聪明主妇巧理储备金

文 王瑞红

小姗有一个美满幸福的家庭，虽说她的家庭收入不高，但在小姗的精心打理下，日子是“芝麻开花节节高”。但过日子有时候会有很多“计划赶不上变化”的事情发生，每次遇上都让她手忙脚乱。所以为了让自己的生活更从容，小姗便在家庭储备金上动起了心思。

储备金如何打理？小姗认为在如今的负利率时代，相比于把钱存进银行，她更喜欢安全性高、可变现强的理财渠道，长期定期存款配合货币市场基金的理财组合方式，变现速度快，收益也较高。基于此，她将家庭储备金分成了五类，分类打理。

第一类是旅游储备金。小姗和老公每年都会在休年假的时候外出旅行。刚开始的时候，缺乏理财经验的她到了出行前才筹备旅游金。但两口子收入有限，旅游的费用不菲，仓促筹备费用令她大伤脑筋，每次都是取光全部活期存款外加本月工资，弄得家里零用都出现赤字。于是受了教训的她，便在每月安排家庭开支的时候，拿出1500元投资货币基金，这样，无旅游计划的时候，旅游储备金放在货币基金里钱生钱，有旅游计划的时候，随时可以套现。以后再有临时出游的计划，便毫无压力了。

第二类是教育储备金。现在的家长，为了不让孩子输在起跑线上，都拼命投资教育。小姗也一样。女儿现在上幼儿园，很快就要上小学了，以后还得接受更高层次的教育。所以，女儿的教育储备金是要提前准备的。基于这一考虑，小姗每月拿出1000元，为女儿购买了一款定投基金，从上幼儿园起，为她积攒教育基金，这样日积月累下来，女儿从小学读到大学所需的费用就解决了。

第三类是为双方老人预留医疗费。老年人年老体弱，常常会闹病，特别是毫无征兆的就医，时常让他们措手不及。考虑到这些，小姗便在民生银行开了个户头，每月为老人存入1000元，作为老人们的医疗基金。之所以要在民生银行开户，是因为该行有一项名为“钱生钱”的业务，客户只要在民生账户中活期存款达1000元，该款项就可根据事先约定转为定期或通知储蓄，若活期金额少于约定金额，定期款项便会自动回流补足。这样存款比活期划算了许多，既享受了定期存款利率，还保证了资金的流动性。

第四类是家庭大件支出储备金。作为工薪族，每月的收入有限，到了想添置大件的时候，想从月收入里拿出足够的钱购置大件不是一件容易的事情。小姗便每月拿出500元用于购买企业债，相比于国债，企业债收益比较高，运气好的话5年期债券可以有年1%的收益，而且可以随时变现。有了这笔钱，买大件货的时候就算储备金额不够，也只会动用其他方面一部份的金额。大件储备金暂时用不上的话，放着也可以当做救急储备金，家庭有意外支出时可以救急。

第五类是预算外的意外支出储备金。过日子人情往来等意外性支出避免不了，存一些意外支出储备金很有必要。在意外支出储备金的打理上，小姗采取了“十二存单”法来打理这笔钱。她每月在这个账户中存入600元的一年期定期存款，一年下来她就有12张一年期的定期存款单。当从第二年起，每个月都会有一张存单到期，如果有急用，就可以使用，也不会损失存款利息；如果没有急用的话，这些存单可以自动续存，而且从第二年起可以把每月要存的钱添加到当月到期的这张存单中，重新作一张存款单，继续滚动存款，让钱再生钱。有了这个每月都能有定期存款到期的账户，小姗就可以面对意外开支而从容了。

作为理财达人，小姗是智慧的。张爱玲说，出名要趁早，其实理财也是，理财要趁早。理财不仅可以让生活优裕，还可以让生活从容。较早开始理财，即使收益较少，却能在经年累月之下变成非常可观的规模。