慎防个人POS机成信用卡“套现神器”

凡志喜

个人POS机市场热闹了起来，多家支付公司纷纷推出个人POS机业务

近日，个人POS机市场热闹了起来，多家支付公司纷纷推出个人POS机业务。在淘宝上，记者输入“个人POS机”，查到的商品记录有近800条，其中最多的就是拉卡拉的“收款宝”，售价仅200多元。

各種智能POS机争相亮相

日前，恒大商联“掌店宝”智能POS机在全国首发。“掌店宝”是一款集支付、收银、电商功能于一体的服务终端。运用该平台，商户便可实现O2O模式的商业经营。

目前，国内第三方支付行业已经步入了一个新的阶段，线上和线下市场正在通过移动技术、O2O等形式不断进行融合。“掌店宝”能为消费者提供网上购物、火车票购买、转账汇款等百种便民增值服务，可以应用于办公室、住宅、酒店、连锁超市等多种场所。据悉，“掌店宝”硬件采用了与苹果公司iPad同等的生产工艺，核心配件共享iPad同条生产线。目前，“掌店宝”同款产品已成功登陆美国。

除此之外，传统黑白POS机迎来挑战，一种新型的智能POS机“兑兑付”将于8月份在江门上市，“兑兑付”是在现有的POS机应用功能上，新增了目前支付宝上的购物、租车、话费充值等便民功能。从8月起，市民只需用手机，就能参与“兑兑付”的商家完成商品下单、金额支付程序。

“兑兑付”POS机全面覆盖融合了支付宝的所有移动终端支付功能，类似水电煤缴费、手机充值的网上代缴费服务、飞机车船票的便民订购服务、电影票、彩票等预订增值服务一应俱全，可提供代缴交通罚款、充值游戏币、购买人身、汽车保险等利民惠民服务，还有商品社区配送功能等。值得一提的是，“兑兑付”客户端是目前唯一一个通过中国银联检验的智能客户端。

POS机乱象迭出

门槛低得难以想象。

甚至只需要5张照片，就可以办理POS机。

有人在北京多个地铁站附近看到“办理个人POS机”的牌子。“可以办固定机，也可以办移动机，拿着全国各地用。”负责办理的人介绍道。如果按照费用分类，他所办理的POS机又可以分为“费率机”和“封顶机”。“费率机”是按照不同的费率，每刷一笔钱，就会扣取一定的费用，如果费率为0.5%，也就是说，每刷100元，就会扣费0.5元。而“封顶机”则适合刷卡金额较大，无论刷多少钱，扣取的费用固定，例如35封顶的POS机，每刷一笔钱，收取的费用都是35元。除此之外，根据介绍，每台固定机和移动机的价格分别为1100元和1600元。

不仅如此，如果公司办理POS机，即使没有营业执照，办理POS机的机构还能替购买者“偷”来名字搞定营业执照的问题。只要你提供名字，该机构就能找到法人姓名相同的公司，在经过一些手续后，POS机就会变成由这家同名法人的公司所办理。而当POS机刷卡使用时，打印出的小票抬头，也会显示这家公司的名称，“不光是北京的公司，全国各地的公司，只要法人姓名和你相同，都能办。”

来路不正埋隐忧。

现在网购大行其道，有人通过网络购买POS机，的确方便不少。可是紧接着麻烦事也多。有人表示他在网上买了一个插在手机上的刷卡器，当时掌柜声称费率是0 . 33%，26元封顶。这玩意儿最初还比较好用，但是不久他就接到电话通知，称第三方支付机构调整费率，0 . 33%的上调为0 . 38%，如果维持原费率，则每笔最高限额5000元，每天限刷3万元。

“卖家说调整就调整，限额不合适，只能改成0 . 38%的，感觉是先用低费率吸引你去买机器，买到手之后就给提高费率。”

据业内人士介绍，个人POS机在网上热卖是近几年的事，2012年前后开始出现，2013年迅速走红，卖家和销量激增，各种乱象随之而来。今年的情况有过之而无不及，网上不少卖家直接在商品图片上标称“银联POS”、“养卡神器”吸引买家，甚至号称一级代理商，“可批发量大从优。”

信用卡套现钻空子

平时都是在超市、商场里用到POS机，这些个人POS机又有什么用处呢？ “很多人办理POS机用来资金流转。有了POS机，从信用卡中取钱就很方便。”

业内人士介绍，类似的个人POS机泛滥，很大一部分都被人用来信用卡套现。在没有实际消费的情况下，拿着信用卡刷掉一笔钱，刷卡人可以从持有POS机的商户中得到现金。由于信用卡常有一定期限的免息日，这样的套现既能避免信用卡提现时银行收取的手续费，又能在一定期限内不用缴纳利息。

于是，POS机一旦办理成功后，就可以依靠这小小的机器从信用卡中源源不断地“套”出一笔笔“无息贷款”。但是，对于这种“空手套白狼”的赚钱法是否违法呢？

我国法律对此早有定论。2009年，最高人民法院、最高人民检察院发布《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释（全文）》，其中第7条写明：违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。

来自中国人民银行上海总部网站的信息显示，信用卡套现行为不仅给发卡行带来巨大风险隐患，还给持卡人带来了信用风险、偿债风险和法律风险，而且也严重扰乱了正常的金融秩序，助长洗钱等一系列犯罪行为，其社会危害性极大。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇说，信用卡主要是用来消费，套现使信用卡失去了本身的功能。更重要的是，使用信用卡“套”出的现金很大一部分被用来从事赌博等违法行为，给金融秩序与社会秩序均造成危害。

在郭田勇看来，POS机的泛滥，恰好给这个能产生巨大利益的违法行为提供了生长环境。他建议，最该加强的就是POS机办理的审核环节，同时相关部门也应当对POS机的办理和使用加强监管。