云南省支付系统参与者运行管理调研

朱卫兵

一、云南省支付系統建设概况

2003年12月，大额支付系统在昆明上线运行，2005年6月在全省上线运行，这是中国现代化支付系统建设的一个重要里程碑，云南省完成了异地跨行支付清算从手工联行到电子联行，再到现代化支付系统的跨越式发展和历史性飞跃；小额批量支付系统于2006年6月上线运行，为社会提供了低成本、全方位、多品种的支付清算服务，实行7×24小时连续运行；2007年6月，建成全国支票影像交换系统，实现支票全国通用；2008年4月，境内外币支付系统上线；2010年6月，电子商业汇票系统在全国推广；2010年9月，网上支付跨行清算系统正式投入运行，这是中国人民银行继大额实时支付系统、小额批量支付系统后建设的又一人民币跨行支付系统，支持网上跨行零售支付业务的处理，2011年1月云南省的两家地方性金融机构富滇银行、云南省农村信用社联社加入该系统；2013年10月6日，第二代支付系统上线运行；2014年底，将完成第二代支付系统在全国的推广应用。

目前，一个以现代化支付系统为核心，各商业银行行内系统为基础，同城票据交换系统、银行卡系统、云南省支付结算综合业务系统并存的云南省现代化支付体系已经基本形成。

二、云南省支付系统参与者管理概况

截止到2013年10月31日，云南省支付系统共连接直接参与者58家，间接参与者2786家，特许参与者1家，涉及16个州市，26家金融机构，业务量和清算资金连年攀升，作为区域重要的金融基础设施，有力的支持了地方经济金融的发展。

作为云南省支付系统的运行部门，在清算总中心和昆明中心支行的正确领导下，昆明清算中心一直致力于提升支付系统运行管理水平。积极参与支付系统项目建设，认真落实支付系统7*24小时监控，完善基础设施建设，强化系统维护管理和业务运行管理，探索内控风险控制策略，完善应急管理，确保支付系统安全稳定运行。但是，随着支付系统业务量的快速增长，服务领域的不断延伸，我们认识到，支付系统与众多参与者系统相连，有机结合，风险共担，支付系统的运行安全并不仅只是清算中心自身的安全，更是整个云南省支付体系的安全，不仅只是系统的安全，更是关乎民生的社会责任，需要清算中心和各参与者的共同维系。

因此，近年来，我们不断加强对支付系统直接参与者的指导和管理，研究管理思路，探寻管理手段，强化指导管理效果，实施“管理型服务”，在充分调动各参与者积极性的前提下，全方位的对支付系统参与者进行指导管理，力求逐步从云南省支付系统的运行者，转变为云南省支付系统运行的管理者，形成合力，预防区域支付系统运行的“短板风险”，同参与者一同共筑支付系统安全防线，确保了区域支付系统的安全运行，积累了可贵的实践经验，但同时也遇到了困难，发现了问题。具体如下：

（一）对参与者实施的管理内容

（二）对参与者的管理手段及效果

1.建立支付系统沟通协调渠道。针对支付系统的安全稳定运行涉及多个部门、多个单位共同，协调统一至关重要的实际情况，我们探索建立良好的支付系统各相关部门间沟通协调渠道。通过一年召开两次金融机构联席会、运行通报会，每月发布云南省支付系统业务统计月报、编辑云南省支付清算信息等方式加强与各参与者之间的沟通协调，共享经验与心得，集思广益，共同推动支付系统维护管理的进步，营造安全支付共同维护的氛围。

2.定期组织参与者支付系统健康性巡检。在对参与者进行实际调研的基础上，研究制订《中国人民银行昆明中心支行支付系统直接参与者运行维护巡检管理办法（试行）》，按年度制订参与者健康性巡检方案，采取自查，现场检查和交叉检查的形式组织巡检。建立了巡检通报制度，及时通报和反馈检查结果，引起被检查方的足够重视，同时突出整改落实的有效性，建立了整改落实制度，加强对整改落实情况的监督检查，排除参与者运行风险。2013年组织全省各金融机构1次自查，1次现场检查，发现问题13个，其中业务管理问题6个，已全部整改，运行维护问题7个，已整改6个，待整改1个，巡检效果明显。

3.组织支付系统宣传。为了做好云南省支付系统宣传，展现人民银行支付系统服务社会、服务大众的工作成效，通过多年持续不断地开展支付系统宣传活动，我们逐渐摸索出了一条适合云南省省情的宣传思路，即宣传活动由人民银行统一领导和牵头，各参与者共同组织、共同参与，通过丰富宣传内容、创新宣传手段、突出宣传重点、整合宣传资源，充分发挥基层金融机构的力量，在全省范围内广泛开展支付系统宣传活动。几年来，通过走进边疆、走进少数民族地区、走进校园、走进企业等富有特色的宣传活动，利用政府网站、报刊媒体、短信平台等先进手段，深入开展支付工具、支付渠道、支付手段宣传，支付系统宣传足迹遍布全省，支付系统的影响力和社会公信力有效提升。

4.建立参与者考核评比制度。为督促支付系统运行维护管理相关工作的落实，建立了全省参与者考核评比制度，制定了《云南省支付清算系统运行管理考核评比办法》，将执行制度情况、业务运行管理情况、宣传培训等全面纳入考核，强化责任考核，严格责任追究，按年度对云南省15个州市中支、27家金融机构支付清算系统进行综合考评考核工作，初步形成支付清算工作监督机制。

5.组织支付清算业务技术培训。支付清算业务技术工作人员的技能水平是推动支付清算发展的关键因素，昆明清算中心一直将支付清算培训当作一项常态化的重点工作推进，按年度拟定培训计划。“走出去”，带领辖内支付清算骨干到省外调研培训；“请进来”，邀请清算总中心专家到昆明现场培训讲解；“上门式”，由清算中心骨干到商业银行、各州市人民银行现场培训。多种方式结合，并同步开展支付清算知识竞赛，利用视频系统扩大培训受益面，营造全省支付清算工作人员主动学习的氛围，有效提升了支付清算队伍素质。

（三）目前支付系统运行管理中存在问题

近年来，经过持续的加强与各参与者沟通交流，实施“管理型服务”，云南省业务量增长率均保持20%以上。计算机、网络通信和信息安全总体运行良好，资源使用情况都在正常值范围内，各系统可用率保持较高水平，清算窗口、查询查复、业务退回申请应答率等业务管理指标持续改善。

但在日常的运行工作中，也不断出现一些问题，引起了我们的重视和思考。为了有效防范云南省支付系统整体安全运行中面临的挑战，特别是在第二代支付系统将全面投产上线运行，系统功能和架构都面临较大变化之际，我们组织开展了对全省州市人民银行和商业银行支付系统直接参与者的支付系统运行工作调查，调查采用现场调查与问卷同步开展，现场与巡检相结合的方式开展，内容包括支付系统运行管理保障协调机制的情况、业务运行管理情况、维护管理情况、综合管理情况等，历时40多天，形成调研材料39份。

在对调研材料进行汇总，并结合日常管理的实践经验，经分析总结，我们认为目前参与者在支付系统管理方面还存在以下几方面的困难和问题：

1.运行维护操作不规范。（1）缺乏规范的业务和技术维护操作制度和流程，制度建设有待加强；（2）未按制度要求规范实施相关业务和技术维护操作；（3）相关操作不按规范进行记录，或记录要素不全；四是缺乏内部检查和监督机制。运行维护工作的规范性亟待提高。

2.内部工作机制不完善。（1）各直接参与者内部相关部门都通过制度明确了各自的职责，但大部分未明确相互间如何建立有效的工作协调机制，未明确具体的联系协调方式，信息沟通交流不顺畅；（2）部分直接参与者内部工作流程不清晰，存在相互推诿、扯皮的现象；（3）对部门间相互沟通协调不重视，很少主动召开联系协调会议，即使开了也基本无记录。

3.外部沟通协调不畅通。无论是人民银行还是商业银行，支付系统运行涉及的部门较多，客观上形成了相互间“多个部门对多个部门”的工作格局，相互间业务管理、运行、科技等部门因为支付系统业务的关联性而经常有联系，有与对口部门的联系，也有与非对口部门的联系，容易造成沟通协调的不畅通和信息的不对称。

4.工作安排执行不到位。（1）部分直接参与者对人民银行的相关制度要求不严格执行，比如未严格执行重大事项报告制度、维护窗口制度等，未严格按照人民银行的支付系统巡检方案组织巡检，导致系统出现故障或问题，或者出现问题后得不到及时的处理和解决；（2）不按人民银行的安排完成相关工作，比如重要时期的“零报告”制度、重要工作的完成情况等；（3）部分商业银行直接参与者内部分工不合理，负责支付系统具体业务运行的部门不负责行内业务管理、培训和考核，负责行内业务管理、培训和考核的部门又不掌握系统业务运行情况，导致一些工作无法落实，影响整体管理水平的提升。

5.业务宣传推广不重视。（1）不重视支付系统宣传工作，认为是为人民银行宣传，没有看到支付系统宣传对其自身业务的促进作用；（2）不重视支付系统培训，自发组织培训的主动性不高，力度不够；（3）不重视支付系统信息报送工作，尤其是各商业银行支付系统直接参与者，有的全年未报送。支付系统的业务宣传推广工作需要加强。

三、强化参与者管理的建议

支付系统是关系社会民生的金融基础设施，系統安全高效稳定运行是重中之重，风险防控是首要任务，且涉及面广，环节多，在支付清算业务持续快速发展的情况下，需要不断的改进管理模式，提升管理效能，实施标准化、流程化、规范化的管理，并从以下几方面加强实施，确保支付系统持续安全、快速发展。

（一）实施系统化多层次的管理

各参与者作为支付系统向社会提供服务的窗口部门，具有包含节点多、覆盖地域广、涉及人员多等特点，风险分散、面广、类型复杂。因此对参与者的运维管理是一个整体性和分层级的管理系统，需要全局统筹协调，从业务、技术、综合全面实施系统化的管理。

（二）实施精细的行为控制

不管是系统运行维护工作、业务运行分析工作等都是人为操作或干预下的半自动化运营方式，人的行为和素质更是起到关键作用。规范从业人员的行为，提高从业人员的业务技术综合素质也成为对参与者管理的重点，需要从操作内容，操作步骤，操作时间等方面实施全省精细化的行为控制。

（三）强调全方位强调风险防范

系统安全生产重在风险防范，风险化解，其中包括事前、事中、事后三类风险管理。要控制系统运行风险，必须注重事前风险防范，定期不定期组织风险隐患排查，同时规范始终风险处置和事后的问题整改，确保系统运行风险最小化。

（四）重视沟通协调效能，强调高度统一

支付系统的安全、稳定运行需要多个部门齐抓共管，支付系统牵头管理部门要行使职责，真抓实干，建立良好、高效的支付系统各相关部门间工作联系沟通协调渠道。实现众多参与者“化零为整”，心往一处想，劲往一处使，以统一的模式进行高效实施。确保重大项目建设、宣传培训的工作稳步高效推进。

（五）强调发展创新

支付清算业务不断发展变化，推陈出新，需要及时发现问题，解决问题。对固有问题进行分析，必须解放思想，灵活应用创新思维作为解决问题的途径。同时需要不断的利用新技术、新思想提升效能，因此创新是推动参与者管理效果提升的重要推动力。