创业融资，助力梦想起航——成都市武侯区推进大学生创业融资的实践与思考

刘纯

（作者系成都市武侯区人社局局长）

为解决大学生自主创业融资难问题，成都市武侯区通过“政府组织增信”、建立创业融资绿色通道，创建创业园区，加强创业培训等方式，走出了一条大学生自主创业就业融资新路子。

由于当下就业形势严峻，大学生自主创业、以创业带动就业已成为解决就业难的有效途径。然而资金短缺常常成了大学生创业路上的拦路虎，“创业规划”也成了一朵镶有金边儿却“好看难摘”的刺玫瑰。

为解决大学生自主创业融资难问题，成都市武侯区通过“政府组织增信”、建立创业融资绿色通道，创建创业园区，加强创业培训等方式，走出了一条大学生自主创业就业融资新路子。

新机制破解“融资难”

为破解“融资渠道不畅，缺乏创业资金”这一制约大学毕业生创业的难题，武侯区与国家开发银行合作，设立了500万元贷款总额的小额贷款担保基金和60万元的创业贷款风险基金，为在武侯创业的大学毕业生提供信用贷款融资、联保互保融资等多途径、多渠道、全方位的融资服务。并全面落实“创业培训+大学生贷款+创业补贴的落实”一站式服务，形成了一套政策清晰、操作规范的高校毕业生创业融资机制。

政府提供信用担保。为弥补大学毕业生资历不足及信用缺损，武侯区政府充分利用政府财政信用、机构信用、协调信用及组织信用，通过绩效考核和目标约束将政府组织优势与银行融资优势相结合，按照“贷款者—社区（创业园）—街道—区政府—开发银行”模式，层层提供信用担保，建立贷款运行体系，依托“武侯区就业训练中心”借款平台组织大学毕业生进行创业，分批打捆向国家开发银行申请贷款，以统借统还形式放贷，由委托代理经办银行负责按委托合同办理贷款发放、结算、管理和回收等业务，并对贷款资金进行监管。

加强对创业者培训。创业的个人和创业园企业，需分别向户籍所在的街道社区或创业园提交融资贷款申请。其中，个人须在申请前参加政府组织的“SYB”创业培训，通过培训，使受训者转变就业观念，激发创业意识，掌握创业技能，增强微小企业抗风险能力。培训取得合格（结业）证书后，并加入武侯区创业促进会，即信用促进会，由促进会对创业者实施信用担保和监管。

严格项目审核和信用评议。收到融资申请后，对于创业园企业，由团区委和创业园共同完成项目审核和信用评议，由创业园区确定各自园区符合贷款条件的创业项目，并将审核通过的申贷资料报送区青年（大学生）创业园企业贷款促进办公室；对创业个人，由所属街道组织社区代表、街道代表、税务部门、工商部门、人社部门人员，对创业者创业项目和信用度进行审核评议，并将评议结果分别在街道和所属社区公示一周。区小额贷款审核小组管理办公室对上述申请进行复核，将复审通过的资料报区小额贷款审核小组审批，最后由国家开发银行四川省分行审核发放。

突出创业风险监管。为有效利用融资资金，最大程度减少和规避投资风险，武侯区在鼓励大学生创业融资的同时，积极采取系列措施，加强对融资资金的风险监管。主要对创业对象的诚信、项目、能力等方面，委托创业园区和担保公司进行评估和审核。组织人员定期对创业人员及企业进行巡查、咨询和资金运作审查，适时评估管理公司所投资和管理的项目运作情况，帮助改善经营管理，增强企业竞争力，加强战略规划和财务管理，努力实现降本增效。

推行4年多来，已先后为77 名在武侯创业的大学毕业生提供创业资金385万元。2012年在全省率先试点的无抵押、无担保、无联保互保的信用贷款，为西部智谷、川大科技园青年（大学生）创业园内的5 户大学毕业生提供创业资金90万元，累计带动就业500 余人 。

融资受限的现实问题

尽管武侯区在大学生自主创业资金融资上，走出了一条新路子。但由于大学生创业意识、能力、技术、经验等方面的不足，加之融资政策实施中融资标准、信用评估、风险控制等方面原因，笔者认为在推进大学生自主创业融资上仍然存在一些亟待解决的现实问题，主要表现在以下几方面：

政府推介力度小。由于传统就业观念的影响，许多大学毕业生主动创业的积极性不够。而政府在这项工作上，更多地是等待创业融资者自动找上门，在推动创业融资上，靠前主动作为的力度还有待加强。在对他们进行创业环境的构建、创业意识和素质的培养、创业融资渠道的疏通、创业法规政策的支持等方面，还显得力度不够。

创业者风险意识弱。大学生创业者，普遍存在着对自身承担风险能力认知不足的情况，不仅在项目选择上缺乏市场定位和环境判断，没有竞争优势，难以后续发展；且在经营上，盲目追求规模扩张，经营不够稳健，易产生盲目乐观情绪；在资金运转上，由于普遍缺乏资金管理方面的系统化知识，极易造成经营风险加大、融资资金回笼风险加大。

信用评估不完善。大学生创业融资需要创业园区、街道社区、税务、工商、人社、银行等多部门参与，共同推进。但实际中，由于各部门所处环境不同、专业技能和专业经验不一，在创业融资者的信用评估、创业项目审核上难以把握，容易造成部分项目难以顺利通过评估或评估失准。

创业过程监控难。大学生在创业中很容易出现决策随意、急功近利、盲目跟风等现象，因而政府有必要对创业过程进行监控，但由于创业过程具有复杂性、高风险性，政府和创业园区对创业者的监控力度往往不够，尤其是定期对资金运转、产品销量、业务拓展等方面的巡查、咨询和监管，显得方法不多、手段有限、力量薄弱，实现全过程跟踪、监管难度较大。

推进融资需“强筋壮骨”

自主创业是时代的要求，日渐庞大的大学生群体必将成为社会发展的中坚力量。为大学生创业提供全方位的资金支持，清除自主创业路上的拦路虎，对于培养大学生创新精神，实现自我价值、提高能力素质，推进社会创新发展、持续发展具有重要的意义。笔者认为要深入推进大学生创业融资工作需要四个方面做支撑。

加大创业培训力度。大学生在实施创业前，政府应对他们进行系列的创业培训，培养他们创业意识、市场拓展方法、创业个性心理品质和实际的创业能力，帮助大学生补充创业缺乏的经验。要引导大学生积极参加校内外举办的创业教育培训，使创业教育的理念以及创业成功者的经验深入其内心，同时多调研、多搜集相关行业的信息加以总结，以补充缺乏的商业经验。

强化政府组织功效。首先是要建立健全融资担保、信用评估等相关机构和组织，完善各项制度机制，为大学生创业营造一个良好的政策、法规保障系统，降低大学生的市场准入条件，减少创办企业的相关费用，简化手续，提供方便快捷优质的服务。其次是要完善创业园区场地、金融、队伍、培训机构以及工商注册、税务登记等配套服务设施，真正让园区成为创业企业的孵化器。再次是要积极发挥政府的主导作用，通过制度建设和组织建设来弥补高校毕业生资历不足和信用缺损的问题，由政府出面实行融资贷款增信，最大程度地满足大学生创业融资需求。

加强创业风险监管。除创业者外，政府监管部门也应强化风险意识，不仅要尽可能地对创业者进行综合素质、申报项目进行评估和审查，还要加强对创业过程进行适时的评估和监控，有效避免经营不善、资金不足、追求发展速度，盲目扩张等不良情况带来的风险。对那些经营状况良好，发展势头不错的企业，要进行重点扶持，可以适度给予二次融资，助其做大做强。

扩大创业融资渠道。武侯区在推进大学生创业融资实践中，通过联保互保贷款融资和信用贷款融资等形式，为大学生创业提供了方便、多效、快捷、成本低廉的融资渠道，但随着经济社会的快速发展，已不能满足大学生创业融资需求，扩大融资渠道势在必行。一是推进政府担保银行放贷。由国有担保机构出面担保，或者政府与银行共同出资成立担保基金，为审核过关的大学生创业者提供担保融资服务。二是引进风险投资。对于创业者来说，尤其是对于高科技领域的创业者，寻求风险投资商的帮助，是一个合理、有效的途径。风险资金的融入，在给企业带来丰富现金流的同时，也带来了先进的管理理念。这对于初出茅庐的大学生来说，都是至关重要的。三是引入民间资本。目前，我国民间投资不再局限于传统的制造业和服务业领域，而是向基础设施、科教文卫、金融保险等领域“全面开花”，对正在为“找钱”发愁的大学生创业者来说，这无疑是“利好消息”。而且民间资本的投资操作程序较为简单，融资速度快，门槛也较低。四是设立创业基金。目前，为促进大学生创业，各类创业基金项目开始出现，主要有：中国青年创业基金、中国大学生西部创业基金等，但这些还远远不够，对那些经济基础较好、实力雄厚的地区，要由政府出钱设立创业基金，融资给大学生创业者，激励创业。通过创业者的税收推动地区经济增长，实现政府和企业者双赢。