中小型外贸企业融资问题探究分析

摘 要：随着经济的发展，中小型外贸企业已经成为我国对外贸易的主体，在目前全球经济并不景气的状况下，市场份额也在不断萎缩，中小外贸企业要想在未来的竞争中不被淘汰或者有所发展，就必须加快融资促进转型，通过什么方式来获取资金，成为中小外贸企业面临的能否生存发展的难题。本文就中小型外贸企业融资问题进行探究。

关键词：中小型企业；外贸企业；融资

改革开放以来，中小型企业已经成为我国经济持续发展的重要力量，中小型外贸企业作为中小企业群体中较为特殊的一类，其自身的经营方式和业务特点决定了这类企业对资金的依赖程度。但受制于我国金融体系的不够完善和市场型金融活动发展的缓慢，银行贷款仍然是中国企业融资的主要方式，而对于中小型外贸企业来说，其发展受到了融资渠道狭窄的巨大制约，导致中小型外贸企业的发展和扩张受到严重阻碍，而资金问题，直接决定了中小型外贸企业能否持续稳定的生存与发展。

一、中小外贸企业的融资特点

（一）融资难度大

融资难是当前外贸企业融资状况的又一突出的特点。外贸企业融资难体现在如下三个方面：首先是足额难，即外贸企业的资金缺口很难单靠一家银行或其他金融机构足额募集。银行经常会通过设定一些限制条件來保证降低风险，如资本金、担保物、抵押等方面的规模，但大部分企业是不能满足所有要求的，所以最终谈判达成妥协的解决方案来实现的一部分融资的目的；其次是手续复杂，外贸企业的财务部通常会设置专人负责办理融资手续，甚至单设部门来处理融资的问题，就是因为办理融资的手续十分繁琐。最后，突破现状较为困难，尽管外贸企业近年来得到了长足的发展，但大多数外贸企业融资仍然遵循老办法而不去创新，这显然是不适用的。这跟企业多年固守的工作组合、融资专业人才不足、出于成本效益的考虑、银行新产品宣传力度不够等等都有关系。

（二）融资方式单一

对于大多数外贸企业来说，融资途径本就不是很多，企业的融资计划缺乏战略性已成为外贸企业融资现状的特点之一。目前，国内各家银行所办理的业务除了传统的签发进口开证，押汇以及出口打包贷款以外，也逐渐开始开展一些更复杂的保理、福费廷、出口信用保险和担保贷款业务，融资的方式方法逐渐变得复杂多样，国际融资形式开始被使用，在二级市场上的贸易融资业务也 始出现。但由于外贸企业尤其是中小外贸企业自身的缺陷，且外贸企业融资专业性较强等，我国外贸企业运用融资产品来发展自身的业务缺乏策略性，这严重阻碍了外贸企业的发展。

二、影响民营中小外贸企业融资的因素

（一）融资风险的大小

融资风险主要是指融资过程中由利率不稳定和收益率不确定所带来的风险。它包括两个层次：一是企业可能丧失偿债能力的风险；二是由于举债而可能导致企业股东利益受损的风险。融资方式不同，其融资风险也不同。一般而言，债务性融资的风险高于权益性融资的风险。因此在其他条件相同的情况下，企业融资负债的比例越高，其面临的风险也将越大。就债务融资而言，各种融资方式还本付息风险从大到小的顺序依次为：商业信用、商业票据贴现、发行债券、信托资金、银行贷款等。

（二）融资机动性的好坏

机动性是指能否迅速通过融资来及时满足中小型外贸企业所需要的流动性，而不需要资金时能够及时还款。显而易见，用这一标准来衡量，各种融资方式的机动性从优到差的顺序为：商业信用，商业票据，股票，银行贷款，信托贷款，债务等。

（三）融资时机的选择

从企业内部看，要选准经营、 发与发展的关键时机，配合以适度、及时的资金到位。而从企业的外部来看，要及时运用银行等金融机构推出的最新金融产品，以优化企业的融资环境。

三、解决中小外贸企业融资难的措施

（一）发挥中小银行对民营中小外贸企业的融资作用

虽然目前可以通过体制改革和业务创新促来使国有商业银行增加向中小外贸企业的贷款，但大银行从性质上说就很难成为中小外贸企业融资的主要渠道。以目前银行业的发展趋势和经营特点来看，中小银行在中小外贸企业融资中还是具有独特的优势。国外研究发现，银行的规模与银行对中小外贸企业的贷款比率之间存在着负相关关系，即小银行还是比大银行更倾向于向中小外贸企提供贷款。虽然大银行的资产规模较大，从数量上看，大银行对中小外贸企业提供的贷款仍然多于小银行提供的贷款，但无论在对中小外贸企业贷款占银行总资产比率还是在对中小外贸企业贷款占全部工商企业贷款的比率上，小银行的指标还是要高于大银行。

（二）积极改革对中小外贸企业贷款的经营机制和经营方法

鉴于目前中小外贸企业的财务管理状况并不令人满意，提高贷款保障水平十分重要。一方面要加强借款人的信用意识，另一方面要抓紧建立健全简便而有效的企业信用等级评定办法，贷款督察应减少对企业报表的过分依赖，突出实地检查，重点是掌握企业的贷款使用、存货增减、货款回笼、利税完成等情况，以及时防范和化解贷款风险。由于中小外贸企业良莠不齐，选择恰当的客户至关重要，应把科技含量高、业绩较好、产品有市场，但因某些次要原因造成销售困难的企业作为主要融资对象；或者是处于起步阶段的科技型中小外贸企业。这主要是因为科技含量较高的企业其产品往往具有一定的垄断性，从而可获得优厚的投资回报，具有成长性。与此同时银行应该倍加关注这些起步企业的资金投入、产品研制和开发周期，进行仔细分析和研究，还要强化贷后跟踪监测，及时把握贷款资金运用情况，可以让信贷人员对贷款企业进行定期的检查，并及时与客户联系，落实不良资产的处置措施，从而真正发挥事后监督、有效控制风险的作用。

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作者简介：谷慧（1988—），女，江西南昌人，英国林肯大学硕士研究生，主要研究方向：应用经济学。endprint