小心，P2P可能是一个陷阱！

今年4月14日，对外宣称从事民间网络借贷的P2P平台“中宝投资”老板周辉因涉嫌非法吸收公众存款罪被浙江省衢州市检察院批准逮捕。据悉，目前尚有1100余名投资人、约3亿余元本金没有归还。浙江衢州警方表示将全力追缴涉案资产，最大限度挽回投资人损失。

互联网金融是方兴未艾，所以如今，“P2P网贷”成为了不少人理财的新选择。P2P是英文Peer to Peer的简称，即“个人对个人”。P2P网贷平台简单来说，即由某个企业搭建一个平台，由需要钱的人发布需求，投资人参与竞标，由平台撮合双方交易的完成，并收取一定服务费的一种网贷模式。

当然了，收益高意味着风险也高。自4月14日起一周内，至少有3家P2P公司“出事”。而从去年底到现在，隔三差五就能听到某家网贷公司“不行了”的消息：资金链断裂、被挤兑、提现困难、倒闭，有些甚至是诈骗、卷款跑路……

“感觉他肯收钱是看得起我”

常年居住在上海五星级酒店，进出劳斯莱斯、宾利，名表名衣更不在话下，一般投资人想见中宝投资的老板周辉真的很难。

周辉毕业于某师大体育系，浙江衢州人。据统计，从2011年起，他假借新兴的P2P网贷平台，向全国30余个省市1600余名投资人进行集资，这些充值资金全部打入周辉个人银行账户内……

截至案发，警方查扣周辉本人以及以中宝投资公司和其妻子名义购买的劳斯莱斯、宾利、兰博基尼等豪车8辆，个人账户资金1.7亿元。目前尚有1100余名投资人、约3亿余元本金没有归还。

然而这些选择周辉的人，当初多半带着对他的崇拜而来。受害人张深（化名）一提到周辉，便会怀着景仰之情说道：“周辉啊，高傲得很，太拽了。”

“不知道P2P有风险吗，中宝投资你怎么就信了呢？”警察这样询问他。

“当然知道了，我试了好几次，最后终于相信他了。”据张深说，最初他只用几元钱注册成了会员，接着又投了2000元，隔了一段时间后要求提现，现金马上就转回来了。“再说了，中宝的回报利率也不是特别高，只有20%，这也是我觉得靠谱的地方。”张深后来的投资从几十万到几百万元，因为要签协议，终于“有幸”见到了周辉。

“在上海五星级宾馆，走进他的办公室，你就会觉得什么才是真正的富豪。”张深说，周辉身材高大、举止高傲，“感觉他肯收我的钱是看得起我”。张深最后投到“中宝投资”的资金达1000多万元。

衢州警方在办理此案时发现，周辉最早的投资便在“装备”上，穿名牌、开豪车、住五星级宾馆是最起码的。“把自己打扮成有钱人之后，装出一副轻易不接受投资的样子，当然，其目的是想引投资者主动上钩。”

目前警方已经查明，自2011年2月以来，“中宝投资”以开展P2P网络借贷为名，以高息为诱饵，对外发布含有虚假借款人和虚假借款用途等内容的贷款信息，向全国各地公众大量吸收资金。

他靠什么忽悠了那么多人

案发之后，根据网站数据初步统计，周辉向全国30余个省市1600余名投资人进行集资，目前尚有1100余名投资人约3亿余元人民币本金没有归还。

周辉，到底靠什么手段能蒙蔽了千把人？警方发现，在这一点上，周辉前期投资购买的大量好车派起了大用场：这些豪车不仅仅可以用来享受，还能充当门面，更能用来蒙蔽投资人。

警方调查发现，周辉曾经特地向投资人展示：这些豪车都是抵押在他公司的，他还提到，有人向中宝网贷贷款1百万元，有一辆价值几百万元的豪车作为抵押物甚至还过户到了他公司名下。见对方做事这么“牢靠”，投资人多半都放心了。

据查，周辉通过宣称从事P2P民间网络借贷的“中宝投资”的网站，先是吸引投资人注册，注册后通过网上银行在线充值或汇款方式进行账户充值，这些充值资金全部打入周辉个人银行账户内。然后，他假借他人名义虚构贷款人和贷款用途，频繁在网站上发布贷款协议，累计超过5000份，以此吸引投资人对贷款协议进行投资。而“中宝投资”网站虽然有几十名工作人员，这些员工对周辉的这一做法并不清楚，还都认为“中宝投资”是个正式的P2P网贷平台，这也使得平台更具欺骗性。

民警说，周辉把资金都集中在自己的个人账户上。有投资人提现，他马上就汇出去了，这更加让投资人深信不疑，之后很快又将钱投进来了。

自己的融资平台——中宝投资网站开设以来，虚构的贷款项目金额占网站发布贷款协议总金额的90%以上。

周辉曾说，他的网贷资金用于资助衢州小企业，但到目前为止，中宝投资以及周辉本人，没和衢州任何一家企业发生过关系。

据悉，4月14日，犯罪嫌疑人周辉因涉嫌非法吸收公众存款罪被衢州市人民检察院批准逮捕。根据浙江警方统计，浙江省已有10家平台因涉嫌利用P2P网贷平台进行涉嫌非法集资犯罪活动被公安机关立案侦查。

“P2P网贷”风波不断

“P2P网贷”方兴未艾，但同时，越来越多的问题也已经浮出水面。就在犯罪嫌疑人周辉被批捕的4月14日，还有另外2家P2P公司也“出事”了：深圳一家较大型的P2P平台旺旺贷网页关闭，标志着该平台已经倒闭；另一家P2P机构钱海创投也关闭了平台，称正在被调查而被停业。

“旺旺贷是目前中国互联网金融中P2P信贷行业中最大、最安全的平台，为投资理财用户和贷款用户两端提供公平、透明、安全、高效的互联网金融产品。”在旺旺贷的宣传材料中，对于自己是如此评价和介绍。但从15日起，该平台网页已经无法打开。

部分旺旺贷的投资者表示，4月14日该公司网站所留固定电话在拨打时已是“已停机”状态，投资人无法与其取得联系。部分投资人开始恐慌，纷纷进行提现挤兑，一些投资者在当天已发送的邮件显示“提现成功”，但并没有像以往那样在几小时内资金正常到账，对此客服解释称是与第三方支付端口故障，将会在17日前到账，但此后失去联系。

目前旺旺贷网站已经关闭，其网站快照的内容显示，该平台的借款列表中主要包括房产抵押、短期周转等项目，借款利率也高于普通的P2P。一位投资者介绍，该平台一般当天放贷都能满标，但14日出现后续资金乏力的现象。此外，以往正常每天在20：00左右在“还款中”后会在“我要投资”栏预告第二天将要放的几笔贷，包括利率、周期、金额等，但14日当天再也没有预告。这些迹象都引发了投资者的担心。

到4月15日该网站已经无法登陆，全部页面均被删除，所有QQ客服全部离线，至此投资者才确定遭遇到了诈骗事实，纷纷向公安部门报警求救。

同样在14日，深圳另一家P2P公司钱海创投也出现异常。下午4点左右，深圳钱海创投发布公告，暂停平台一切运营。但相比其他突然跑路的P2P公司，钱海创投给了投资者一丝安慰和希望，该公司表示，平台绝不是跑路或者其他等等原因，只是因为经侦处的调查致使平台无法运营，待调查结束后会尽快给投资人提现返还。

根据“网贷之家”最新数据显示，截至2014年3月底，全国P2P网贷平台贷款余额为390亿元，环比2月份增长23%。但伴随快速增长，P2P平台倒闭现象也日渐增多，据统计今年第一季度出现问题的P2P平台达22家，仅3月份就有6家。

而在此前的4月8日，号称全球最大的P2P平台宜信也被爆出现8亿元坏账。尽管宜信方面表示：“相关网络媒体报道与事实严重不符，公司正在积极跟进处理。”但作为业界“大佬”，该消息一出，P2P行业监管问题成为了热点话题。

作为P2P网贷中“纯线下+债权转让”模式中的典型代表。宜信在非法集资，非法吸收公众存款，办资金池等几条红线上频遭质疑。2013年8月，包括宜信重庆分公司就曾接到重庆金融办等监管部门的整改通牒：清理债权债务退出市场，涉及金额共计4.86亿元。

加强行业监管已经刻不容缓

根据《互联网金融报告2014》（以下简称《报告》），自2006年开始，P2P借贷平台在中国陆续出现并呈快速发展趋势。截至2013年末，至少有238家活跃的P2P借贷平台，整体数量在700家到800家之间，成交额超过1000亿人民币。

但是，对于这样一个快速发展的行业，越来越多的问题也开始浮现，风波不断的背后，与一个因素密切相关：P2P监管一直处于空白。

目前，国内的网贷公司发展规模参差不齐，而迅速扩张的行业规模使得行业乱象日益暴露。由于参与资金的运作，一些P2P网贷公司打破了网贷的界线，使公司性质由第三方中介转为吸储和放款的金融机构，而没有金融经营资质使之直接构成非法集资。

从公安机关此前侦办的案件情况看，部分P2P网贷平台的确被利用为非法集资工具，存在风险隐患。首先，交易双方的信息不对称。普通投资者对一些P2P网贷平台的资质不了解、对其出借的项目不了解、对规范的P2P网贷平台的运作模式和标准不了解，从而容易上当受骗。

其次，P2P网贷平台原本是网络借贷资金撮合的一个中介平台。但公安机关在办案中发现，有的P2P网贷平台非法募集资金，形成“资金池”，再以高利转借给他人；有的P2P网贷平台虚构借款事由，将募集的资金用于自己的公司经营，达到“自我融资”的目的；有的P2P平台对于借款人及借款用途疏于核查，造成大量虚假借款需求。

中国人民银行征信中心副主任王晓蕾表示，从目前的操作流程来说，P2P模式确实存在非法集资的可能，一些较大的机构没有发生风险，是因为公司的内部管理、平台运行和个人道德暂时还能兜底。那么，兜底还能够兜多久呢？

对于上述这些问题，《报告》提出，对于涉及公众利益的金融行为，仅有行业自律是不够的，必须有严格的他律。政府部门也应该研究讨论，确定P2P网贷平台机构性质，确定监管主体、监管内容和监管形式。

任何创新都在监管之前，但是任何金融行业都必须受到监管。银监会副主席阎庆民在出席博鳌亚洲论坛2014年年会期间表示，为了加强对互联网金融的发展、规范和监管，国务院日前对互联网金融的监管做了分工，决定由银监会牵头来承担对P2P监管的研究。

分析人士认为，2014年以后，随着产业规模的进一步扩大，宏观调控、监管政策将快速收紧，并趋于科学、完善，这种野蛮生长状态即将结束，随之而来的将是一场行业大洗牌。P2P网贷作为互联网金融的典型业务类型之一，也将随着行业大势而变。

随着银监会牵头研究和制定相关P2P的监管，行业监管留白有望被补足。当然，从落实监管部门，到出台监管政策，还需要一定的时间。与此同时，广大投资者也要擦亮眼睛，不要贪图小利，避免上当受骗。