帮父母理财注意方式方法

陈伟

“80后”将成家庭顶梁柱

投资与理财：你曾经写过一篇关于“80后”帮父母理财的文章，为什么突然萌生这样的念头？

康宁：我是19 8 2年生人，今年父母刚好都满60岁了。不得不承认，他们真的是老了。从小到大，无所不能的父亲和无微不至的母亲，现在无论是体力还是精力都下降得特别厉害，想教他们用点新科技产品也特别难。

我和我太太两个人都是独生子女，所以从今年开始，我对家庭责任的感觉越来越清晰，不远的将来，我就是三个家庭的顶梁柱了，双方父母和自家的事情都需要我像个男人一样去拍板。在这种压力之下，不止理财，家里所有的事情，我都逐渐开始主动去操心了，所以才会想到写“80后”帮父母理财的文章。

投资与理财：身边帮父母理财的朋友多吗？他们的理财能力如何？

康宁：我是“8 0后”里比较老的那一拨，周围的朋友也是这个年龄段，父母们差不多都开始逐步放权了。不管愿意不愿意，父母的退休生活，很大程度上都要靠子女帮着规划收入和支出。

可是，理财这事是大家都要面临的难题啊，不是会把钱存余额宝就叫理财了。例如，父母的退休金有没有缺口以及该从哪里弥补不足、适合老年人的保险有哪些可用、该不该用父母攒了一辈子的钱买婚房。

理财是“Pla n ni ng”（规划），不是会“Investment”（投资）就够了。会找地方钱生钱，只是理财的第一步而已，需要规划的事情还多着呢。而且更进一步说，咱们国家的金融市场还不完善，好多该有的金融产品还买不到，这个大环境也要求年轻人继续学习和耐心等待。好在“80后”抗压能力不错，也不在乎多理财这点压力了。

老人被骗到底是谁的错？

投资与理财：你觉得为什么父母们在理财上经常会上当受骗？

康宁：这个社会变化得太快了，别说十年前的经验，五年前的知识都很有可能过时，没法用了。长辈们几十年以来，不存在理财的问题，就是节衣缩食，把钱存起来，要么定期存款，要么买国库券，现在市面上的理财产品对他们来说，都是陌生的全新事物。

比如余额宝背后的货币基金，在中国统共也就产生了十年，火起来也就这半年，长辈们的知识结构理解不了这些新花样，他们的体力精力也不够去学习这些新事物了。所以，我不觉得父母们对容易上当受骗有什么责任，他们本来就是需要晚辈们照顾的弱势群体，容易受骗是很正常的历史规律，“80后”老去时也会有这么一天。

投资与理财：有没有比较简单的方法，不让父母被“理财顾问”忽悠了？

康宁：没有任何简单的办法，只能严防死守。不光是理财顾问忽悠的问题，院子里一起遛弯的老年人会聊起街边新开的财富管理公司，收益超过20%，还送一桶油；各种诈骗电话和上门骗局都是为老年人量身定制的，骗子比儿子更会哄老人家开心。

所以，只能多回家、多聊天，随时关注父母这方面的动向，起码确保他们做决定的时候，能想起来给你打个电话，等你给出出主意，再掏钱。说起来也挺悲哀的，在银行网点非要给骗子汇款的老年人，银行员工拦都拦不住，还有人总说银行没有尽到责任。可但凡老人家能放心依靠自己的亲人，至于自己跑这么远，去银行汇款吗？防忽悠的问题，归根到底是孝顺问题，可现在的工作强度又没时间让你各方面照顾好，两难啊。

帮父母理财注意方式方法

投资与理财：你觉得父母理财，首先要考虑的是什么？他们理财的基本原则是什么？

康宁：之前的文章提到过，退休之后的理财需求实际上是非常简单的，因为没有什么额外收入了，所以也就不用考虑高风险的投资，老老实实存好钱，慢慢花就是了。现在这批长辈们最大的理财障碍是心气高和不服老，总觉得自己是完整经历中国改革开放的一代人，大风大浪都见过，面对现在市面上这些新花样，有信心做出决策。

可实际上，世界变化得太快了，中国20世纪9 0年代的人生经验已经彻底不适用了，21世纪开始的高增长、黄金十年经验也逐渐不适用了。所以，他们试图用过去经验推断将来的行为，其实都很危险，尤其涉及房产和职业规划。所以，父母们还是要服老，少操点心，用最简单的银行存款和国债也足够理财了，有多余的精力，不如开开心心去跳广场舞。

投资与理财：子女帮父母理财，该注意什么问题？该做些什么？不该做什么？

康宁：子女们不要把父母的理财问题搞成钱的问题。对于退休的父母来说，老年疾病和走失等意外情况才是最需要防范的财务问题，否则，在最坏的情况下，真的有可能进一次医院，就三代返贫。老人的医疗保险只能靠国家，商业保险不会对这种大概率事件负责，所以，子女一定要搞清楚家里老人的医保社保究竟是什么情况，还要特别注意当地的具体政策有什么额外限制。

意外情况有商业保险可以选择，但产品仍然相当不丰富，很多时候也就是买个安心。为了防止意外发生，除了你多照顾以及请保姆之外，没什么好办法，防患于未然最重要。独生子女就努力多挣钱吧，不请保姆，真的没有余力照顾两家四位老人。投资与理财：有些父母理财亏得很多，子女想介入，他们还不太愿意，这时子女该怎么办？

康宁：耍点花招呗。老人家们攒钱又不是为了自己花，归根到底还是隔辈亲，想给孙子辈们多留下点东西。这个时候，身为“80后”，对上是儿子，对下是爹，其实是一个很尴尬的位置。

所以，只能顺着他们点，在风险问题上多吓唬吓唬，让他们明白那些东西赔钱的可能性很大，天生就比年轻人谨慎的“50后”、“60后”自然而然，也就不把钱往高风险产品上投了。然后投其所好，劝他们多买点五年期的国债，放在银行取不出来，反而省心。

最后，“ 8 0后”该孝敬老人的钱不要少，怕父母们手里钱多了不会打理，派孙子孙女出马讨回来，当教育基金就完了呗。反正你也需要给下一代攒钱，多转一圈，皆大欢喜。总而言之，父母的事情子女不能强行介入，但是能绕着弯儿把目的达成的办法永远很多，就看有没有那个耐心，去慢慢营造对你有利的那种家庭氛围啦。endprint