传统银行卡支付发展的四大短板

董少广

随着互联网技术的不断演进和渗透，面对以支付宝为代表的第三方支付以及移动支付的接入方式，在客户体验与服务创新上，传统银行卡支付存在四大短板。

短板一：随着网上支付安全性和便利性的有效提高和验证，第三方支付平台客户黏性得到进一步增强。但不少银行尚未建立统一的电子商务平台，银行卡支付已显示出一定缺陷，在电子商务中明显处于弱势。

短板二：与第三方支付平台相比，银行并不缺客户资源，但却缺少可以用来锁定客户的社交化工具。由于传统银行卡存在限制多、价格贵、保障少等问题，消费者虽然拥有不止一家的银行卡，但在信用卡商城网购的机会并不多，增值化等优势强烈冲击着银行卡的支付业务。

短板三：线上类银行是电子商务发展的产物，它通常包括购物平台、支付工具以及用于产品推广的社交平台。银行卡支付体系发展至今，尚未形成独立、完整的价值体系，无疑将制约其对产品的推广和市场的争夺。

短板四：随着电子商务和第三方支付的共同发展，逐步建立了自身的“血液”循环体系，信用背书更强，客户体验做得好，让一些支付行为可以轻松地越过银行这一个关键环节，历史上银行支付的核心地位被尴尬地旁置。社交平台的缺失，用户可直接通过支付宝账户完成付款，不断吸取银行卡客户“蓄水池”中的水分。犹如木桶中的短板，无论银行在其他方面的优势有多明显，无卡支付逐渐成为信用卡互联网支付发展的趋势。（作者为中国银行安徽分行风险管理部专职评委）endprint