大学生消费特征与高校财商教育——以衡水学院为例

李 娜，赵玲玲，高志艳

(衡水学院 经济管理学院，河北 衡水 053000)

大学生消费特征与高校财商教育
——以衡水学院为例

李 娜，赵玲玲，高志艳

(衡水学院 经济管理学院，河北 衡水 053000)

大学生消费问题一直是高校工作者关注的焦点之一，大学生消费状况直接反映了该校的学风建设及素质教育的水平，而财商教育是高校素质教育的一部分，是解决大学生消费问题的一个有力武器.衡水学院学生的消费特征是主流消费状况合理有序，个别消费问题突出.对此，完善高校财商教育应采取多种措施：开放思想，引导正确的消费观；停止说教，采取多渠道、灵活式教育方法；利用财经类教育资源，提升学生的理财素养；有的放矢，重点关注处于两极的学生.

大学生；消费特征；财商教育；素质教育；衡水学院

随着社会经济的不断发展，当代大学生消费水平不断提高，消费结构日趋多元化，但由于社会不良消费风气、家庭对孩子独立性教育的忽视及学校教育体系的不完善等原因，大学生对理财、投资、理性消费等问题关注很少.很多研究证明，大学生存在盲目消费、攀比、浪费等问题，这都是财商教育缺失的后果.三线城市的高校一般规模较小，大学生消费特征并不完全与大中城市的高校学生相同，由于信息闭塞等原因，财商水平更低，有必要进行实地调查，分析其消费特征，从而找出适合的财商教育方法.

1 调查基本情况

本次实地调查主要采取问卷调查的方法，以访问调查为辅，调查对象为衡水学院全日制在校本科生.抽样方法采取分层抽样法，将全校 12个系分为文史类、理工类和音体美 3类，每类下面按年级分层，每个年级随机抽取一个班级，每个班级采取系统抽样法通过学号尾数抽取25到30个样本.本次调查共发放问卷360份，收回356份，其中有效问卷339份.样本基本情况构成如表1.

表1 样本的构成

从生源地分布来看，衡水学院学生主要来自农村，这与衡水学院三线城市高校的特征相符；从年级生源地分布来看，衡水学院从大四到大一来自大中城市的学生的比例逐年递增；从专业生源地分布来看，音体美专业来自大中城市的比例最高，理工类其次，最次是文史类.

2 大学生消费特征分析

通过实地调查及利用 SPSS软件对调查数据进行处理，得出三线城市大学生消费的特征：主流消费状况合理有序，但个别消费问题突出.

2.1 主流消费状况合理有序

2.1.1 消费水平基本合理

由调查可知，衡水学院大学生的月消费额集中在500～700元和900～1 200元两档上，选择900～1 200的学生数量最多，占28.6%；选择500～700的学生占26.8%；之后是选择700～900的学生，占23.6%；最后是500元以下和1 200元以上的，各占约10%的比例.

为判定消费水平状况，特与同类城市聊城高校在2011年的统计，以及不同类城市上海高校在2013年的统计进行对比.聊城高校学生的月消费水平集中在500～1 000元区间，占比42.67%[1]；上海高校学生的月消费水平集中在 800～1 200元区间，占比 73.6%[2]；而衡水学院统计结果显示有 50.4%的学生月消费水平集中在500～900元区间，79%的学生月消费水平集中在500～1 200元区间.

从消费两极分布上看，聊城高校500元以下消费水平者占总体比重的43.8%，1 000元以上者占13.52%[1]；上海高校800元以下者占8.2%，1 200元以上者占18.2%[2]；而衡水学院500元以下者占10%，1 200元以上者占10%.由此也可以看出，衡水学院消费水平略高于聊城高校，远低于上海高校.

对比可知，三线城市大学生消费水平逐年递增，但仍远低于大中城市.当然，考虑到不同调查问卷的问题设置区间不同，调查时间不同，因此得出消费水平基本合理的结论.

2.1.2 消费结构较合理

据调查可知，衡水学院大多数学生月消费支出项从高到低排列，依次为饮食、衣着、学习、日用品、通讯、娱乐.有研究显示，大学生生活消费的主要组成部分是生活费用和学习消费，在生活费用中，饮食消费又是重中之重[3].本调查印证了这一结果.

一般认为学生消费内容较多元，尤其是娱乐项目多种多样，但实际调查显示，衡水学院学生在娱乐上的支出相对较少，人际交往和恋爱支出也多以吃饭为主，较少选择外出娱乐.

2.1.3 经济独立性较大中城市院校更强

由调查可知，衡水学院大学生收入来源主要是父母供给，但勤工俭学也占很大比例，正在勤工俭学的学生能占到全部学生的24. 4%，此外还有3.5%完全脱离了父母供给.

据上海高校的统计，约有91.6%的学生全部费用来自于家庭[2]，而衡水学院统计显示只有70%的学生全部依靠父母供给，很多学生选择勤工俭学或奖学金或助学贷款.衡水学院学生经济独立性相对较强.

此外从26题“当您想要买某样东西时，却发现钱不够”的答案分布上也可看出，仅有5.4%的学生选择向父母要钱，大部分选择的是自己攒钱或者放弃购买，可见衡水学院学生保持经济独立的愿望也很强烈.

2.2 个别消费问题突出

2.2.1 不同生源地学生消费水平差异明显，导致两极分化

家庭所在地与家庭年收入有很大关系，不同生源地的月消费水平呈现明显差异，来自大中城市的学生月消费额最高，集中在 900～1 200左右；来自城镇的学生呈现“驼峰”分布，500～700档和 700～900档都分布较多；而来自农村的学生月消费额多集中在500～700档.总体而言来自大中城市的学生与来自农村的学生的月消费额呈现明显的反向分布，月消费额达到1 200以上的学生绝大多数来自大中城市和城镇.

图1 不同生源地月消费水平分布

随着高校的不断发展和声望的累积，越来越多的来自大中城市的学生涌入三线城市高校，这给学校的多数农村生源地的学生带来消费压力，影响城镇生源地的学生提高其消费水平，这种两极分化现象很容易引起攀比现象和校园不和谐现象.

2.2.2 低年级学生、音体美专业学生月消费水平偏高

大一、大二学生的月消费水平明显高于大四学生，音体美专业学生的月消费水平明显高于其它专业学生.据调查得知，大四学生最为节俭，多集中在500～700左右；大三学生多集中在700～900左右；大一、大二多集中在 900～1 200左右.专业分布上看，音体美的月消费水平集中在 900～1 200左右；居中的是文史类专业；理科类月消费水平最低，集中在500～700左右.

出现这种状况可能是由于大学生刚进入大学校门，脱离了家长的束缚，在花费方面没有节制，但是随着年级的增长，在经历兼职、找工作、实习后，大四学生的消费更加趋于理性.而音体美专业由于其专业特点，需要更多高价值的辅助工具，如数码相机、乐器等，使得其月消费水平高于其它专业，调查数据显示，音体美专业在数码相机和自行车上的拥有数都远大于其他专业学生.

2.2.3 学习消费盲目性很大

不少大学生不惜血本对考研、考证等学习项进行高额投资，在访问调查中有学生提到自己一学期在各种辅导班上的支出高达2 300元.但是，调查数据却显示学生用于学习方面的支出与自身月消费水平没有显著相关性，即无论学生家庭是否富裕，手里是否有结余，都会投入一定资金在自身发展的学习上.调查数据和访问结果均表明，学生在学习支出上具有从众心理，无论自己经济情况好坏，只要别人报了什么班，自己也要去报，非常盲目，根本不考虑自身需求.而且从家庭供给角度，一般学习上的支出，哪怕是额外支出家长也会全力支持，学生不考虑经济制约，更加重了这种消费的盲目性.

2.2.4 理财意识薄弱，计划性消费较少

“财商”一词的提出者罗伯特·清崎曾经说过：“财商与你挣了多少钱没关系，它是测算你能留住多少钱以及能让这些钱为你工作多久的能力[4].”大学生每月用于自己支配的钱是有限的，这正是锻炼其个人理财能力和理财习惯的重要阶段，这是学生“财商”高低的重要考量环节.调查结果显示，只有 9.5%的学生一直有记账的习惯，这表明大学生在日常生活中的消费缺乏计划性，消费过于随意，缺乏理财观念.

此外，从月收支平衡角度，也可以反映学生的消费计划性.由调查数据可知，衡水学院大学生中，有46.3%的人收支平衡，没有结余；而严重不够，借钱度日的人占到4.1%，即每个月能有结余的人仅占总数的38.7%，“月光族”占到总体比例的六成多，这从另一方面反映出学生的消费无计划性.

2.2.5 校外就餐现象普遍，饮食安全存在隐患

对学生就餐地点的调查结果显示，衡水学院学生中以学校食堂为主要就餐地点的仅占总数的47.8%，有两成多的学生根本不去学校食堂吃饭.有 27.9%的学生倾向于购买校外快餐，这种就餐习惯既不卫生，又影响城市面貌和交通，每到就餐时间校外快餐的餐车所在地都格外拥堵，严重影响交通.

3 加强高校财商教育的对策和建议

大学生财商素养的提升是大学生全面发展的需要，而高校是大学生学习财商知识的重要基地.本次实地调查显示多数大学生理财意识淡薄，财商知识匮乏，加强高校财商教育刻不容缓.高校财商教育的主要内容是提升大学生的理财素养和树立合理的消费观[5].

3.1 开放思想，引导正确的消费观

当前大学校园普遍存在大学生无计划消费、攀比、奢侈浪费等问题.针对此现状，校方也积极开展各类“加强大学生节俭意识教育”的主题活动，可是许多大学生都普遍接受并认可了当前社会流行的一些如“面子消费”“超前消费”等消费观念，使得校方开展的主题教育活动往往效果不佳.大学生本身思维活跃，易接受外来思想与文化，但往往在接受外来观念时又缺乏自我思考能力，人云亦云，导致攀比浪费的现象.对此，高校应一方面利用课堂、校内宣传等渠道开阔学生眼界，使其接触到更多更丰富全面的消费观(而不是一味打压)，一方面在引入观念时以正确、合理的消费观为主导，同时加强学生的自我思考能力，让学生在多方观念的争辩中思考，找到正确的消费观.

3.2 停止说教，采取多渠道、灵活的教育方法

近年来，高校对学生的财商教育多停留在讲座、平面宣传、班会等形式，并不能起到较好的效果.我们应摆脱这种说教、灌输为主的传统教育方式，充分利用课堂、学生活动、各种社团组织等渠道，选择引起学生共鸣和兴趣的内容与形式，增强教育效果.大学生更欢迎游戏、互动活动等形式的教育，如真人大富翁游戏、财商桌游等，此外还可以举办如小品、辩论赛等学生活动，让学生在亲身体验中体会金钱的来之不易并增长赚钱的能力.

3.3 利用财经类教育资源，提升学生的理财素养

综合类高校一般都有财经类专业，应充分利用其教育资源，引进财商教育的相关课程，举办全校公选课或专题讲座，或组织学生社团等，具体教学内容设置主要包括：树立正确的金钱观、消费观和理财观[6]，以及理财、投资知识的普及和应用.使全校不仅财经专业的学生具有理财能力，其它专业的学生也可提升其理财素养.访问调查显示，多数非财经专业学生不了解理财工具，从不关心财经信息，在提倡素质教育的今天，应通过开展丰富多彩的、灵活的财商教育，来解决当前大学生普遍存在的理财缺陷问题.

3.4 有的放矢，重点关注处于两极的学生

由主流消费状况合理有序可知，消费问题多集中于处在两极的学生.消费水平过低的一极，以贫困生居多，对此学校应增加奖学金、助学金的发放形式，充分开发社会资源，提升资助金额，同时应注意贫困生对奖学金的处理方式，注意奖学金发放后的管理；而消费水平过高的一极，以来自大中城市、低年级和音体美专业的学生为主，对此学校应通过辅导员等一线学生工作者充分了解这部分学生，将工作重点放在这部分学生身上，必要时可帮助其建立合理的月度消费计划或者是季度消费计划等，同时鼓励其积极参与社会实践活动，体验辛苦之处，通过正当途径获取资金等，从而为构建和谐校园提供坚实的基础.

[1] 王辉.三线城市大学生消费结构与消费理念研究——以聊城高校为例[D].济南:山东大学经济研究院,2011:14-16.

[2] 梁平.90后大学生消费行为研究与理财文化建构——以上海市部分高校为例[J].经营管理者,2013(10):14-15.

[3] 赵萌,兰德新.基于多元统计分析的大学生消费调查[J].重庆理工大学学报:自然科学版,2012(7):123-126.

[4] 罗伯特·清崎灵,思泉,聂平俊.提高你的财商[M].海口:南海出版公司,2011:12.

[5] 高翠田.财商教育视角下90后大学生消费观教育研究[D].济南:山东大学马克思主义学院,2013:19.

[6] 梁朝辉.试论财商在索质教育中的地位和作用[J].广西质量监督导报,2008(1):55-56.

(责任编校：卫立冬英文校对：吴秀兰)

College Students’ Consumption Characteristics and Financial Intelligence Education——Taking Hengshui University for Example

LI Na, ZHAO Ling-ling, GAO Zhi-yan
(College of Economics and Management, Hengshui University, Hengshui, Hebei 053000, China)

The issue of college students’consumption has always been one of the focuses of attention to university staff, for it directly reflects the construction of the academic atmosphere and the level of quality education of a university. Financial intelligence education, as part of quality education, is an effective means to solve college students’ consumption problems. Based on the consumption characteristics of students from Hengshui University that most students are rational in consumption while very few of them have some problems, this paper puts forward some countermeasures to improve the financial intelligence education, that is, teachers should emancipate the mind and guide students to have correct views of consumption, stop preaching and adopt various and flexible education methods, use the financial education resources to improve students’financial literacy, and have a definite object in view to pay more attention to the polarized students.

college students; consumption characteristics; financial intelligence education; quality education; Hengshui University

G645.5

A

1673-2065(2014)04-0088-04

10.3969/j.issn.1673-2065.2014.04.024

2014-03-07

李 娜(1983-),女,河北衡水人,衡水学院经济管理学院讲师,工学硕士;

赵玲玲(1983-),女,河北衡水人,衡水学院经济管理学院助教.