新加坡人为何抱怨公积金

王江雨

6月7日，在一向风平浪静的新加坡，发生了一场以本地标准来看堪称“大规模”的群众示威性活动：据报道有6000多人在新加坡唯一被允许进行公开示威的芳林公园集会，抗议国家的公积金养老制度，批评政府运作公积金制度的手法不透明，给的利息太低，不能满足新加坡人的养老需求。

久负盛名的新加坡中央公积金制度，在本地流行的名称是其简称CPF（Central Provident Fund），如今被为数不少的新加坡民众如此激烈批评，颇为令人感叹。长期以来，CPF是被当作一个不是福利、胜似福利的养老安排，得到很多称道甚至是模仿。当年上海在全国率先建立公积金制度，也是借鉴新加坡的经验。

新加坡现行的CPF制度，是英国殖民政府在1955年建立的，目的是让新加坡人为养老提前储蓄。从本质上讲，CPF是一种强制储蓄制度，政府以法令形式要求新加坡公民和永久居民必须将其工资收入之一部分储蓄起来，以为养老或其他重大经济需求预先准备资金，员工就职的公司也被要求做出相应的配套缴纳。根据最新的规定，大致来说，对于55岁以下的员工，个人须缴纳自己月工资的20%，雇主要缴纳16%。也就是说，每个月存在CPF里的钱要占到该员工月收入的36%左右，月积年累，这将会是一笔数额不菲的钱财，而且在法理上完全属于该员工自己，而不是像在一些福利国家一样，是属于政府补贴的福利。

这种无需政府负担甚至能给政府带来大量财务利益的社会保障制度，如今渐显疲态，颇受诟病。这种制度设计的理念、演变和今日碰到的问题，可以给包括中国在内的国家提供某种启迪。

“家长”替“孩子”管钱

新加坡的公积金制度，很早以来就被认为是一个东亚特色的“模范养老制度”。在《东亚之锋》这本很早就研究东亚发展模式的经典著作中，作者霍夫亨兹和柯德尔就将CPF当作东亚国家“社会保障筹金与工业增长的整个办法”的一个范例，给予极高评价。

公积金的数额有多大？2013年CPF的总余额是2000亿美元，而2012年新加坡的国民生产总值是2700亿美元，也就是说2013年CPF总值占到其前一年GDP的74%！可以说，政府掌管了来自人民的巨额财富。

CPF制度首要所体现的是新加坡特色的负责任的“严父”治国方式，以及李光耀不搞福利国家的决心。人民要努力工作才能过上好生活，政府不以福利取悦大众。李光耀一开始对这一点就很明确，尽管他早就察觉“在选举期间，要应付反对党提出的福利诱惑是非常困难的”，但其他发达国家的教训对李而言也很重要。

不搞制度上的福利，但也要解决民生问题。新加坡政府通过法律，对人民支配自己收入的权利予以限制，旨在保障人民（1）在退休时有足够的储蓄，（2）一套完全自由没有按揭贷款的房产，（3）足够的钱支付医疗需要。换言之，虽然政府不提供福利，CPF的钱完全是人民个人存下的和雇主为人民存下的，但政府“为了人民的好”，强制替人民做了这个主。

说到根子上，李光耀代表的新加坡政府，骨子里有着强烈的精英主义，内心不相信人民能够彻底为自己负责。比如公积金制度在住房之外，还被延伸到了卫生保健领域。

李光耀的建议是将医疗费用与公积金挂钩，将一部分公积金存款拨付进一个特别户头，让病人共同承担医药费，如此可以防止人们滥用医疗服务。他认为福利性质的免费，必然激发人们的自私和贪心，从而浪费医疗资源。他坚信所设计的制度，虽然是让政府强行处置人民的财产，但因为必定能比人民自己做的更好更靠谱，所以既是可取的也是必须推行的。这个政策的核心是，“我们选择通过让资产增值来重新分配财富，而不是津贴消费”。基于这种家长“替孩子管钱”的心态，CPF制度一开始就带着一种强烈的道德主义。

政府的好处和难题

从公共政策的角度看，CPF为政府进行公共建设和投资提供了廉价的巨额资金，也增强了新加坡政府的财务能力，使其避免了某些发展中国家为发展工业而大量依赖外国银行提供资金的情形。在那种情形下，整个国家的主权和政府的自主性都会陷入尴尬的局面。同样，政府也不必为了筹集政府重点项目所需资金而采取财政赤字的办法，更不必与私人企业在资本市场上争夺资金。

此外，CPF同时也具有大银行的某些功能，可以协助推行政府的货币政策，比如强制性的缴交率就是新加坡政府进行总需求管理的一种工具，政府通过对存款占工资百分比的调整，来改变市场上货币的供应，从而影响到整体经济的储蓄率，刺激或限制总需求。从财政政策的角度看，不推行福利政策而是采取公积金制度，可以让政府有条件保持较低的税率，让人民尽可能多地将所得纳入囊中。事实上，新加坡的所得税属于世界上最低的之一。

反过来讲，CPF制度也对政府的货币政策造成一定制约。由于人们在公积金里有着可观的储蓄，政府给的存款利率也不高，必须给人民以信心。换言之，新元必须始终保持坚挺状态，几乎不能贬值。众所周知，货币贬值是一国政府为了扩大出口的常用手段，新加坡政府等于在这方面进行了自我阉割，只能通过其他手段促进出口。

不管别人怎么说，李光耀本人对CPF制度是感到非常自豪的。 然而从人民角度讲，CPF是否对他们有利，端的依赖CPF的管理者是不是一个“好政府”。可以看出，在CPF运作中，政府与人民的权益完全不对等，政府强制占有人民的部分财产，对其按照自己的意志去使用，而对财产所有者本人处分该财产则施加了种种限制。更有甚者，对这笔资金的管理和使用，基本上完全由政府官僚做主，普通人难以了解其如何运作。

转型期的又一个标志性事件

平心而论，CPF制度确实是一个了不起的发明，体现了李光耀和他的同僚们对人性的洞察和冷峻务实的政策取向。收益虽不理想，但毕竟是个保障，而且钱最终也还是“取之于民用之于民”，并没有被政府或其他人所侵吞，只是不能快意消费、独立处置而已。而有父权情怀的新加坡政府，怕的也就是人民拿着钱去挥霍，哪怕是人民自己的钱。

事实上抗议者们自己也知道这个制度本身的巨大优势，所以他们并没有要求“推倒重来”，废除公积金体系。他们只是要求政府在运作人民的储蓄时更透明，让人民更多知情，允许人民将CPF存款用于其他的更多方面包括教育投资等，并允许55岁以上的人将存款全部提出。此外，政府既然已经从CFP资金中得到巨大收益，也应该提高存款利率（一个组织者要求将利率提高到6.5%）。

值得注意的是，这次芳林公园几千人的抗议集会并不是一个孤立事件，它实际上是新加坡社会进入某种转型期的一个标志性事件。这个事情的起因是一个33岁的博客写手鄞义林发表博文《你的公积金到哪里去了？》，涉嫌影射身为政府投资公司主席的总理李显龙挪用公积金款项，李显龙随即对鄞义林发出律师函警告，最后对他提起控告。

被告后，鄞义林公开为律师费筹款，以原本寂寂无名之身，却在数日内收到超过9万新元的款项，体现一定范围的人心向背。鄞义林更迅速组织芳林公园的集会，得到数千人出面参与，会上他强力抨击政府的高压政策，颇得到某些与会者的赞同。总而言之，自人民行动党在上届大选中前所未有地失掉一个集选区的全部国会议席后，新加坡政治已经进入转型期，反对党渐渐壮大。

此事尚未落幕，鄞义林已于6月10日被他所就职的政府医院陈笃生医院解雇。医院说他“玩忽职守”，滥用工作资源，对此鄞义林承认个人工作表现欠佳，但认为自己遭解雇，实因政治因素使然。毫无疑问，这是在重复以前发生多次的故事：异议者被处理的时机让人浮想联翩，但从纯法律的角度讲，其自身确实能被找出一堆拿不上台面的问题，从而使得这些“处理”在法律技术上几乎无懈可击。endprint