中国
2014-04-25
中国
民营银行破冰
证监会主席尚福林在全国“两会”期间针对民营银行试点工作的表态,让市场感受到了更多的期待:监管部门已经选择了一些民营资本共同参加第一批5家中小银行的试点工作。这意味着中国围绕民营银行准入问题的10年大讨论终于有了初步结果,民营银行即将正式破冰。
用“路线图明朗 时间表慎重”来概括接下来的民营银行准入路再合适不过,监管层将按照成熟一家审批一家的原则来推进,至于银行什么时候能够挂牌营业,则主要取决于条件是否成熟。
谁有资格成为“第一个吃螃蟹的人”
资金:主要来自民间;不能低于法律规定的1亿
形式:每家银行不少于2个发起人,遵守单一股东股比规定
发起人:必须是大陆公民
制度:接受商业银行相同监管管理
筛选标准
1.有自担剩余风险的制度安排
2.有办好银行的股东资质条件和抗风险能力
3.有股东接受监督的具体条款
4.有差异化的市场定位和特定战略
5.有合法可行的风险处置和恢复计划,即“生前遗嘱”
首批4种模式
公存公贷模式 只对法人不对个人开展业务
地点:天津
公司:
天津商汇投资有限公司
天津华北集团有限公司(固定资产超过几十亿元)
特定区域存贷款模式 限定业务和区域范围
地点:上海
公司:
上海均瑶有限公司(2013年集团总资产200多亿元)
复星国际——复星集团(管理资产1500亿元)
小存小贷模式 限定存款上限,设定财富下限
地点:浙江
公司:
阿里巴巴电子商务有限公司(号称中国最大的网络公司)
万向集团公司(国内汽车零部件业第1位的公司)
大存小贷模式 存款限定下限,贷款限定上限
地点:广东
公司:
腾讯控股有限公司(2013年总营收604.37亿元)
深圳市百业源投资有限公司(实际控股人朱保国身价超过68亿元)
民营银行“十年磨一剑”
1996年 中国第一家以民营资本为主体发起设立的全国性股份制银行民生银行成立。
2003年 银监会曾考虑挑选一两家企业作为民营银行试点,志高集团曾申请设立第一家民营银行,但无疾而终。
2012年5月26日 银监会印发鼓励引导民间资本进入银行业的意见。
2013年6月19日 国务院会议探索设立自担风险的民营银行。
2013年7月5日 国务院“国十条”鼓励民间资本投资入股金融机构和参与金融机构重组改造,尝试设立民营银行。
彻底的“网上银行”
在首批试点民营银行的10家企业中,最为引人注目的就是阿里和腾讯这对到处捉对厮杀的冤家,而百度总裁李彦宏也表示,百度进军银行业正在紧锣密鼓的进行中。随着互联网金融的持续发酵,互联网巨头注定将会成为民营银行的主力军与核心力量。
不过,央行在3月13日紧急叫停阿里和腾讯正在筹备中的虚拟信用卡业务,有关互联网金融的监管正在日益明确。
为民营银行“保驾护航”
梅兴保 中国银行监事
“如果大规模推出民营银行,肯定要有存款保险制度、商业银行破产法出台。目前大家比较关心的是股东的兜底条款应该如何设置。”
闫冰竹 北京银行董事长
“民营资本发起设立的民营银行可能会走向混合所有制,因为银行的设立和发展占用资本金的量非常大。对于民营银行而言,应当按股权说话、对资本监管、让市场选人。”
董文标 民生银行董事长
“要办银行的民营企业家必须拿出一块资金来做长期投资,要耐得住寂寞,一夜暴富的事情很难发生。”
郭广昌 复星集团董事长
“如今的银行也不是那么好赚钱了,互联网金融的发展,在倒逼银行进行改革,民资开办银行有着巨大的挑战。”(支点杂志2014年4月刊)