于都县银行业金融机构现金清分业务存在的问题及对策

钟莉

近日，人行于都县支行组织相关人员对于都县银行业金融机构现金清分业务进行了摸底调查，总体来说县银行业机构加大了清分机具的升级、维护力度，现金清分能力得到了有效提升。但存在清分机具配备率不足、人员配备不足、清分机具标准不一、清分机清分效果差等问题，影响清分工作的顺利开展。

具体表现有：

1.配备率不足，系统分布不均衡。截至2014年6月末，调查于都县共有银行业金融机构10家，全部营业网点64个，配备清分机的网点仅有27个，配备率为42%，其中中型的清分机9台，占比33.33%。小型清分机18台，占比66.67%。全县银行业金融机构中工行、建行、南昌银行、村镇银行网点清分机配备率为100%，农行、中行、赣州银行网点清分机配备率为50%，县农信联社、邮政储蓄银行网点清分机配备率为25%，县农发行没有配备清分机。

2.了解程度低，操作人员对清分机缺乏热情。由于银行业金融机构以追求利润最大化为工作目标，对目前的现金清分工作总感觉是“迫不得已”的工作，主观上对此项工作不热情，据对100名金融机构营业网点工作人员调查中显示，对清分机具体功能及使用完全了解的36人，占比36%，部分了解的34人，占比34%，完全不了解的30人，占比30%;据调查显示，绝大部分银行业金融机构清分机具功能参数均由厂家提前设置，金融机构没有决定权，营业网点工作人员只负责简单操作，如清分机出现故障问题或更改涉及鉴别点、磨损度、感光度等功能参数，操作人员均不能处理。

3.清分人员配备不足，对外无法实现全额清分。金融机构现有的两种清分流程模式，一种是“网点现场”模式，在网点现场清分，并对外支付清分后的现钞，由于金融机构均未配备专职的清分人员，多实行后台主管或其余非临柜人员在本职工作外的闲时清分，导致清分量不足，无法实现对外支付全额清分。另一种是“现金中心”的模式，由网点集中到现金中心后由清分员负责清分，但由于网点为保证支付需要，且押运成本高，无法及时调整现钞向现金中心及时归纳，导致现金中心清分总量不足。

4.全额清分难以执行到位。按目前县域金融机构的机具配备和人员情况，其应采用柜面A类点钞机清点和营业网点后台清分机相结合的方式实现全额清分：即柜面收入的现金经过A类点钞机的清点，完成“点准、反假”后，再通过后台清分机进行清分后对外支付。而实际操作中金融机构柜面坐支现象严重，柜员往往通过柜面点钞机点数后直接对外支付，后台清分机则主要用于自助机具配钞和上缴人行款项时进行清分，因此全额清分难以执行到位。

5.缺乏清分机具的国家标准，导致机具质量不一。由于清分业务尚属新生事物，清分机具标准的研究和设定尚无国家标准。人民银行虽规定清分后付出现钞的质量要符合流通标准，但在具体操作中，存在金融机构机具质量不过硬而导致出钞质量不达标或要经过三次以上的重复清分进行挑剔的情况，加大了金融机构的付钞质量风险和清分的时间成本、人力成本。

对策建议：

1.引导银行业金融机构实行网点柜面清分模式。督促银行业金融机构认真执行人民银行总行关于现金清分工作的相关规定，尽快为县域机构配备和增加清分设备，增强不宜流通人民币流向市场的堵截能力。在此基础上，采用适当方式引导或建议金融机构实行网点柜面清分模式，将具有鉴别、清分、记录全功能的清分机工作位置由后台转移至前台，实现现金清分的柜员化操作，解决柜面“循环收支”手工分拣质量和效率不高所带来的弊端。

2.尽快规范现金清分标准和清分机具质量标准。一是人民银行牵头质监等部门尽快制定现金清分机运用技术和管理规范，对现金清分机的生产、功能设计、检验检测、外观设计、出钞口数量、设备重量、体积等技术标准进行系统、全面的规范。

3.合理配备清分人员及清分设备，保证现金全额清分。银行业金融机构视网点现金业务量大小合理配备清分人员和清分设备，业务量大的网点要配备专职清分人员，对现金清分人员要进行上岗前培训和定期培训，并建立健全管理、考核制度，使清分人员熟练掌握清分设备操作技能，确保现金全额清分。

4.人民银行加大监管力度，保证现金清分质量。人民银行完善金融机构现金清分业务管理的制度设计，从制度层面加强对现金清分业务的监督管理，督促金融机构落实好向人民银行缴存及对外支付的人民币现钞必须全额清分的政策要求。加强对金融机构现金清分场地、设备、清分质量等情况的检查指导，促进金融机构现金清分工作质量的提高。