招商银行：探索数据生产力

吴磊

招商银行是中国第一家企业创办的股份制商业银行，一直秉承“创新、稳健、服务”的核心价值观，“因您而变，因势而变”的经营理念，不断创新着金融产品和服务，已经迅速发展成中国第六大商业银行，连续多年被评为全球最佳零售银行。

招商银行作为中国政府推动金融改革的试点银行之一，一直处于中国金融改革的最前沿。自从成立以来，招商银行秉承“因您而变”的经营服务理念，不断创新产品与服务，创新，尤其是技术创新已经深入其企业文化骨髓。

招商银行总行信息技术部总经理周天虹表示，信息技术的每次变革都会带来银行业的变革，招商银行一向重视科技和服务，利用大数据技术更好地为消费者服务是招行的一个重要发展方向。

云计算、移动互联网、大数据这些新技术的发展，使得消费者的消费行为日益个性化、数据化、网络化。而对于天然具有数据属性的金融业来说，大数据能够为金融机构的经营管理提供充分的信息支持，更好地实现金融服务创新。

但是，大数据孕育的新型金融业态对传统金融机构也带来了严峻挑战。业内专家指出，传统金融业缺乏以大数据分析为基础的决策和服务体系，传统数据处理平台也无法满足大数据时代的要求。如今，互联网金融服务迅速崛起，提供更加创新的业务，以及更好的用户体验，强力挑战传统金融服务模式。

互联网的启发

周天虹表示，招商银行在近两年关注到大数据技术，在2012年着手进行系统研究。

当前，银行的生产系统、经营系统长期以来积累了很多的结构化、半/非结构化的数据（如账务记录、业务交易、访问日志等），但银行传统储存和利用的数据都是结构化数据，互联网公司对半/非结构化的数据的广泛利用启发了银行。同时，传统对结构化数据的分析方法，在新的互联网技术下，又可以取得一些新突破。

2012年起，招商银行与华为大数据团队接触，FusionInsight产品进入了它们的视野，但当时与招商银行的需求还有一定差距。华为针对招商银行生产系统的规范，专门在大数据平台的可靠性、安全性方面进行了增强和适配，在2013年发布了比较完整的版本。

此外，华为FusionInsight在容灾方面，第一个支持了超1000+km的异地容灾；同时，为了增加大数据平台的易用性和复杂查询能力，创新地实现了表聚簇和多级索引方案，实现与招行现有数据库、数据仓库的无缝对接。招商银行已在华为FusionInsight大数据解决方案基础上，实现了五年内海量交易历史明细信息的实时查询、实时征信、实时事件营销，以及针对准确客户群的精准营销。

周天虹以理财产品短信营销为例表示，理财产品销售的短信广告，以前推送很多，很多用户觉得骚扰比较严重。现在对数据进行分析以后，系统有选择地根据相关理财产品的特征匹配用户的财务状况及理财产品的持有情况进行推荐，使得短信发送数量大幅下降，但命中率大幅提高。据招行测算，以某重要分行的客户为样本，只要发送原来数量19.6%的短信，就可以覆盖95%最终购买的客户。

为什么是华为？

华为在云计算、大数据等IT技术领域是新手，招行凭什么相信华为？

周天虹表示，首先大数据技术跟其他IT技术发展历程不太一样。“大数据技术发源于互联网公司，也率先在互联网成熟应用。所以大数据技术并不掌握在传统的大型IT公司手中。”他强调，华为作为IT服务的一名新军，和它的竞争对手相比，起点相近。

其次，招行还看重华为华为另一大优势就是快速发展和创新的能力。在和华为合作之前，招行也做了相应的调查研究，了解到华为在大数据、云计算等领域各类资源的投入情况。招行认为，华为技术的积累情况，还是很有竞争力的。

总结起来，招商银行认为，通过FusionInsight平台，招行首先构建起基于云计算平台的大数据应用和分析平台，其中已经上线部分分析型应用，后续还会投入更多应用，包括实时征信、实时营销方面的应用。

其次，通过建设大数据平台，招行把原有的一些游离在数据仓库之外的结构化、半结构化数据逐步收拢到平台里，让系统具备了处理这些数据的能力。

第三，招行的信息技术部门建立起大数据技术团队，也具备了使用和运营大数据平台的能力。

当前，招商银行试点了很多项目，有的效果很好，有一些效果一般，都是摸索的过程。新技术的应用有很大的不确定性，体现在不同的发展时期，客户的需求不一样，行为特征都在发生变化，要看动态过程，要持续不断地探索。