我国机动车保险需求的研究

边海宁

（北京电子科技职业学院，北京 朝阳 100176）

针对目前形势来看，机动车保险需求的理论主要是对消费者保险行为的因素进行一定的分析研究，并且还要紧紧围绕我国机动车险产品，但是对于车险消费者来说，对投保行为影响的因素分析较少，对我国机动车保险需求实证研究较少。车险在我国保险市场中有着非常重要的地位，同时也是保险市场中最为基础的保险。在我国车险公司中要发挥出特有的优势，能够在一定程度上对车险消费者投保行为进行一定的分析研究，能够满足不同消费者的投保需求，不仅增强保险公司车险盈利效率，而且还能缩小车险之间的差异性。本文就对我国机动车保险需求的实证研究进行简单的分析和阐述。

一、目前我国机动车保险市场状况

1 随着社会经济的不断发展，人们的生活水平也在逐步的提高，车辆的拥有率也有着一定的增长。消费者这就需要对机动车购买合理的车险，车险在保险行业中占据着非常重要的作用，车险的价格在市场竞争中起到了至关重要的地位。正因为车险行业在我国保险中有着一定的重要，车险公司也有着逐步的发展。

2 由于车险市场主体多元化，使得车险行业竞争越来越激烈，由于各大车险公司竞争较为激烈，就会使得车险费率出现下滑的现象，同时还会在一定程度上对车险承保利润出现下降的现象，严重影响车险公司的盈利，使得车险公司处于亏损的状态。在车险公司中由于负面问题较多以及黑中介的出现，严重影响车险市场在消费者中的形象，在车险公司中由于车险赔付率的提高，积压的赔款就越多，在一定程度上对保险行业有着严重的影响。

3 在现如今车险市场中，对车险公司进行良好的管理，车险公司良好的管理不仅能够满足不同消费者的需求，而且还能促进车险公司的经济效率，提高车险公司的形象。

二、影响机动车保险需求的原因

在我国机动车保险需求中由于会受到一定的因素的影响，需要对这些影响保险需求的因素进行一定的分析，从而不仅能够保证车险行业的竞争力，而且还能给车险公司提供一定的盈利。

1 经济的原因

在我国影响机动车保险需求实证影响第一个原因就是经济原因，我国国民经济水平对我国机动车保险有着一定的控制作用，同时国民经济直接关系到消费者的水平。只有人们的物质条件有着一定的提高，才能购买机动车保险，根据居民收入的不同就会对保险产品的需求就有所不同。在保险公司中需要对不同消费者进行一定的分析，从而在保险公司中对消费者的需求有着一定的了解。

2 机动车保险自身的原因

影响我国机动车保险需求实证第二个原因就是车险公司自身的原因，车险在我国保险行业中有着非常重要的作用，消费者在进行购买车险中首先需要对车险价格进行一定的了解，车险价格与保险费率与损失率有着一定的联系。在我国财产保险中，机动车保险是一种投保意识较强的一种保险，消费者主动购买第三者责任险，能够在一定程度上增加消费者对机动车保险的需求。随着机动车保险的不断需求，在车险行业中需要对车险产品进行一定的提高，能够对车险产品做好预防措施，并且在车险公司中提高服务水平，并且还能提升车险公司的信誉和车险公司的社会形象。

三、我国机动车保险的需求的研究

1 在竞争激烈的车险市场中，要想有着一定的竞争实力，就必须对车险消费者进行一定的分析研究，首先需要对消费者消费需求和投保行为进行一定的分析研究，能够有利于帮助车险公司对车险消费者进行一定的划分，能够对车险产品进行分类的设计，能够有效的对车险价格进行一定的规避，从而在车险公司内部中需要对车险进行风险管理，在一定程度上提高车险盈利水平，并且能够在竞争激烈的车险行业中有着一定的优势。

2 在车险公司中需要对数据进行一定的精算，能够制定出差别费率。在车险公司中需要对车险数据建立一个统一的数据库，并且还要加强对数据库的分析，同时制定出有着科学合理的差别费率，能够在一定程度上满足不同消费者的需求。在车险公司中还需要对车险服务进行一定的创新，在基础的服务中并且延伸服务，车险公司要想有效的取得车险盈利水平，就必须给消费者提供一定的服务项目，能够满足消费者的需求。车险公司需要对消费者终身价值进行分析，针对不同的消费者群体制定延伸服务，并且在对消费者服务中提供具有特色的服务，能够在一定程度上增强车险公司在市场竞争中的地位，同时还能保证了车险公司自身的形象，能够获得更多的经济效益和社会效益。

3 由于车险行业在市场竞争越来越激烈，这就需要车险公司需要提高车险人员的综合素质，通过对车险人员进行一定的培训，能够使得车险人员掌握先进的管理方法以及新型的技术。由于在我国车险行业中缺乏一定的综合性人才，需要加强自身的学习，并且还需要对知识结构进行一定的更新，在车险内部中建立激励和考评机制，能够对车险人员的综合素质有着一定的提高。

结语

综上所述，本文主要分析了我国机动车保险市场的现状、影响机动车保险需求的原因以及我国机动车保险需求实证的研究。通过对我国机动车保险需求分析，首先必须要掌握不同因素的影响，从而能够根据相应的发展战略，对我国机动车保险需求实证进行一定的研究，不仅能够在一定程度上满足消费者的需求，而且还能促进保险公司以及保险市场的优化发展。还需要对不同消费者所需的产品进行科学合理的设计，提高保险公司服务效率，能够树立保险公司的形象。

[1]何雪华.我国机动车辆保险需求模型的实证分析[J].保险职业学院学报，2011,25（6）：25-29.

[2]肖杰.我国机动车辆保险市场需求因素实证分析--基于弹性理论及需求理论视角[J].保险职业学院学报，2010,24（1）23-27.