商业银行国际贸易融资业务问题及风险防范

陈希

（中国建设银行股份有限公司天津塘沽分行国际业务部，天津 300457）

近些年来，伴随着我国对外贸易的迅猛发展，商业银行国际贸易融资业务也暴露出越来越多的潜在风险。尤其是与进出口业务相比，商业银行的国际贸易融资业务在很多地方还相对较为模糊，业务的整体发展也并不是很理想。因此，如何做好商业银行国际贸易融资风险的防范工作已经成为所有金融管理当局面临的共同难题。以下围绕商业银行金融贸易的实际现状、业务存在的问题及其风险防范措施等一系列问题入手进行探讨，以期为进一步完善商业银行国际贸易融资业务的发展做出有益的参考。

1 商业银行国际贸易融资业务的发展现状

纵观近些年来，我国商业银行国际贸易融资业务的发展现状，我们可以看到，伴随着我国对外贸易的迅猛发展，不仅在很大程度上直接促进了商业银行国际贸易融资业务的发展前景，也使整个融资总体规模得到了不断扩大。尤其是自人民币升值以来，国内企业越来越多地参与到国际贸易之中，因此对国际贸易融资的需求日益旺盛。而正是在这种市场的刚性需求下，也直接促使国内各个商业银行加强了对国际贸易融资市场的关注与重视，纷纷增加与拓展了国际贸易融资业务，以此抢占国际贸易融资市场的份额，但随之而来的融资业务风险也在与日俱增。尤其是自美国次贷危机发生以后直至今天，已经成为全球性质的经济危机。虽然相比之下我国企业的发展要安全、稳健得多，但是也受到了金融危机的影响，部分出口型企业以及大型财团出现资金链断裂甚至破产等问题，以至于一些企业在银行融资上出现贸易欺诈、套现等方面的问题，国际贸易融资业务风险急剧上升，解决工作刻不容缓。

2 商业银行国际贸易金融业务存在的问题及潜在风险

通过大量实际数据分析，我们可以得知，目前商业银行国际贸易金融业务存在的问题主要有以下几点：

第一，商业银行仍缺乏健全的金融业务风险防范体系。现今仍有许多商业银行的风险控制能力较差，尤其是在国际贸易融资业务方面并没有建立相关的风险防范体系，而商业银行的员工自身风险防范意识又较弱，这些问题都给商业银行的融资业务预留下巨大的隐患与问题，加剧了融资风险的发生。

第二，商业银行在融资业务上缺乏创新与吸引力。可以说如今仍有许多商业银行的国际贸易融资业务缺乏新意，无法顺应时代发展的潮流而进行不断的更新。特别是融资产品过于稀少且功能上过于单一，这给融资业务的良好发展带来了巨大的阻力。

第三，目前我国缺乏完善的国际贸易融资法律、法规。相比于国外发达国家，我国在国际贸易融资法律、法规上仍稍显单薄，尤其是在国际贸易融资业务过程中还会涉及大量的法律关系，这就使得一旦我国的商业银行在开展国际贸易融资业务的过程中遇到了任何法律问题，都无法运用完善的法律、法规对其进行合理且完善的解决，无法做到最大程度地维护银行自身的合法权益。

第四，目前绝大多数的商业银行缺乏精通国际贸易融资业务的高端人才。通过分析，我们可以得知，国际贸易融资业务的开展，对其业务工作人员有着较高的要求，因为其不仅要求业务人员要具备良好的英语能力，还必须对信贷业务、国际结算、国际贸易以及相关的法律法规，其所开立的各项票据与审核把关都十分精通。然而，目前我国绝大多数的商业银行其国际贸易融资业务的工作人员，尚无法达到银行理财业务的发展水平，无法满足融资业务的发展需求。

第五，单一的营销工具，贸易融资和无序竞争。目前，商业银行国际贸易融资业务主要集中在大型国有企业，以及中小型外贸企业，很少提供融资服务，这使得融资业务发展受到限制。与此同时，商业银行融资的过程中，仍然采用传统的方式，缺乏新意，这也限制了商业银行理财业务的发展。

第六，商业银行国际贸易融资业务本身就潜藏着多重风险。通过分析，可以得知商业银行在开展国际贸易融资业务时，其本身就潜藏了多种风险，如：汇率风险、代理行资信风险、利率风险。汇率风险主要是指因为不同的汇率政策，任何两个不同国家其所执行的汇率机制都是截然不同的，而正是这种不同的汇率机制导致了汇率的波动风险，而汇率波动恰恰是造成汇率风险的直接原因。代理行资信风险，每笔贸易背景下的款项回笼是国际贸易融资第一还款来源，由于款项都是由通过国外的代理行划回、货物单据寄送等完成，一旦代理行资信出现问题，第一还款来源就会出现断层。利率风险，国内某种外汇供求关系深刻影响着银行利率水平，企业在对人民币升值存在较大预期的情况下，会尽量多持有人民币而抛售美元，造成国内美元存款来源不断减少。为了规避汇率风险，有收汇业务的企业又急需提前收进外汇，因此造成对银行的出口贸易融资需求剧增，引起银行资金吃紧，利率爬升，银行资金成本必然上扬，这之前发放的融资也面临利率倒挂风险。国际贸易融资业务发放的资金以外汇为主，但外汇涉及的币种较多，每个国家对其货币采取的利率政策又不尽相同。这样就使商业银行的国际贸易融资定价面临复杂的政策环境，利率调整的方向很不明朗。

3 做好商业银行国际贸易融资风险防范的几点建议

3.1 进一步对国际贸易融资信用评价体系进行完善

进一步完善国际贸易融资信用评价体系是做好商业银行国际贸易融资风险防范的重要手段之一。也正因如此，银行在贸易融资业务之中，要格外加强对融资业务背景真实性的关注以及其融资贸易的规模、信用。尤其是在实际融资业务过程中，第一还款来源于客户的正常贸易现金，而第二还款来源则源于客户自身的盈利能力。因此，对于贸易融资客户的信用等级评定标准应该有别于流动资金贷款客户的评级标准，并且对其进行进一步的完善，进而为做好国际贸易融资业务的开展打下良好的基础。

3.2 进一步强化中小企业的供应链融资

可以说供应链融资其本身就是面向中小企业进行金融服务的，然而如今却有许多中小企业普遍面临着融资难的问题。也正因如此，在供应链融资中，就必须进一步完善中小企业的产业供应链与供应链金融。而商业银行业则应该加强对中小企业融资业务产品的开发，开发出既安全又可以弥补中小企业自身缺陷的金融产品，进而缓解因中小企业所带来的融资风险。

3.3 建立健全国际贸易融资中的风险控制机制

融资的自偿性程度是贸易融资的主要风险所在，也就是说不是借款人的信用等级而是贷款人对交易进行结构化设计方面的技能。要控制好对外贸易中的资金流和物流来提高融资的自偿性。并且还应注意汇率风险的对冲，避免企业将汇率风险转嫁给银行。

4 结语

综上所述，本文围绕商业银行国际贸易融资业务的现状、存在的问题以及风险防范等一系列问题进行探讨，使我们更加清楚地认识到，商业银行国际贸易融资业务的产品丰厚程度、办事效率、工作质量等方面都会对商业银行的整体业务发展产生十分重要的影响。因此，进一步完善商业银行国际贸易融资业务，降低其融资风险具有十分重要的现实意义。所以，商业银行更应该加强对国际贸易融资业务的重视程度，并且在从事国际贸易融资业务时，掌握并自觉遵守相关的法律法规。同时，随时根据经济形势的变化，对其自身的业务进行相应的调整，以期完善国际贸易融资业务，为商业银行国际贸易融资业务的良好发展提供更为广阔的天地。

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