大数据能否破解融资难

牛禄青

阿里巴巴联合多家银行推“网商贷高级版”

如何运用大数据技术破解中小企业融资难，有望由愿景变为现实。7月22日，阿里巴巴与中国银行、招商银行、平安银行、建设银行、兴业银行、邮储银行、上海银行等7家银行宣布推出全新B2B互联网金融产品——网商贷高级版。该产品是以阿里巴巴平台大数据为基础的纯信用贷款，最高授信额度达1000万元，无抵押、无联保，平均月利率低于1%，是阿里大数据价值在传统金融行业的一次应用尝试，也是帮助中小外贸企业解决融资难题的实践途径。

银行首次运用阿里大数据推出信用贷款

阿里运用大数据推出金融产品已非首次，而网商贷高级版是把大数据应用的发力点落到了外贸小企业融资上，以企业出口数据为基础，外贸企业从阿里巴巴一达通平台上每出口1美元可贷1元人民币，而且贷款额度提升到最高1000万元。其信用基础是外贸企业最近6个月在一达通平台上沉淀的出口数据，6个月内必须合作3单、出口10万美元及以上就可以获得申请资格。

对传统银行而言，这是首次尝试运用大数据和信用体系推出无抵押无担保的纯信用贷款。招商银行总行副行长唐志宏表示，企业获得的融资数额与企业实际出口交易的真实数据挂钩，出口数据越大，获得的资金支持就越多，大数据的应用使资金流更好地匹配企业的实际需求。

数据累积信用 信用=财富

如果说中小企业贷款难的真正症结在于信用自证，那么网商贷高级版则是“信用=财富”的真正践行。阿里巴巴外贸综合服务事业部总经理魏强指出，“一达通外贸大数据帮助企业解决了信用难题。”小企业无法有效证实自己的信用，无法降低银行放贷风险，一直是贷款难的主要原因。而当企业通过一达通平台出口时，大量真实有效的出口数据在平台上沉淀，这些真实数据可以反映出企业的经营状况，而这正是银行对企业考量的重要依据。

此外，大数据还解决了贷后管理的难题，魏强表示，在一达通平台上的数据都是动态的，企业的出口数据不断增加，且每一笔出口都是可跟踪、可监控的，银行可以对企业的动向进行及时而准确的把控，这样大大降低了银行的风险。

中国银行互联网网络银行总部总经理钟向群也认为，阿里巴巴一达通平台所能提供的包含通关、收汇、退税等核心的交易数据，将有利于银行更好地控制贷款的风险。

大数据将为外贸生态圈带来多重正向效应

外贸企业的交易数据包括商检、税务、海关、物流等信息，这些数据的价值不只是为企业提供融资而已，它能产生的正向效应更多。

“困扰外贸企业三大难点：订单少、利润低、融资难，这些都可以通过外贸大数据来解决。”魏强说，首先是依靠大数据获得融资，从而扩大出口额获取更多利润。此外，真实的交易数据将成为客户诚信体系的主要构成部分，充分体现一个供应商的实力，海外买家通过诚信体系将很快对供应商有更清晰的了解，更快达成互信，更快促成交易。

深圳市兴吉胜电子有限公司作为首批试用阿里“网商贷高级版”的企业之一，今年4月获得了500万元的流水贷款，“贷款的速度和便利是我之前没有想到的，非常顺利。”贺国栋总经理说。

据了解，阿里此前推出的补贴政策（每出口1美元补贴3分钱）是为了吸引更多企业使用一达通平台，从而沉淀更多数据，而这次推出的贷款服务，则是大数据应用的场景。阿里巴巴集团副总裁、B2B事业群总裁吴敏芝表示，阿里巴巴正在以数据为核心建立一个外贸生态圈，大数据在这个生态圈中将运用于各个方面，衍生出各种产品，有望发挥越来越多的价值。