存款利率市场化：金融消费者权益保护视角下的路径选择

梁涛

[内容摘要]长期实施利率管制带来的“租金效应”在促进我国金融深化的同时，存在垄断均衡、存款搬家以及信贷歧视与信贷集中等问题，损害了金融消费者权益。利率市场化改革过程中，单纯放开贷款利率并没有增加金融消费者权益；全面放开利率理论上可以增加金融消费者福利，但是也要防止出现商业银行恶性竞争导致资产质量下滑，存、贷利率大幅上调等可能出现的侵犯金融消费者权益的新问题。建议从立法角度强化信息披露，规范金融创新，放宽金融市场准入限制，推动非信贷融资，建立存款保险制度等方面着手加强对金融消费者的保护。endprint

[内容摘要]长期实施利率管制带来的“租金效应”在促进我国金融深化的同时，存在垄断均衡、存款搬家以及信贷歧视与信贷集中等问题，损害了金融消费者权益。利率市场化改革过程中，单纯放开贷款利率并没有增加金融消费者权益；全面放开利率理论上可以增加金融消费者福利，但是也要防止出现商业银行恶性竞争导致资产质量下滑，存、贷利率大幅上调等可能出现的侵犯金融消费者权益的新问题。建议从立法角度强化信息披露，规范金融创新，放宽金融市场准入限制，推动非信贷融资，建立存款保险制度等方面着手加强对金融消费者的保护。endprint

[内容摘要]长期实施利率管制带来的“租金效应”在促进我国金融深化的同时，存在垄断均衡、存款搬家以及信贷歧视与信贷集中等问题，损害了金融消费者权益。利率市场化改革过程中，单纯放开贷款利率并没有增加金融消费者权益；全面放开利率理论上可以增加金融消费者福利，但是也要防止出现商业银行恶性竞争导致资产质量下滑，存、贷利率大幅上调等可能出现的侵犯金融消费者权益的新问题。建议从立法角度强化信息披露，规范金融创新，放宽金融市场准入限制，推动非信贷融资，建立存款保险制度等方面着手加强对金融消费者的保护。endprint