地方性商业银行发展贸易金融业务初探

【摘要】随着国民经济的发展和贸易规模的上升，贸易金融服务手段从传统的贸易结算与融资，发展贸易金融业务已成为地方性商业银行的重要发展目标。本文针对地方性商业银行发展贸易金融业务从市场地位、团队建设及机制改革创新方面提出相应解决措施。

【关键词】商业银行  贸易金融业务  核心竞争力

近年来，随着国民经济的发展和贸易规模的上升，我国贸易金融已经形成了数万亿的市场规模，贸易金融服务手段从传统的贸易结算与融资，进入到对采购、生产、销售等贸易链全过程的综合服务。贸易金融服务对象的范围不仅仅包括国际贸易商，而且进一步延伸到国内外的供应商、制造商、分销商、零售商甚至最终用户。从贸易金融业务的参与者来看，贸易金融业务已经不仅仅是外资银行和国有银行的专利，一些政策性银行、股份制银行、城市商业银行、以及发达地区的农村商业银行纷纷开展了不同形式的贸易金融业务。

一、什么是贸易金融业务

2011年4月中国银行业协会贸易金融专业委员会成立，其是我国首个以正式以贸易金融为主题的专业机构。2014年1月该委员会于发布了我国银行业贸易金融业务自律规范的指导性文件《中国银行业贸易金融业务自律规范指引》，首次明确给出了贸易金融业务的定义，其是指贸易金融业务是银行在交易双方债权债务关系的基础上，为国内或跨境的商品和服务贸易提供的贯穿贸易活动全过程的金融服务的总称，主要包括其内涵包括：贸易结算、贸易融资、信用担保、保值避险、财务管理等服务。

商业银行是以经营存贷为主营业务，并以获取利润为目的货币经营企业，本身就承担着支付结算和资金融通职能，因而客观上有着能够为贸易商提供一揽子贸易金融业务的先天条件。那么，究竟哪些金融机构具有经营贸易金融业务的牌照呢，目前从监管牌照来说并没有针对贸易金融业务的专门牌照，但由于贸易金融业务最早是从国际贸易领域产生，服务于从事国际贸易客户，因而具有外汇业务经营资格及国家外汇管理局的“外汇指定银行”资格被认为是开展该项业务基础。

二、贸易金融业务的市场格局

近几年来，随着我行传统信贷市场竞争日趋饱和，商业银行在寻求新的业务增长点时，不约而同地瞄准了贸易金融领域。与此同时，随着中国版巴塞尔协议III—《商业银行资本管理办法（试行）》的实施，贸易金融对资本的节约作用越来越被各家银行所重视（据测算同样一笔资本，叙作的表外贸易融资金额，是流贷的5倍，而表内贸易融资金额可以是流贷的3倍），因而贸易金融业务正在成为中外资银行角力的新战场，根据目前的情况，可以把贸易金融市场竞争者划分为四种类型。

（一）外资银行

曾几何时，国际结算、贸易融资、衍生品交易是外资银行金融内地市场后最先涉足的业务领域。改革开放后进入中国外资银行凭借着其自身的品牌优势、经验优势、技术优势迅速的在内地金融市场站稳了脚跟，并赚得了其进入内地市场的第一桶金。一方面以汇丰银行、花旗银行、渣打银行、纽约银行为代表的外资银行，牢牢的把控着在华跨国公司、三资企业的授信项下的贸易金融业。另一方面由于分支机构少以及对国内企业授信缺乏，外资银行对于国内企业的授信项下的贸易金融业务直接介入较少，但凭借着母公司强大境外资金优势，在海外代付、福费廷包买等批发市场贸易金融业务中常常能看到外资银行的身影，其往往承担着贸易金融业务中资金供给者角色。

（二）大型商业银行

中、农、工、建、交具有雄厚国资北京的大型商业银行在发现该领域的巨大空间后，迅速对外资银行的产品进行了凭借着其不可比拟的资本优势、网点优势、主要服务于大中型国有企业、历史悠久的主要外贸公司、以及三资企业的部分业务，大约占到贸易金融市场的半壁江山，优势地位不可动摇。

（三）股份制银行

近年来，以民生、浦发、兴业、中信为代表的股份制商业银行在贸易金融业务上步伐很大，其纷纷整合之前的国际业务、供应链融资业务、现金管理业务成立了不同类型的贸易金融专营部门。与此同时，还把贸易金融业务的触角从之前的国际贸易领域迅速扩展到市场更为广阔的国内贸易领域，使得同业代付、国内信用证、国内保理等面向国内贸易的贸易金融产品迅速做大，成为了贸易金融领域中最具活力的生力军。

（四）部分地方性商业银行

鉴于贸易金融业务蓬勃发展，部分地方性商业银行特别是珠三角、长三角、环渤海等经济发达地区的城市商业银行和一些具有外汇业务经营资格的农村商业银行也紧跟其后，通过多种形式参与到这个市场中来，成为了贸易融资业务中的新兵。

三、地方性商业银行发展贸易金融业务的优劣势分析

从目前贸易金融业务的市场环境来看，一方面入世以来，我国对外贸易的数量和范围迅速扩大，中国作为贸易大国，企业对银行提供跨境贸易金融业务需求越来越高涨。另一方面，自银监会“三个办法一个指引”发布以来，经过几年的熏陶，流动资金贷款代为支付的理念已经深入人心，其很大程度就是贸易采购，加之贸易金融业务在资本节约方面的良好表现，因而以贸易融资替代流动资金贷款已是大势所趋。对于新兴的中小银行尤其是地方性商业银行而言，如何把握机遇、扩到贸易金融业务，最大限度获取收益，并且又有效的防范风险，成为了中小银行实现可持续发展中值得关注问题。

（一）地方性商业银行贸易金融业务的优势

1.机制灵活、决策效率高。目前大多数的地方性商业银行均以完成股份制改造，已经是具有完善公司治理结构的现代商业银行，其产权结构和管理模式决定了其决策链条短、速度快、应对市场反应速度快。

2.地方性商业银行的地缘优势。地方性商业银行大多数立足于地方经济的区域性商业银行，与地方政府和地方经济有着紧密的联系，拥有得天独厚的地缘优势，使其更贴近市场，更熟悉当地的经济特点，有的放矢，业务发展更有成效。

（二）地方性商业银行贸易金融业务的劣势

1.贸易金融产品创新能力弱。目前地方性商业银行的贸易金融产品还主要局限于传统的结算及融资产品，对于目前市场欢迎的结构性融资、供应链融资等新型的贸易金融产品还鲜有涉足，尚未形成完备完备的产品体系，其产品创新能力较国有银行、外资银行以及股份制银行还有很大的差距，产品创新往往停留在移植、复制阶段。

2.信息系统无法支持管理决策。地方性商业银行的信息系统大都是以会计处理系统为基础，总体上是以处理结算数据和存贷款数据为主的，对于中间业务、贸易金融业务信息的管理仍然是以手工编织为主，及时性、精确性欠佳。

四、地方性商业银行提升贸易金融核心竞争力的应对策略

（一）科学、准确的市场定位

我国民营企业正处于从起步阶段向快速发展转变的关键时期，中小银行由于品牌、资金等方面的限制，因而在外资企业、大中型国有企业的竞争方面不具备优势，加之民营企业表现出的强大的增长潜力，因此优秀民营企业将是中小商业银行的重要商机。但如何从为数众多、良莠不齐的民营企业中，选择自己的目标客户，就是考验中小银行实际风控能力。坚持“有所为、有所不为”的经营理念，设定“特色行业”“特色领域”“特色产品”的贸易融资，不但需要深入研究需要涉足的行业及企业，同时还需要对整个产业链的上下游都有清晰的了解，如在光伏行业从上游国内外硅原料供应，到单晶及多晶硅片生产、以及下游电池组件乃至国内外光伏电站等。

（二）专业、高效的业务团队

由于贸易金融业务涵盖国内外结算、贸易融资、信用担保、避险保值与财务管理等相关产品，这就要求贸易金融团队必须有懂信贷、懂国结、懂交易、懂核算的专业人员。幸运的是大多数地方性商业银行由于前期部门分工没有那么细致，因而贸易金融业务的相关功能和人员往往集中在其国际业务条线，这也是很多地方性商业银行国际业务部直接翻牌为贸易金融部的基础。如果说上述人员构成有什么环节比较薄弱的话，那就是可以将上述各个产品进行整合及推广的产品经理团队，以及能够根据切实把控贸易风险的贸易金融业务化的授信评审团队。前者是产品创新核心推动者，后者是贸易金融部迈向贸易金融事业部过程中最关键的一步，其往往体现了一家对发展贸易金融业务力度和决心。

（三）构建灵活的创新机制

面对复杂的经济环境和日趋激烈的同业竞争，银行贸易金融业务如果不能实现持续的创新就很难生存和发展，作为地方性商业银行必须发挥其自身船小好调头的优势，从以下三个方面构建灵活的创新机制。首先是密切关注，紧跟市场。地方性商业银行由于自身条件限制，一定要做真正意义上的首发创新也不太现实，要想在这个领域有所作为就必须紧跟市场，密切关注同业动态，做到市场上主流产品心中有数，对同业的操作要点基本掌握。第二是迅速反应，加快研发。一旦发现客户有需求、内部有条件的贸易金融产品，迅速启动产品研发，同时尽可能的缩短流程，压缩研发周期，对于重要客户必要时可以做到一户一品。第三要培养创新文化。通过向员工搜集创意来鼓励创新，这里的创新不仅仅是完整产品创新，可以是基于客户体验和优化服务的流程创新、也可以是基于现有产品改造的微创新，从而充分调动和积极保护从业人员的创新热情。

参考文献

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[3]刘伦，胡子连.烟台银行突破发展困局的战略之路]J].金融实务，2013年（4）.

作者简介：刘景博（1978-），女，汉族，陕西西安人，本科，经济师，主要从事银行国际业务工作。