基于行政改革视角下我国金融监管的改革趋势

2015-03-18上海大学何卓靓

财经界(学术版) 2015年16期

上海大学何卓靓

中国的金融监管机构为中央银行，在规范金融市场中不合理现象的同时，还要实施政策性管理，以控制金融机构运行中的风险，不仅要采用稽核，审核财务报表和会计方法，还要依据金融监督法规条例以及相关的准则来执行管理措施。随着中国民间融资工作的进一步推进，金融监管的范围有所扩大，除了银行之外，还包括非银行机构以及相关的金融活动。在目前的金融环境下，实施金融监管改革势在必行。

一、金融监管机制运行现状

中国目前的金融管理机制包括机构监督管理机制、目标监督管理机制和功能监督管理机制。

(一)金融监管界限模糊导致运行低效率

机构监督管理机制所涵盖的机构包括银行机构、非银行机构和保险机构。对这些机构进行监督管理，要实施必要的市场准入监管和市场行为监管，目的是提高金融行业运行效率。但是在具体的操作中，由于存在着多头监管，导致管理界限难以划分。

(二)金融监管模式存在着滞后性

对于金融市场的监管，主要是对金融机构的市场运行行为以监督管理，以确保金融市场公平竞争，稳定运行。金融监管机制在运行过程中，要发挥时效性，在确保透明化展开的同时，还要对于金融机构的组织形式和所发挥的功能性进行监管。目前的金融市场运行多以产业链方式发展，不仅可以使得金融服务高度集中，而且还促进了各项金融业务的有效开展。在进行金融监管时，就要实施统一监管，并强化监管的执行力。但是从目前的金融监管情况来看，依然存在着单一监管模式，且针对性不强，使得重复监管现象屡见不鲜，严重影响了金融监管工作效率。

(三)金融监管要适应金融业发展步伐

为了强化监管机制的有效性，金融业不断实现多元化融合，以促进资金融通，特别是中介服务更为完善。这就需要金融监管机构对功能监控以有效利用，对于中介各项职能进行监管，包括金融机构的支付、运行规模、信息服务和风险等等，都可以设立相应的监管部门，通过对金融市场专业化管理，确保金融主体处于公平的竞争环境下。

二、金融监管改革的政策建议

(一)对金融监管机制加以完善

中国国务院于2013年针对于监督监管机制问题在《关于同意建立金融监管协调部际联席会议制度的批复》中提出建立金融监管协调机制，由人民银行牵头，包括银监会、证监会、保监会和外汇管理局等等都可要彩玉其中，建立部际联席会议制度，以促进金融监管政策的趋同性了，使得各个部门之间相互协调，业务之间相互融合，通过联合行动，不仅实现了金融创新协调，还提升了货币政策和金融监管政策的执行力，使各种金融产品能够交叉性、跨市场性展开。以部际联席会议制度为信息管理平台，形成监管合力，可以避免监管漏洞存在，也可以有效地制止重复监管。建立在中央层面的部际协调监管体系，可以确保中央金融监管与地方金融监管之间的各项金融业务有效衔接，落实金融机构各个部门管理人员的责任，避免行政过度干预金融机构自主经营，使得金融监督管理机构的金融风险化解能力有所提升。

(二)发挥中央银行的金融监管效用

世界经济一体化促进了中国与世界各国的交融，中国的金融业要在世界金融市场中占有一席之地，就要采取相应的战略措施，强化中国金融市场的监管，以使中国的金融管理快速地适应世界金融市场环境。发挥中央银行的功能，使其处于监管的核心领导作用，使得货币供给成为一种内生变量，通过控制资本流动，使得货币汇率趋于稳定。此外，中国的金融监督管理部门还要将有效的对冲机制建立起来，以避免资本规模性扩大而对市场产生冲击作用而造成金融市场波动。

(三)对金融消费者权益要足够的重视并给予保护

为了便于社会治理，就要全面开展金融教育，鼓励社会公众积极参与到金融治理事务中。可以有计划地展开金融教育，使金融部门不再是被动接受监督管理，而是主动地参与其中。公众则通过自主地参与到与切身利益相关的各项活动中，使自己成为公共政策的制定者。相应地，需要在金融监督管理框架中将金融消费者权益保护纳入其中。中国的法律制度不断完善，对于金融核心法律，包括《消费者权益保护法》、《商业银行法》、《人民银行法》以及《保险法》等都要加以完善，并将《金融消费法》提到立法日程中，将保护金融消费者的法律地位确定下来，以通过维护公众利益，提高公众监督力度，以维护金融稳定，有效地防范金融风险。