APP下载

“新常态”下打造转型发展新引擎

2015-01-01

当代县域经济 2015年2期
关键词:龙马商行票据

王 勇

“新常态”下打造转型发展新引擎

王 勇

来自四川龙马潭农村商业银行的报告

四川省联社理事长王华在省联社党委扩大会议上的讲话中指出,新常态的实质就是经济发展告别过去传统粗放的高速增长阶段,进入高效率、低成本、可持续的中高速增长阶段。新常态之“新”有异于以往,常态就是在相当长时期相对稳定的状态。本文以龙马潭农村商业银行为例,浅谈农商行在新常态形势下经营转型的一些想法。

经营转型创新思路

据统计,1998年至2008年,全国规模以上工业企业利润总额年均增速高达35.6%,而到2013年,这一增速降至12.2%,今年1至5月仅为5.8%。这意味着企业的资金需求目的将会产生变化:从以前用贷款来扩展业务占领市场很可能变为用贷款来“救命”。在利率市场化形势下,农商行如果继续以贷款利息作为主要收入来源,不仅风险将越来越大,收入也会越来越少。在“新常态”中谋发展,绝不是以往“拼规模、比速度”大干快上的模式,而是要顺应全面深化金融改革的大势,依据国家政策引导方向,打造转型发展的新引擎,实现创新发展。

然而,对于区县级农商行而言,要“打造转型发展的新引擎,实现创新发展”相对而言比较困难,但可以把其他大银行早已开展且比较成熟,而农商行还未开展或才起步的一些业务,变为自身新的利润增长点。

——拓展客户,深化合作,大力发展同业资金业务。龙马潭农村商业银行于2010年开展同业资金业务,当年创利730万元,2013年创利7,979万元,今年预计创利13400万元。截止到2014年11月末,龙马潭农村商业银行各项贷款318,558万元,各项存款533,798万元,存贷比59.68%,富余资金充足。在利率市场化、金融脱媒和监管趋严的形势下,传统信贷业务和存款业务发展必将趋缓,通过不断拓展交易对手和客户,开展同业资金业务必将成为利润增长的重要方式。

——抢占市场,夯实基础,深入拓展理财业务。在理财代销方面,因当前农户理财意识单薄、理财产品单一、理财人才匮乏、竞争激烈、发展滞后等原因,农商行理财业务发展并不好。自省联社发行“金信富”理财产品以来,龙马潭农村商业银行累计销售理财产品36,908.9万元,当前结余笔数192笔,余额2,465万元,但仅占存款的0.46%。在当前大银行还没大举进军乡镇的情况下,抓住现有农商行网点多、人脉广的优势,做好理财业务宣传和理财人才的培养,为今后理财业务的迅猛发展夯实基础。

在理财产品的发行方面,要研发出更多适应农村商业银行客户群体的理财产品,特别是在收益率高低、是否保本、是固定收益还是浮动收益、期限长短配置等方面是客户最为关心的问题。

——把控风险,树立品牌,做实做强票据业务。票据业务具有高收益、高流动、低资本占用的特点,具有增加利润、优化资产结构、调控信贷规模的作用,是一项收益高、风险较小、经济资本占用少、经济增加值高的资产业务,已成为中小银行拓宽经营、增加收入的一个重要方式。我行可以积极开办承兑、贴现、转贴、再贴、保兑仓等票据业务。龙马潭农村商业银行于2014年9月开出首张银行承兑汇票,截止到2014年11月末,已开展票据业务5010万元,目前正处于票据业务的起步阶段。在完善票据业务各项制度,确保票据交易真实性,把控风险的前提下,积极了解本地客户票源情况及需求,建立客户档案,密切关注其上下游客户的票据结算情况,实施跟进营销和链式营销,以灵活的利率定价机制和优质的服务树立票据业务品牌。做实做强票据业务,将会成为农商行的又一利润增长点。

——扩大配置,拓展品种,做大做强债券业务。目前龙马潭农村商业银行正在探索债券业务,由于没有开通市场窗口和债券账户,现只通过代持机构代持的方式购入10,000万元债券。债券业务具有收益性、流动性、安全性的特点,是调整银行资产结构、提高资产质量的有效工具。通过合理选择债券品种、期限,使债券结构多元化、合理化,有效分散金融风险,提高把控风险的能力。紧跟市场积极拓展业务品种扩大交易对手数量,及时抓住投资机会获取较高的收益,将成为农商行利润增长的有效补充。

加快转型“四策略”

——抓好人才培养。对于以上四项业务,目前农信系统内的专业型人才稀缺,既懂资金业务又懂债券业务的复合型人才更是凤毛麟角,很多都是边学边做业务。要想迅速在以上业务中取得良好的收益,适时引进专业人才是一个方法,但要想在以上业务中走得更远,必须抓好后续人才的培养。应在招聘时就寻找专业对口的人才,经过系统培训和外派学习,在熟练掌握基础知识和技能的基础上,提供一定的锻炼机会,使之不断成长为成熟的专业型人才。同时市场信息收集人员、分析人员和操作人员也要不断学习,不断更新知识结构,及时把握市场动向,随时洞察市场机遇,不断强化风险防控,才能更好地开展业务。

——做好产品研发。新产品的推出不外乎两个方面:一是仿效其他银行的产品,二是自己创造新产品。仿效他行产品可以节约开发成本和资源,如能在仿效的基础上改进,还可确立产品的优势。但从长远看,要真正赢得竞争优势,必须重视新产品的研发,比如理财产品的设计和包装要适应农村商业银行的客户群体。要在研究市场,准确把握客户需求的基础上,结合自身资源优势,研发出人无我有,人有我优的产品。对于农商行而言,要特别针对广大农户研发出简单、易懂的金融理财产品,针对小企业、个体户研发出方便、快捷、灵活的融资产品,才能吸引更多的客户。

——严格风险把控。收益越高,风险越大,特别是在专业人才匮乏,业务操作不熟练的情况下发展新业务,更要注意风险的把控。对内要做好制度建设、规范操作流程、严守准入门槛、强化跟踪管理和后续的检查审计,保证业务质量;对外要做好理财产品的正确宣传,加强票据贸易背景的真实性审查,加强债券市场的分析研究,严格遵守资金市场交易规则,合理选择业务品种和交易对手,有效把控风险。

——配套激励机制。激励机制应强化成本效益观念,建立起一套与全面绩效考核和岗位特点结合的薪酬分配体系,实现按能力、贡献定收入,即用工作取得的市场回报来衡量员工所付出劳动力的根本价值。要坚持以市场为导向的原则,以业绩论英雄。根据农商行发展阶段、发展战略、人才素质、绩效考核等基础管理制度的科学化情况来动态调整薪酬模式,不断优化薪酬激励机制,提高人才对农商行的粘度,保证各项业务持续发展。

(作者单位:四川泸州龙马潭农商银行)

猜你喜欢

龙马商行票据
龙马春风、忠义千秋
“龙马”巡游
盂县农商行“整村授信”工程启动
介休农商行全力推进整企授信
舒兰农商行为永吉农商行捐赠救灾物资
2016年11月底中短期票据与央票收益率点差图
2016年10月底中短期票据与央票收益率点差图
2016年9月底中短期票据与央票收益率点差图
2015年8月底中短期票据与央票收益率点差图
江阳农商银行:“农商行”杯全健排舞大赛拔头筹