短期出口信用险扩容加速

黄帅　李前

2014年6月11日，财政部下发《关于引入商业保险公司开展短期出口信用保险业务试点有关问题的通知》，批准中国平安、中国太保和大地保险具有短期出口信用险业务经营资格。至此，短期出口信用险对商业保险机构进一步开闸。

而在此之前的2013年1月，人保财险就已经获批开展短期出口信用险业务，成为当时除中信保以外，第一家能经营短期出口信用险的商业保险机构。如今，人保财险的短期出口信用险业务已经服务了上千家外贸企业。

市场继续扩容

2013年之前，该项业务一直由中国出口信用保险公司“垄断”，商业保险机构被拒之门外。近些年来，随着我国出口贸易的发展，以及国际贸易形势的日益复杂，将短期出口信用险面向商业保险机构开放的呼声越来越高，保险业界人士也一直为此奔走。

此次短期出口信用险的扩容，意味着保险行业已经有5家公司可以经营短期出口信用险，分别是中信保、人保财险、中国平安、中国太保和大地保险。

对于第一家吃到市场蛋糕的人保财险来说，在过去一年多的时间里，其短期出口信用险业务可谓蒸蒸日上。

“自试点开始至2014年5月底，除西藏外，人保财险全国37家分公司均已出单，为1000多家外贸企业提供了短期出口信用险服务，其中70%为中小微企业；向8家企业支付了数十万美元赔款，通过催收为出口企业减少损失数百万美元。”人保财险信用保证保险事业部总经理陈中竺在接受本刊记者采访时说。

2013年1月14日，人保财险正式获得国务院和财政部的批准，试点开展短期出口信用保险业务，即保障信用期限一般在1年以内、最长不超过2年的出口信用保险业务。2013年4月22日，保监会批复人保财险短期出口贸易信用保险条款，至此试点工作正式起步。

有业内人士认为，短期出口信用险牌照不断增加，将进一步提升商业保险公司服务于国家外贸的能力，同时也将加剧市场同业间竞争。

对此，陈中竺表示，人保财险在试点之前就一直经营国内贸易信用险业务，积累了丰富的贸易信用风险的管理和操作经验，且目前已经建立了覆盖全球的海外追偿网络。

她进一步解释说，人保财险会结合贸易买家在国外的特点，全面梳理“保单承保—限额审批—理赔追偿”业务流程中的提升空间，尽可能准确完整地搜集买方、行业、国别信息，有效完成国外买家的尽职调查；开展预防减损工作，及时向被保险人发布国家和行业风险预警，通过再保险合约分保向国际市场转移风险。

投保和理赔有道

近几年，海外欠款风险有所提高，外贸企业甚至出现“有单不敢接”的现象。短期出口信用险能帮助外贸企业规避国家风险和商业风险，为其提供买方资信调查、追讨欠款服务，并可提供资金融通便利。

记者了解到，为外贸企业提供资金融通，缓解企业流动资金压力，是短期出口信用险的一个重要功能。

陈中竺认为，资金融通属于短期出口信用险的衍生功能，在融资操作中可以降低银行风险，属于低风险业务，但是不能全部转嫁银行的风险。

相比其他融资渠道，短期出口信用险融资有几个优势。首先是操作相对简单，保险公司可帮助外贸企业和银行完成基础调查工作。其次，短期出口信用险融资审核相对宽松。最后，短期出口信用险融资成本相对较低，保单可以充当有价担保，无需企业再提供其他相关资产抵押。

说到外贸企业如何顺利投保此项险种，陈中竺告诉记者，投保企业要依据自身的实际情况真实填写投保单，便于后续承保条件的合理确定；承保的信用期限一般为1年；同等情况下，统保业务（将全部出口业务投保）的费率水平会更低，挑选买家投保的业务费率会上浮，一般不支持严重挑保的投保行为。投保后，人保财险将对国外买家予以授信，投保企业尽可能在授信额度内出运货物，避免出现风险暴露。

若外贸企业在出口过程中不幸无法收回货款，陈中竺说，“企业应及时向人保财险通报可能损失。”

她表示，一旦出现海外买家逾期付款，根据保险合同约定，被保险人应在规定的期限内向保险人通报可能损失，告知保险人买方逾期的具体原因、性质、金额，以及最新进展情况，并积极与买方积极沟通，采取相应措施进行催收。

除此之外，被保险人可在保险合同约定的索赔时间内，向保险人完整提交索赔资料，索赔资料主要包括：贸易合同、报关单、提单、买方（开证行）对应收账款的确认、与买方（开证行）的往来邮件和案情说明。

竞争中保持优势

有从事信用险业务的人士在接受媒体采访时表示，“监管层对出口信用险的规划是，短期出口信用险对商业保险公司放开，逐渐商业化运作；中长期出口信用险继续由中信保负责。”

可以说，随着短期出口信用险商业化的提速，或有更多的竞争者加入进来瓜分市场。对于已经在短期出口信用险市场占有一席之地的商业保险机构来说，保持竞争优势，才能在市场上立于不败之地。

作为第一家进入短期出口信用险市场的商业保险机构，人保财险已经有了忧患意识。陈中竺表示，“人保财险利用自身的机构网络优势，短期出口信用险重点服务本土企业和小微企业。”

陈中竺认为，人保财险在同业竞争中有几个明显的优势：具备最完备的非寿险产品线，能够提供财产险全险种服务，针对外贸实际需求设计保险方案，降低企业运营成本；费率水平更为合理，基础费率整体上更具竞争力，并且费率的浮动空间更大；与外贸企业分享经济走势及行业发展动态，实施及时专项的风险提示，并共享催收追偿渠道。endprint