论我国商业银行风险管理长效机制的构建

于冰

摘 要：本文通过于分析我国的商业银行在风险管理的风险度量方面、组织架构方面、制度规范方面、经营管理方面、政策导向方面、风险文化方面等不足与差距，并且不断提出从创新商业银行风险管理方面的文化具体的理念的相关问题、健全风险管理组织方面的体系的相关问题、并且做到不断的提升风险管理方面的技术水平、不断的加强商业银行风险管理队伍管理建设、实行科学严格的考评以及于责任追究制度等等各方面的构建我国商业银行风险管理长效机制的建议等；并且分别列出了构建商业银行风险管理的必要性，具体的“六步走”的相关对策及法规，不断的指出了科学的发展性战略、稳健的经营性模式、完善的运作流程、长效的管理激励约束、诚信的行为文化是做为构建商业银行风险管理长效的机制的重要的命脉。

关键词：风险管理问题；长效的管理机制；国有性的商业银行

一、商业银行风险性管理中所存在的主要问题

（一）本钱充足率水平不高，危险资产规划较大。

（二）危险计量方法落后，危险计量技能达不到需求。

（三）内部办理机制不完善，危险办理履行力度较弱。

（四）危险预警信号滞后，缺少领先的预警技能。

二、商业银行风险管理取得的初步成效

跟随着银行商业化变革的逐渐深化，商业银行开端逐渐认识到危险办理的重要性，把危险办理作为商业银行办理工作的重中之重来抓。商业银行纷繁拟定资产负债份额办理细则，商业银行危险办理逐渐走上定量分析的轨迹。一起，监管组织对商业银行的危险办理逐渐加强和完善，银监会的建立，更是阐明中国商业银行危险办理迈上了一个新台阶。

三、商业银行风险管理对策

（一）树立稳健的危险办理安排架构

1、现代商业银行着重危险办理安排具有“三性一化”的特征

即统一性、独立性、垂直性和扁平化。集团董事会下设的集团危险办理委员会作为全集团危险办理战略及方针的最高审议组织，断定全集团危险办理战略；施行集团危险办理委员会→集团危险办理部→分行危险办理部→底层行危险办理部（岗位）垂直性监督办理，上级危险办理组织担任对下一级危险组织主要担任人的任职资历、任职期限及任职绩效进行批阅、查核。完结从危险的过后处置向危险的前期操控改变。

2、依据全部危险办理的准则需求

依据全部危险办理的准则需求，危险办理包含于各分支组织、各项事务和各种商品，贯穿于事前监测、事中办理和过后处置的全部过程。

3、树立起监督、束缚、查核以及于奖惩机制

依照于银监会公布的《商业银行授信作业尽职指引》，树立起包含授信各环节的岗位职责，包含标准化的查核办理、常规性检查评估，施行严厉的问责制和奖惩准则。

4、优化财物构造

要把借款发放以及于借款贷后组合办理分隔开办理，逐渐透过于积极主动的组合办理不断优化财物构造问题，并且提升全体财物回报率。

（二）树立科学的开展观和领先的运营理念

国有商业银行在重组改制过程中，应树立理性、稳健、审慎的危险理念。效益、质量和计划协调开展是现阶段中国商业银行科学的开展观的基本内容。坚持效益、质量和计划协调开展，即是要调整过去多年来一直推广的以借款计划比年大幅扩张为寻求方针的开展形式，在保证质量的前提下，经过恰当添加计划，完结利润的长时间安稳增长。

（三）树立有用的危险办理方针系统

危险办理部门依据危险办理委员会断定的危险办理战略、计划及方针，对于商场危险、信用危险、操作危险的办理，经过于授权办理、授信准则、操控方针等等具体的手法，及时有用地传导给分支组织以及于各危险窗口。下一级危险办理组织对于上一级下达的各项危险办理方针、准则以及于方针的具体施行情况，必须要按指定需求及时、精确、完整地予以上报，并且依据上一级危险办理组织的回复，采纳相应的跟进办法。

（四）强化危险办理准则及本钱束缚机制

作为危险的直接应对者，银行危险办理部门以危险办理方针为根底，拟定危险办理准则，依据不一样事务的特色对危险操控手法、程序及其他基本需求进行一般性规则。各个事务部门、隶属组织和分支组织，在危险办理方针和准则的根底上，依据各自事务的特色和实际情况，在遵从银行全体危险办理方针和准则的根底上，拟定危险办理细则，对危险办理作业的具体操作流程、办法和注意事项作出具体规则，对违反方针准则规则的，要严厉追究责任。.

（五）施行科学的绩效查核系统

商业银行是要凭借经济本钱分配准则，重视于以危险收益平衡为导向问题、以本钱金装备功率为主要的束缚性的绩效办理以及于查核目标，例如：总财物净回报率、不良财物率、股本净回报率、不良借款拨备覆盖率等，逐渐树立起以危险调整的本钱收益率为中心的查核系统，一起加大对分支组织危险办理水平、不良财物、内控才能的查核方面的力度，从准则方面上引导以及于标准分支组织根据长时间安稳的收益而非单纯计划扩张的运营行为。

（六）树立科学有用的危险决策机制

商业银行要不断的树立起和完善危险办理信息化系统，信息系统的开发主要是具有前瞻性以及于连续性，使得信息系统可以包含银行一切的事务的活动，并且具有精确性以及于一致性。在不断的树立起危险办理信息系统的路径上可以学习世界商业银行危险办理信息系统的重要经历，思考国内商场环境，利用于现有客户资源以及于历史数据，包含危险监测、危险剖析以及于不良财物处置等危险办理环节，构建起全过程危险办理网络系统，为进步危险办理水平提供技能支持。在危险办理信息系统的根底之上，进行研讨、开发易于量化、操作性强的危险操控与办理办法，探究树立信用危险计量模型，并且在标准危险办理和操作流程的根底上完结危险办理信息系统与危险计量系统的集成，真实的表现危险监测的预警的功能，全面提升银行业的危险办理才能。