浅谈商业银行金融风险防范

钟艺佳

摘 要：近几年来，我国的经济水平在不断提高，人们的生活状况在不断好转，但是，金融风险带来的损失却是在与日俱增，尤其是对于商业银行来说，金融风险的防范是迫在眉睫的，我们一定要积极探索防范措施，最大限度地把金融风险的危害降到最低，促进商业银行的可持续发展。本文通过对商业银行现存的问题进行分析，然后提出相应的防范措施。

关键词：商业银行；金融风险；防范

就目前商业银行对金融风险的防范意识来说，还存在很大的提升空间，随着全球化的不断发展，金融风险对银行的威胁不但没有缩小，而是在逐步增大。因此，在我国经济体制不断改革进步的同时，我们还需要不断探索研究，提前做好金融风险的防范措施，从而有效提高我国商业银行的经济效益。

一、商业银行现存的金融风险分析

目前，商业银行还存在很大的金融风险，我们必须严格分析这些风险的各种特性，从而探索出有效的防范措施。以下是从信用、财务工作、管理、流动性等方面来具体分析：

1.信用方面的金融风险。商业银行的信贷业务是银行的主要业务之一，在银行的发展中占很大的比重，其带来的收益也是相当可观的，能够有效提高银行的经济效益。但是，就目前商业银行的信贷发展来看，存在很大的金融风险。一方面，商业银行的部分客户（如某些中小型企业等）的信用不是太好，有时会出现逃债、漏债、逾期还债等，这将会给银行带来损失，导致银行资产质量出现问题。另一方面，随着经济水平的不断提高，商业银行的信用卡业务也在不断增多，也就引发了更多的金融风险，例如：信用卡持有者的恶意透支、银行职员利用工作之便违法贪污等，都会给银行带来不可估量的损失。因此，我们需要有效地防范。

2.管理方向的金融风险。无论是何种企业，都需要具有健全完善的管理机制，才能确保企业的正常运行，从而有效提高企业的经济效益。商业银行也不例外，一定要有完善的内部风险管理体制，才能有效降低金融风险的危害。但是，部分商业银行中的管理体系还需要进一步改革完善，员工的风险意识还有待进一步提高，管理人员对金融风险的评估还不到位，导致商业银行的发展面临严峻的挑战。

3.流动性的金融风险。虽然，流动性的金融风险目前还基本没出现，但它也可能给银行带来不可估量的损失，因此，商业银行的流动性金融风险也是值得银行职员关注的。一方面，许多商业银行把大量资金投放在有发展潜力的、大的经济项目上，长此以往，会严重限制银行内部资金的流动性，有可能造成流动性的资金缺口。另一方面，银行的负债率过高又没有流动资金支持，就会影响银行资金的正常运转。另外，金融环境的变化、市场资金的流动性等都会造成流动性风险，威胁商业银行的运作。

二、商业银行金融风险防范的具体措施

要想有效提高商业银行的经济效益，提高商业银行的核心竞争力，让银行在激烈的市场竞争中立足，就必须有效地防范金融风险，并把该项防范作为商业银行工作的重心之一，以下是具体的分析：

1.有效加强信贷方向的管理系统。信贷业务是商业银行的重要业务之一，给银行带来的收益是非常多的，但是，收益与风险是成正比的，带来的收益越大，风险也就越大。所以，我们在做信贷业务时，一定要有严格的管理防范系统，有效地防范其带来的金融风险，尽量将损失降到最低。一方面，我们可以事先了解要投资企业的信誉程度、还贷能力、发展潜力等，坚决抵制与信誉极差或破产的企业合作，确保该项投资不会出现呆账、逾期等现象。另一方面，对于已经投放贷款的企业，要加大清收贷款的力度，积极地与客户洽谈，对于赖账的企业，要动用法律手段来确保自身利益不受侵害。当然，我们还应该积极了解国家及政府关于信贷的法律法规，确保在法律允许的范围内开展业务。

2.健全完善商业银行的内部管理机制。为了有效地防范商业银行的金融风险，我们还需要建立健全完善的内部风险管理机制，确保工作有序地进行。一方面，商业银行在制定利率时，一定要遵循严格的制定规则，并结合市场对利率的要求，与银行的其他部门协调合作，合理地规定银行的利率，确保利润的最大化，做到高收益、低风险。另一方面，银行还要加强员工素质的培训，增强员工对银行业务的熟练程度，提高他们的风险防范意识，严格按照企业的规章制度工作。另外，对于银行的资产负债管理、监督管理机制等都要完善，有效防范银行资金的流动性风险。

3.建立严格的奖惩制度。关于银行的经济发展，我们还需要建立严格的奖惩制度，激励银行职员的工作积极性，让他们提高对金融风险的重视度。首先，对于银行的信贷业务，银行需要分工明确，并严格记录每个员工的职责，出现金融风险的问题时，要依据情节的严重程度对相关的工作人员严厉处罚，并及时地采取应对的措施，尽可能地把损失降到最低。其次，对于风险控制的严格的、风险把控准确的银行职工要大尺度的嘉奖，鼓励他们再接再厉，进一步做好银行金融风险的防范。

三、结束语

总之，对商业银行金融风险的防范能够有效提高商业银行的经济效益，促进其在金融界可持续的发展。因此，我们一定要加强信贷风险的管理，并建立健全完善的内部管理机制及奖惩制度，让整个商业银行的运行都有章可循，从而有效促进其顺利发展，最大限度地降低金融風险对商业银行的威胁。同时，我们还要不断在摸索中前进，探索出更有效的防范措施，为商业银行的发展提供保障。

参考文献：

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