四川叙永农商银行：“新常态”下亮出“新状态”

靳学

四川叙永农商银行：“新常态”下亮出“新状态”

靳学

在县域经济增速放缓的新常态下，作为经济“主力军”的叙永农商银行，2015年应该怎样应对，全行专门用一个月时间，开展了经济新常态下金融大调研、大讨论活动。总行班子成员分四个组带队，深入到各乡镇、县级部门、企业进行调研。通过调研，叙永农商银行找出了当前业务发展中存在的困难和差距，提出了措施办法，用更好的状态服务县域发展。

抓好资金组织

——做好外出务工人员的营销。据调查，叙永全县有5.6万人长期在外务工，年汇入款项3.2亿元，抓务工人员存款是组织资金的首要任务。要通过建立外出务工人员档案，加强与外出务工人员的联系，每逢节假日或生日，向其发送祝福短信；培养他们使用本行银行卡，向其宣传汇款知识，使务工收入直接从务工地银行汇入叙永农商银行。

——做好存贷结合，以贷促存。凡与叙永农商银行有信贷业务的客户，通过合同约定和贷后检查的方式，要求客户把经营资金通过本行核算，一方面既能把控信贷风险，又起到组织资金的作用。还可开展存抵贷业务，从贷款利率角度优惠客户，鼓励客户经营资金回笼。

——积极营销财政资金，特别是专项资金。加强与政府及相关部门的沟通协调，积极争取更多的财政资金存入叙永农商银行；同时，要加强与政府部门的联系，及时了解掌握新农村、公路、土地整理等建设项目，引导项目资金存入。

——有针对性地抢夺大客户。充分利用村社干部、金融联络员人熟、地熟的资源优势，争夺客户资源。

——分层营销，加强客户维护。总行领导负责加强与县委、政府及局级机关（财政局、国土局、经贸局、人社局、招商局）、学校、医院等事业单位的沟通对接，建立良好的合作关系，维护频率为每半年至少一次。总行业务主管部门负责对上述单位财会部门的营销及维护工作，每季度至少进行一次维护。各支行、分理处负责做好当地党委政府、财政所、国土所及医院、学校等单位的维护工作，维护频率为每半年至少一次。

——强化内部考核，公关营销重点客户。对成功营销大额存款的工作人员，给予一定的物质奖励。

发展新型信贷

——提高小额农贷的授信额度。要站稳农村市场，巩固“三农”阵地，必须继续加大对农村的信贷支持力度。当前，随着生活水平的提高，农户在维持基本生产生活上的资金需求少了，但是在购建房、购车、专业种养殖上的资金需求还是很大，建议小额农户信用贷款授信额度提高至10万元。

——积极支持小微企业发展。小微企业以支持现代农业、科技创新型企业为主，大力支持带动性强的企业，融资方式上以采取企业财产抵质押、融资性担保公司担保、企业间相互联保、大额信用贷款、1+N圈链等多种方式。

——适度开展房屋按揭贷款业务。随着小城镇建设速度的加快，当前，叙永城区和所有乡镇都在开展城镇建设，修建小区住宅，农户的购房热情高涨，为了支持居民购房的资金需求，建议可适度开展房屋按揭贷款业务。

——信贷业务向经济发达地区延伸。由于辖内信贷刚性需求不足，导致大量存款资金沉淀；但经济活跃的泸州城区成为各家银行争夺的“蛋糕”，各大型国有银行和股份制商业银行纷纷入驻泸州，看好的就是泸州活跃的信贷市场。为了用好用活资金，建议到泸州城区开展信贷业务。

——小微贷业务技术横向复制到各网点。当前，小微技术正在总行试点，待本部推广成功后，逐步向城区、乡镇网点横向复制。

——开发公职人员信贷产品，满足公职人员合理消费需求。

叙永农商银行推出的工薪族信贷业务已开展多年，运行效果好，为了更好地支持公职人员购房购车及购买大宗消费品，要大力拓展公职人员大额信用贷款业务。

——发展票据业务。对优质企业签发银行承兑汇票；对企业持有的银行承兑汇票，予以办理贴现业务；加强与银行间的合作，办理转贴业务；加强与人行的沟通协调，办理再贴现业务。

推广电子银行

——逐步推进智能银行建设。智能银行就是客户直接在银行自助机具上办理业务，为了提升门柜替代率，网点智能化转型是必要途径。由于受客户文化水平的限制，智能银行只能逐步推进。在新开展网点建设上要重点考虑智能银行建设，在经济发达、文化水平较高的区域要提高网点智能化程度。

——开展综合营销。客户经理在开展营销时，不能简单地谈贷款或存款产品，要将各项金融产品结合起来，实行捆绑营销，客户经理每办理一笔贷款，必须办理IC卡，开通短信、网银、手机银行等电子银行业务

——大力发行公务卡。要借助当前财政集中支付的契机，抓紧对所辖乡镇预算单位政府、医院、学校正式在编在岗员工公务卡的办理，抢占已为数不多的市场。

——加大银行自助设备布放力度。要尽快完成黄坭、合乐两个网点自助设备的安装，实现所有乡镇全覆盖；同时，要加强调研，对人流量相对集中的学校、大型企业、热闹街道安装自助设备。

——大力发展特约商户和特惠商户。通过拓宽特约商户和特惠商户，尽可能地拓宽用卡环境，吸引客户。

——运用移动业务终端。移动业务终端可以到乡镇企事业单位、村社集中办理电子银行业务，也可到外出务工人员聚集地集中办理电子银行业务，方便电子银行业务的推广。

强化柜面服务

——加强宣传，让业务产品和企业形象家喻户晓。一是结合全省农村信用社存款突破10,000亿元的契机，抓好营销宣传；二是借助当地举办的特色活动进行宣传；三是组织开展好进社区、重点机构等客户联谊活动；四是做好报刊、电视台等媒体宣传。

——抓好柜面服务，以优质的服务留住客户，赢来客户。一是实施主动营销。客户经理要主动到企业、村社、农户家中营销。二是开设大客户专项服务。三是规范礼仪服务。四是配备大堂经理。五是抓环境卫生。六是实行暗访制度。七是聘请监督员。八是加强96633投诉管理。

（作者单位: 四川叙永农商银行）