小财女成长记：从一无所有到500万

黄昏疏雨湿秋千

其实关于理财，我也是在学习中成长的，以前并没有明确的理财观念，只是隐约觉得自己该动脑筋，让辛苦所得的血汗钱跑赢通胀，这就是我的初衷。只是到后来，拜中国国情所赐，不但跑赢了通胀，还有盈余，这的确是出乎我意料之外的惊喜。

我出生在普通的家庭里，父母都是普通事业单位的职员，而且在1984年我4岁的时候，我父亲得了脑部癌症，虽然侥幸被救，但是从此再也没有去上班，一直是母亲一人独自支撑着家庭。到2003年我大三的时候，我家几乎没有什么积蓄，最值钱的就是居住的房子，50多平方米，目前价值40多万元。2004年，我大学毕业，放弃了读硕士研究生的想法，迅速投入了工作，从此开始了没有双休日的生活，一直在新闻媒体忙碌于采访、撰稿。

因为父母都是事业单位的职员，所以他们从小就希望唯一的女儿也能进机关事业单位。从2 0 0 3年下半年到2 0 0 6年上半年，我除了工作，还不断地参加各类各级公务员、事业单位招考，一共8 次，我屡败屡战。直到20 0 6年4月，我考了第一名，就这样进了文化部门，成了一名普通的事业单位员工，完成了父母心愿的同时，我也稳定了自己的财务状况。

进入事业单位以后，我一边开始帮别人写点稿子，赚点小外快，一边父母也在催促我结婚。因为不想为了物质条件，去嫁什么公务员、医生、教师，以后看婆家脸色过日子，于是我选择了来自外地穷山沟、同样一无所有的、我的高中同桌。确定关系以后，我们开始想着结婚，可是没有房子、没有钱怎么办呢？于是我忍着心中不舍，狠心送他去了日本外派工作。还好，他毕业于电子科技大学，IT男在全球范围都还是挺吃香的，他一进日本，就有了20万元一年的收入。而我也顺利的结束了见习期，收入提高到了10多万元一年。

买房抓住时机，买对位置

一边努力工作，一边开始物色房子，这就成了我的常态。在反复思考比较后，我终于选择在宁波市中心老牌富人区买了一处新房子。这里我想有必要告诉大家一个选房的经验，即买房子买的就是地段。虽然是婚房，打算自住的，但是我也从投资的角度考虑，如果将来要出手这房子，客户的思考角度会怎么样？

这套房子位于著名中学对面，离市中心广场只有12分钟车程，多路公交直达，周边幼儿园4个、医院2个、菜场2个，各大超市均有，是宁波老牌富人区。房子旁边就是国际村别墅区，住户的综合素质应该也是比较不错的，这就保证了孩子读书的需求，老人的就医买菜等生活需求。我想，这样的房子就算房地产市场崩溃了，也至少有保值的价值存在。

2008年，该处房子一期开盘，每平方米8700多元。考虑到将来与父母同住，我坚持要买142平方米的那套，可是房价124万元意味着首付52万元。我们还是东拼西凑付了首付。到现在，这个楼盘的二手房价已经在每平米保守估价2万元出头，因为生活便利地段优势明显，还供不应求，那就意味着我们有了280万元的固定资产。

又经过一年的积累，到2009年上半年，我和母亲两个人又有了10多万元的积蓄，有一天，我们在报纸上看到有单身公寓低价卖的广告，顿时心动了。正是我前面所述考虑的地段区位，这次是一个大学对面，规划中地铁口附近，周边还有大型公园和住宅区，单身公寓是装修好后，可以拎包入住的。但是这次要全款付清，不能再向银行借贷了，于是，我又问朋友借了钱。2009年4月，我以单价60 0 0多元一平米买入一套，总价18万多元，到下半年的时候，我还清了向朋友借的钱，同时该套房子也增值到至少30万元一套。后来，这套房子被大学长期包租，成为学生宿舍，租金比较固定。这等于18万元的资金，每年有了8%的收益，这当然比存银行和买理财产品好，因为还有房价的增值红利在里面。

2010年装修房子，女儿出生，都是花钱的时候。那时候，我开始把钱用来买理财产品、买基金、买股票，进行分散投资。当然，由于我们夫妻工作勤奋，我们的收入也再一次提高。

2011年，我们有了点积蓄，2 012年春节前，我奢侈的买了一辆美国进口SUV，从此开始了单车自驾中国6万公里的旅行，花了10万元在自驾的旅行上。我一直觉得会理财的人，应该懂得把钱花在不断提高家庭生活品质上，而不是一味的守财。理财的目的，不就是为了生活更幸福么？

商业地产长期有价值

2013年的一天，我们饭后散步，在路边看到一个售楼处，进去一研究，恰好房子符合我的买房投资学。这是在一个小学对面的楼盘，该小学还是该区域唯一的小学，又在地铁附近，虽然离市中心有点远，但是正处于区域开发期。我坚信这个城市会往这个板块发展，因为市中心区域已经建设满了。但是，我们不能买大面积的，我觉得刚性需求的客户会比较喜欢中等面积的，所以毫不犹豫，又下了单，买了一套，总价75万元，首付45万元，30万元向银行贷款。目前该楼盘因为符合刚需客户的需求，性价比高，已经全部卖光，我就等着5年后该区域成熟了再卖，那样能免一些税。

2 0 13年我还做了一笔投资——买店铺。这里有个考虑要和大家分享：我判断中国未来会成为电子商务的时代，那种居民区的沿街商铺，投资价值其实并不大，这从目前很多住宅商铺空有高价但无市场就可以看出来。但是，实体商业作为一种业态，肯定也会存在的，毕竟人们总要出来逛街的，那么，商业广场这种集中型的商业店铺就脱颖而出了，那种地段好、商业集中、综合型娱乐设施齐全的商业广场是今后店铺投资的重点方向。于是，我买下了一个商业广场电梯口位置的小店铺，楼上是电影院。我买的时候是20多万元，现在早已涨价到30多万元了。

补充一下，这些年为了加强家庭的保障，女儿一出生，我就给她买了国寿金账户年金保险（万能型）一份，给自己买了国寿金账户年金保险（万能型）和豪华版（分红型）。我数学不太好，反正也搞不懂复杂的计算，只知道女儿那份投入4年，每年6000元，已经投入完毕；我自己这份投入6年，每年1万元，还需投入5年，总投入8.4万元。我想，万一有个什么事情，总是能给家庭多一份保障，保障这方面不能用理财的思维去计算。再一个，我给全家买了国寿全家福卡，价格560元，专门保一年的全家意外伤害及各类交通意外，我觉得就一顿饭钱，还是值得的。现在我还不知道这些保险有多么好，所以静观其变。

综上所述，这5年下来，通过投资房产、店铺、股票、基金，购买理财产品，还有艺术品投资，同时完善了家庭的保险保障，实现了我从一无所有到现在成为500万小财女的目标，还维护了家庭的温暖，提高了父母的晚年生活品质。在这个过程中，我觉得一个人全面、理性的理财观念非常重要，我不会过分追逐利益，我觉得稳妥、全面地部署理财，能使我们普通人也可以通过自己的努力，丰厚家庭的经济基础。下一个5年，我将继续理财，争取早日向千万级资本家庭迈进。