大浪淘沙中的第三方理财机构

王沛

第三方理财市场风高浪急，只有在盈利模式、营销模式、服务模式和管理模式上坚持创新的企业，才能在浪淘尽时独领风骚。

随着财富的不断积累，在满足一般物质支出的基础上，个性化的财富管理逐渐成为人们的需求。

庞大的市场催生了日益壮大的第三方理财机构团队，北京正源财富管理咨询有限公司（以下称“正源财富”）就是其中一家独立的第三方财富管理机构。在2014西安金博会上，记者采访了正源财富副总经理庄林。

据庄林介绍，多年来，正源财富秉承投资者资产安全和利益至上的原则，专注于为投资者提供全方位的财富管理服务，通过多维度的产品筛选及风险控制体系，从宏观、行业、公司自上而下的原则进行优选产品，通过深厚的行业认知及长期积累的行业经验，对每个项目进行实地尽职调查，为投资者甄选出优质可靠的金融产品。

目前，正源财富已经建立起金融产品信息库，定期汇总行业产品信息，定期对各种产品进行风险评估，定期整理宏观经济及行业政策，本着自上而下的原则适时调整资产配置策略，致力为投资者打造全面的理财服务。

此外，正源财富专门设立了产品开发部、风险控制部和项目评审委员会，实行“产品采集与风险审核相分离”的原则，独立审核，标准控制，流程管理。“产品采集以投资者需求为导向，优选产品，采用全流程的严格风险控制：由投资专家、风控专家、法务专家对产品公司的项目进行风险把控，让投资者放心。”庄林说。

为了提供更有针对性的财富管理方案，正源财富对投资人的投资综合能力进行充分评估，针对投资者潜在需求、理财状况以及其他与理财相关信息进行充分交流。

作为第三方理财大军中的一员，庄林和他所在的正源财富也不得不面临行业野蛮扩张的现状。在庄林看来，国内的第三方理财市场已经进入了一个“萌芽时期的大浪淘沙阶段”，中国的财富市场虽然很大而且具有巨大的增长潜力，但由于第三方理财公司仅仅做类似的中介服务，进入门槛很低，所以一开始竞争就异常激烈。加之银行、证券等金融机构都有各自的私人理财业务，所以要想在这个行业站稳脚跟并寻求突破，必须在盈利模式、营销模式、服务模式和管理模式上走创新之路。

一方面是行业间的激烈竞争，另一方面，企业的服务对象是由于长期收益欠佳而需求日渐疲软的中小投资者。

低风险产品最多达到对抗通胀的效果，A股、偏股类基金由于经济环境而亏损累累，信托、私募又往往对投资者财力要求过高，房产、商铺门槛因其流动性特征更不适合于广大中小投资者……中小投资者投资渠道单一，加之近年来国家宏观经济结构面临进一步优化调整，大众可支配收入增幅降低、消费能力下降，投资需求疲软。

普通大众投资者不具有获得金融产品的便利渠道、对专业的产品辨别能力以及研究各种理财产品的精力。在面对当下金融创新、产品创新、各类衍生产品层出不穷的现实情况时，需要专业的财富管理团队提供支援。一个好的团队可以为个人及家庭解决财务、税务，法律以及养老等问题。

正源财富本着追求“更加完善的金融服务”建立了专业的财富中心，能够通过错配、集合、分散等专业手段帮助投资者提高资产管理能力，以优化投资者资产结构，endprint