体制的要求

要建立市场经济运行体制，就需要保证企业职工的合法权益被重视、被认可。得到职工的信任和衷心维护，企业就有了前进的力量和斗志。人们才会认识到社会主义市场经济体制是有利于社会发展的好体制，才会消除抵抗心理。这样，企业发展大有希望。

(三)提高职工健康水平的方法

一直以来，“看病难”都是老百姓的共识。要想早日过上小康生活，扩大医疗保险和救助范围成为众望所归。由此，企业可通过满足职工的医疗服务要求来提高职工的健康水平。这样既赢得了职工的心，也能提高企业的凝聚力，最终是促进了自我的发展。

四、如何建立合理的企业医疗保险机制

(一)提高企业对医疗保险机制的认识

作为企业的管理者，应该充分认识到医疗保险机制对于维护企业员工的合法利益所发挥出的作用。一方面努力扮演好自己的角色，另一方面组织协调好医院和患者之间的利益关系，保证医疗保险机制确实能对职工的利益发挥保护作用。

(二)增强对企业医疗保险机制的监督

一方面需要监督企业医疗保险缴纳情况，防止企业出现不缴、漏缴现象。同时，企业应该积极帮助职工报销事故费用，减少拖欠行为。另一方面举报医疗垄断现象，杜绝一些医疗机构滥用治疗方案。提高医疗机构的行为规范，以维护职工治疗的权益。

(三)规范医疗保险机制内容

企业应尽量扩大医疗保险的范围，为企业员工争取最大程度的利益政策以及提供最大程度上的保障。对一些重大疾病最好规定最大限额，以此制定企业医疗保障的标准，这样既可以发挥企业的最大救助能力，同时，也是协调企业和职工之间关系的明智选择。

(四)建立健全医保制度

要将医疗保险制度建设提高到立法的层面上，全国性的医疗保险法规的出台，可以督促企业医疗保险制度顺序进行。同时，这也要求医疗保险形成一个完整的体系，如此，制定的法律更能得以推行。

企业职工是企业发展的主要推动力，所以，企业要充分认识到职工的重要性。给职工购买医疗保险，不仅是对他们身心安全的安抚和保障，同时，也是对职工个人价值的肯定。广大职工会在这种个人激励中形成一种凝聚力和向心力，甘心为了自我实现和企业长远发展贡献力量。试问，这样的企业如何不壮大、不强大起来呢。

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