探索金融扶贫服务方式创新的实践与思考——以甘肃陇南为例

李 政

（人民银行陇南市中心支行，甘肃 陇南 742500）

探索金融扶贫服务方式创新的实践与思考
——以甘肃陇南为例

李 政

（人民银行陇南市中心支行，甘肃 陇南 742500）

创新金融扶贫服务方式是聚焦精准扶贫，充分发挥货币政策在扶贫工作中作用的有效途径。按照七部委《关于全面做好扶贫开发金融服务工作的指导意见》和甘肃省委、省政府精准扶贫工作安排，人行陇南中支通过过探索建立跨部门金融扶贫开发工作协调机制，创新金融扶贫服务普惠模式，引导金融机构加大对贫困地区的信贷投入，成效初步显现。

金融扶贫；实践；农业发展

1　陇南概况及金融扶贫创新实践

陇南位于甘肃东南部，山大沟深、人多地少，贫困面大。国家新一轮扶贫开发启动后，陇南8县1区整体纳入“秦巴山集中连片特殊困难地区区域发展与扶贫攻坚”扶持范围，农村贫困人员达130.46万人，占全市总人口46%，占全省贫困人口的15.58%，贫困发生率53.21%，居全省第一。

以政府部门为主导建立了跨部门金融扶贫工作协调机制。按照甘肃省委、省政府开展“联村联户、为民富民”活动以来，陇南市成立“双联”办公室，由政府分管市长任组长、涉农部门和各金融机构为成员，统筹安排金融扶贫工作。在人民银行“窗口指导”下，农行、信用社等涉农金融机构与市农办等部门联合开展“三农”金融辅导工程，深入农户宣传金融知识和惠农政策；人民银行与金融办等部门建立了信息交流共享机制。

深入推进金融扶贫示范县创建工作，推动了财政政策与金融政策的协调配合。徽县、礼县建立了财政与金融支持扶贫开发的合作机制。徽县政府筹集1 000万元，设立了苗木贷款专项担保基金，按照1 ∶ 5的标准，鼓励金融机构及时发放苗木产业贷款；两个县对土地流转面积达到500亩（注:1亩=666.7平方米）以上用于发展苹果、苗木产业的种植大户、农民专业合作社，按照每亩200元的标准给予土地流转补助。截至2014年末，徽县苗木产业专项贷款余额达2.58亿元，礼县苹果产业专项贷款余额达到了3.2亿元。

不断完善金融扶贫机制，创新信贷支农模式。结合互联网+，2014年10月以来，陇南市成县、武都区先后成为阿里巴巴西部“千县万村”计划的第一、第二个试点县，陇南市以此为契机大力推广电子商务扶贫模式。金融机构将各类信贷产品与支持电子商务发展相结合，积极推广适合陇南电子商务客户发展的服务产品。

2　金融扶贫取得初步成效

涉农贷款有效增加。通过农村信贷方式的创新，有效推动扶贫开发工作取得新进展。截至2015年6月末，全市涉农贷款余额达到了314.17亿元，占各项贷款的74.9%；“双联”惠农贷款余额达到7.73亿元；“双业贷款”（双业贷款指中药材种植业和大棚蔬菜种植业）和中药材贷款余额达到了1.49亿元。

农户创收增效明显。贷款方式创新最大限度发挥信贷资金的帮扶作用，增加农户的收入。如汉王镇马坝村村民李小周在信用社贷款支持下，2014年家庭增收2万元，安化皓沟村刘来万、刘在祥通过银行信贷支持，带动25户农户种植花椒、油橄榄实现村财政增收36万元、种植农户增收2万元。

现代农业发展有效推进。通过加大金融扶持力度，有效推动了现代农业发展。油橄榄种植面积43.83万亩，年产鲜果1.55万吨，现有11家油橄榄系列加工企业，年产值近8.5亿元；花椒产业不断壮大，以武都大红袍花椒为主，全市花椒种植面积达200多万亩，居全国第一，全市茶叶产量突破105万千克，年产值1.1亿元；党参、黄芪、当归等中药材种植基地面积稳步增长，达100万亩，年产量14万吨，总产值13.3亿元。

3　存在的困难

贫困农户的贷款难问题依然突出。一是贫困农户抵御风险能力太弱，贫困群众因增收渠道少等因素返贫的问题十分突出。二是农村金融机构基层网点放贷成本高。贫困农户多，居住分散，户均贷款额度小，风险相对较大，农贷员需要花大量时间走村串户，才能完成贷款的发放、催收等工作。

制度设计不合理，限制了信贷扶贫的积极性。一是金融机构经营的赢利性和安全性考量与扶贫资金项目周期长、风险高的矛盾突出。二是现有金融机构定位与扶贫资金需求相去甚远。

金融扶贫的保障机制不完善。贫困地区财政普遍困难，难以依靠自身财力建立较完善的扶贫贷款担保体系和风险分担补偿机制。同时，农业保险发展滞后，难以发挥必要的风险保障作用，一定程度上制约了信贷扶贫资金的投入。

4　对策建议

“输血”与“造血”相结合，统筹推进扶贫开发工作。一是加大“输血”力度。整合现有的中央财政贴息的扶贫贴息贷款和妇女小额担保贷款等政策，主要针对贫困群体，集中力量用于扶贫开发。二是增强“造血”功能。对于发展前景好的特色产业，通过“公司+基地”或“公司+农户”的形式，进一步加大信贷投入，促进农业产业化、现代化，把贫困地区资源优势充分发挥出来。

健全信贷管理和补偿机制，形成金融支持合力。一是加强风险分摊机制建设。通过与有关部门加强涉农银保合作、推进信用建设等方式，提高欠发达地区风险自我消化的能力。二是建立灵活的信贷管理机制。

加强部门合作，大力推进产业扶贫。运用好财政政策、税收政策、金融政策、土地政策、生态补偿政策、科技扶持等政策，支持农业产业化龙头企业和农民专业合作社发展，推进农业产业化经营。积极推行以“公司+基地+农户”为主要形式的产业化经营模式，使贫困户从产业化经营中受益。

主要参考文献

［1］李明杰.县域战略性新兴产业发展与金融支持的调查分析［J］.金融参考，2010（12）.

［2］王盯芳.对金融支持农业产业化与城镇化的调查与思考［J］.金融参考，2013（1）.

10.3969/j.issn.1673 - 0194.2015.22.082

F832.4

A

1673-0194（2015）22-0102-01

2015-10-19