金融全球化背景下金融风险管理的措施探讨

许港

摘 要：在经济全球化背景下，世界各国经济发展关系越来越紧密化，金融全球化已势不可挡，我国经济要想持续稳定发展，正确理解和认识金融全球化的利益与风险至关重要。本文主要围绕我国如何规避金融全球化风险展开论述，以期在全球化背景下能获取优越的国际经济金融环境，以促进我国经济持续快速发展。

关键词：全球化；金融；危机

在经济全球化背景下，金融全球化已成为不可阻挡的历史潮流，在国民经济发展中，金融业越来越重要，同时金融风险与日俱增。所以，正确分析当前我国金融面临的风险，查找原因，规避和防范金融风险显得尤为重要，唯有如此才能遏制金融危机的发生，下面本文就全球化背景下我国金融业面临的风险进行简要分析，并提出相应的对策。

一、金融全球化对中国的影响

目前在世界范围内正掀起一场金融全球化浪潮，可谓势不可挡。金融全球化已成趋势，对于世界各国特别是发展中国家来说，既是机遇又是挑战，尤其是金融安全受到威胁。对于中国经济和金融发展来说，金融全球化既为我国经济发展带来活力，也对我国金融安全带来严峻挑战，可谓是正负两种效应。首先正效应主要体现在，我国可以借助金融全球化从国际市场上吸引外资，将发达国家金融运作经验为我所用，优化金融体系，提高金融回报率。负效应主要体现在，我国民族金融业生存受到金融全球化冲击，国际游资制造风险乘虚而入，使我国泡沫化经济越来越严重，不管是金融监管还是金融调控都受到重大威胁。

我国金融业自改革开放以来虽然已取得举世瞩目的成绩，然而在我国经济发展中，金融体系仍是最薄弱的环节。可以选择以下几种战略来维护我国金融安全：对国际资本流动进行风险控制；改革与创新银行业；强化与完善金融监管体系、货币政策及汇率政策；加强外汇管理系统改革；制定并协调国际收支政策；积极参与国际货币体系的修订；加强货币政策、汇率政策实施力度等。

二、金融全球化下我国金融业面临的风险

1.我国银行业面临的风险

首先，负债结构单一，资金存在缺口，发生流动性风险概率高。在国有商业银行负债中，单位和居民存款占据半壁江山，而存款的主要来源是居民储蓄存款。在国家经济持续稳定发展背景下，有国家信誉保障，国有银行深得人们信任，存款余额一度飙升，然而由于资金运用缺乏计划性、规划性，资金还存在巨大的缺口[1]。同时，贷款质量差，缺乏流动性，超额发放贷款比比皆是，这必将导致资金出现缺口。负债结构单一，多为被动负债，所以资余缺口无法弥补，隐藏着巨大的流动性风险。其次，信贷资产质量不高。近几年，在国有商业银行中，不良贷款额度越来越大，资产质量每况愈下，利润日益减少，经营状况江河日下。在不良贷款金额持续增加、银行盈利高估情况下，银行进入了一种无根基、表面繁荣的不良发展状态中，形成了一种“银行热”，银行缺陷被掩盖，银行很难及时发现自身的弊端，不良现状很难改观。实际上，国有商业银行资金缺口较大，经营入不敷出、虚盈实亏，大大降低了国有商业银行的抗风险能力。最后，缺少内部控制机制。在国有商业银行内部，权力缺乏制衡机制，业务操作规程不科学，缺乏健全的监督制度，金融犯罪活动屡见不鲜。作为直接经营货币商品和金融衍生工具创新的行业，应严格加强银行业内部控制，然而银行业内部管理水平不高，再加上金融监管不到位，金融内部犯罪率居高不下。

2.我国证券业面临的风险

首先，股指、估价波动频繁。受相关政策影响，我国股票市场波动较大，政策取向变动，股票市场就会有反映，然后被炒作夸大。政策不稳定，再加上政策信息获取渠道不同，在市场炒作中，追涨杀跌已见惯不怪[2]。其次，股票市场投机严重。股市高换手率最为显著。通过换手率可以看出股市种股票交易是否频繁，一般来说，换手率在30%左右说明股票市场是比较成熟稳定的，没有过度投机现象，换手率一旦高于30%就意味着股市中存在着过度投机。

3.我国保险业存在的风险

首先，资金运用效率不高。当前，在银行存款、买卖政府债券、金融风险债券和保监会指定的中央企业债券中运用保险资金。基于这种限制，导致我国保险资金利用率大打折扣，同时资金保值增值能力大大降低。其次，监督力度不够，缺乏健全的保险法律法规体系。在我国保险业发展速度较快，然而保险监管组织比较欠缺，保险监管制度相对比较滞后，缺乏有效的监管。保险监管缺少专业人员；监管经验不够；监管制度欠缺，尤其是缺少健全的信息披露制度；在设置监管内容时，过分将注意力集中在市场行为上，缺乏对偿付能力的监管，尤其是考评体系极不健全。

三、我国当前金融风险成因分析

多种因素综合作用的结果产生了金融风险，尤其以下几种因素更加值得关注：

1.金融风险意识较弱

一直以来，我国政府直接参与主导金融改革，这种渐进式金融改革方式使我国金融机构一直运转正常，我国金融领域很少受国际巨大金融危机影响，所以我国金融界几乎未体验过金融风险的打击，对金融风险的存在视而不见。同时，很多员工在操作具体业务时，认为制度过于死板、不近乎人气，所以对很多规章制度充耳不闻，习惯感情办事，很多制度形同虚设，制度执行力差，产生巨大的风险；另一方面，很多金融行业负责人认识不到执行制度的重要性，认为执行制度过于繁琐，对业务发展不利，往往违规作业，贪图短期效益，这样也会产生潜在的风险。

2.金融制度不健全

首先，金融制度不健全。自财政制度改革以来，国有企业享受国家财政投资确实有所减少，然而产权制度不清晰，政府、企业、银行三者产权关系混乱，政府只要向银行施压，企业就会获取所需要的大量资金。然而，很多国有企业由于各种原因导致经营不善，亏损严重，无力偿还贷款，甚至破产，这样银行呆账剧增，金融业受到严重影响，金融风险无时不在；其次，行政过分干预。货币供应在很大程度上受政府政策干扰，金融机构严重脱离企业正常运行轨道，无法优化配置金融资源，形成金融领域的巨大风险；另外，在政府长期干预和直接参与信贷活动情况下，银行缺乏自主性，信贷约束性差，资金变得非商业化，尤其是行很多不良贷款都是政策性贷款造成的，于是商业银行信用活动越来越扭曲，潜在金融风险巨大。

3.金融监管力度不大

首先，监管目标不明、监管责任不清，很多金融监管部门不清楚自身的岗位职责、工作范围。其次，监管手段落后、监管技术水平不佳，在监管金融机构方面，监管部门惯用行政手段，而对法律、经济等其它监管手段置若罔闻。监管技术落后，很多监管方式缺乏创新，过于陈腐呆板。最后，对监管部门缺乏监督。关于银监会、证监会、保监会三个部门监管是否合法、合规，除了党的监督和上级监督外，其它任何机构没有监督权和制约权，缺乏对监管部门的监督力度。

四、金融全球化背景下金融风险管理的措施

1.加强金融监管

在防范和化解金融风险方面，金融监管必不可少，它是确保金融体系稳定运行的重要保障，是宏观金融调控的重要手段。金融监管是监督金融机构业务、资金价格、市场准入准出及分支机构设置是否符合立法和管理条例，以确保金融机构经营安全，实现金融体系稳定。随着我国加入世界贸易组织以来，我国金融业对外开放势不可挡，金融业风险随之而来、不可避免。所以，规避金融风险势在必行，除了要健全法律法规外，还应加强金融监管力度。

2.加快金融创新

目前，我国金融创新还存在诸多不足之处，主要依托行政手段对金融创新采取单向驱动行为，政府要修正这种行为，建立宏观间接调控机制，确立正确的金融创新手段，规避金融创新风险[3]。第二，打好金融创新微观基础，找准突破点，寻求创新点，将金融制度、金融业务、金融组织有机结合起来，并实现创新突破，汲取国外资本市场经验走一条金融创新之路，使之既符合我国国情又与国际接轨，全面预防和控制金融风险。我国金融机构法人治理结构不健全及约束激励机制的缺失是我国金融机构缺乏组织创新动力的主要原因。

3.加强金融机构风险资产价值计量和风险度量

在借鉴国外金融管理经验的基础上，建立符合我国国情的风险预警体系和安全指标体系，以防范金融风险。作为一种宏观金融风险，金融全球化风险防范势在必行，中央政府要制定一套完善的指标体系，并设立风险监测评估的专门机构，金融监管当局根据目前金融市场情况设计应对策略，加强金融机构风险资产价值计量[4]。尤为重要的是要建立信息沟通渠道，确保信息畅通，以应对外部重大冲击及风险危害。

4.优化金融结构

深化金融体制改革、优化金融结构是防范金融风险的重要举措。首先增强中央银行宏观调控力度，对金融监管制度进行完善补充；其次参照现代化公司制度，建立科学的金融制度，明确产权，建立健全激励约束机制，改革与创新金融机构组织制度；三是坚持公有制为主体，加强金融改革力度，引入竞争PK机制，对非国有金融机构给予大力支持；四是在培育和发展金融市场时应遵循循序渐进的原则，使直接融资比例增大；最后是改革利率制度，实现利率市场化，充分发挥央行的宏观调控作用。

5.建立有效的金融风险管理机制

一是建立健全金融风险预警系统。首先要设定风险预警指数，对这些指数进行计算，并将计算结果及时向社会公布，人们通过这些预警信号来防备金融风险，所以应对金融风险便可以得心应手[5]。二是建立金融风险分析系统。全面分析金融风险预警系统得来的相关指数，以推动金融风险控制系统建设。三是建立金融风险控制系统。将政府、市场、民间组织、家庭及个人风险分担给国家和一些社会组织，以合理控制、防范和化解金融风险。四是建立社会风险补偿系统。金融风险补偿机制的构建要充分考虑其适应性与系统性，以便动态调整和迅速反馈，及时化解金融风险，使金融风险损失降到最低，以促进经济发展，维护社会和谐稳定。

6.构建全球金融风险治理模式

随着经济全球化、一体化进程的加快，人类交往日益紧密化，全球化犹如一把双刃剑，有利也有弊，国际联系加强的同时风险也随之存在。金融风险席卷全球，世界各国深受金融风险威胁，面临重大金融灾难。目前，单靠民族国家本身或冷战时期建立的以西方为中心的一些国际组织和机制是很难化解全球性金融风险了。各国只有加强合作、扬长避短、互通有无，共同应对全球金融风险，才能有效治理全球化时代的金融风险，防范于未然，从而最大限度地降低因金融风险造成的损失。

五、结论

总而言之，随着经济全球化进程的加快，我国金融业风险与日俱增。我国金融业既要应对国外挑战，又要积极寻求国际间金融监管或金融风险管理方面的合作，参与制定国际金融法律规则，并借助国际金融市场壮大我国金融业，确保我国金融业持续稳健发展。

参考文献：

[1]邵烨.经济全球化下我国金融风险传导机制及策略探讨[J].商业时代，2012（26）：197-198.

[2]吕世丹.金融全球化过程中如何加强金融业风险预防[J].现代经济信息，2011（05）：217-218.

[3]伍正红.金融全球化下银行风险防范研究[J].财经界（学术版），2010（12）：125-126.

[4]王娇，聂肖萼.金融全球化下我国金融业面临的风险及防范措施[J].长春金融高等专科学校学报，2009（03）：125-126.

[5]刘海.金融全球化给我国带来的金融风险分析[J].商场现代化，2009（09）：258-259.