Ondot Systems——给你随心所欲的移动银行卡

特约通讯员 梁晓欢

Ondot Systems
——给你随心所欲的移动银行卡

特约通讯员 梁晓欢

编者按

在过去的20 年间，银行卡产业持续快速发展，也为银行卡欺诈、泄漏等各种犯罪行为提供了温床。各种银行卡密码技术应运而生，但仍不能满足安全性和用户体验性的要求，因而又催生了各种反欺诈APP。OndotSystems 公司提供的手机银行应用软件，不仅能让为使用者带来了更多资产所有权上的便利，还能把反欺诈工具交到了消费者手中，让使用者能够随时随地地监控其账户安全。

Ondot Systems公司成立于2011年，总部位于美国硅谷，公司的领导团队汇集了移动应用、安全支付和银行卡等多个行业的精英人才。秉承着转变持卡消费者与金融机构互动方式的愿景,Ondot Systems公司(以下简称Ondot)开发了移动银行卡服务，这一解决方案能够使得金融机构可以同时为消费者提供刷卡的便利性和安全性。Ondot可以直接为其客户服务，也可以通过美国大型的银行卡处理机构（服务一万多个金融机构），以渠道合作伙伴的关系为客户提供服务。

Ondot Systems：产品核心之列

Ondot的移动银行卡服务涵盖的一系列增值产品，能够帮助消费者对支付卡以及交易的各个方面进行管理——从预授权的控制，到实时交易的提醒和管理。使用银行卡进行日常购物的人，可以通过使用Ondot公司的产品，主动控制其银行卡信息和资金信息。目前，Ondot的产品仅供与其合作的银行以及信用卡机构的客户使用。

1．银行卡遥控应用软件——CardControl

通过CardControl这一应用软件，消费者只需在智能手机上进行简单的触摸点击，就可以据自己的使用偏好，对银行卡支付的交易地点、店铺类型、交易种类和花销限额等参数进行设置，并可以根据需要立即改变参数。如同电视遥控器一样，用户借助CardControl，通过一个简单的触屏点击，就可以选择随时打开或关闭银行卡使用端口。

CardControl通过与智能手机的GPS同步，将用户的手机与银行卡支付的交易地点相关联，因此如果在远离消费者手机的地点产生了交易，CardControl就会提醒消费者可能存在银行卡欺诈行为。

根据预期的银行卡使用行为，客户可以在Cardcontrol中，设置具体的商家类别。例如，客户可以开启杂货铺和加油站的银行卡支付功能以供日常消费，但是关闭娱乐和旅游类商家的支付功能，仅在需要时再启用。此外，消费者还可以根据交易类型进行支付设置。例如，对于不经常网购的消费，其可以关闭电子商务支付功能，仅在需要时再打开。客户还可以在CardControl中，对自己的银行卡设定每笔交易的限额，以及每周和每月的支出限额，从而主动管理自己的消费行为。

CardControl适用于各种类型的支付卡——借记卡，信用卡以及预付卡，并兼容所有的支付方法——门店支付，在线支付，以及自动转账。金融机构可以直接将Card Control添加到现有的银行卡中，无需向客户发行新卡。

2．交互式警报应用软件——InteractionAlert

Ineraction Alert这一应用软件在某些程度上，与CardControl类似。例如，消费者可以根据自己的使用偏好，对银行卡支付的交易地点、店铺类型、交易种类和花销限额进行设置。但是，Interaction Alert的功能是，当实际产生的交易，和消费者预期的参数设置，存在偏差时，向消费者发送实时警报，以防银行卡欺诈。例如，当交易发生在消费者通常不会光顾的店铺中时，该应用就会向消费者发送警报；或者当前的交易类型不属于消费者通常会进行的交易种类时，也会产生警报。此外，Interac-tion Alert应用也可以将手机和交易地点相关联，对任何不位于消费者手机附近或地图上特定区域的当前交易，进行实时警报。同时，消费者还可以在该应用上，设定银行卡的交易限额，一旦交易超过设定的限额，就会产生警报。

Interaction Alert也会就每笔交易，向持卡人发送消息提示，通过交易的可见性，让消费者真正踏实放心。除此之外，消费者还可以设置银行卡余额的最低值，当银行卡余额低于这个最低值时，Interaction Alert就会向用户发送消息提示，以方便用户及时将钱转至该银行卡账户。

除了上述出于银行卡安全性的警报和提醒功能之外，Interaction Alert还可以帮助金融机构为客户提供全面的服务。例如，当用户进行银行卡支付时，如果银行卡余额不足，金融机构可以通过Interaction Alert实时得知这一信息，并在消费者走出店门之前，为合格的持卡人提供透支保障，帮助他们完成交易。在服务客户的同时，金融机构也可以从中得到额外的透支费。

3．自助服务应用软件——Self-Service

消费者可以使用Ondot的移动银行卡服务，自助解决一些以前只能打电话给金融机构才能获得答案的问题。例如，“为什么本次交易取消了”、“我现在的可用余额是多少”、“我的银行卡遗失了怎么办”等问题，都可以通过应用程序迅速得到解决。应用程序提供的自助服务，不仅提高了客户满意度，同时也显著地降低了金融机构的客户支持成本。

消费者可以通过Selfservice这一应用程序，查看与其银行卡有关的各种信息，包括可用余额、账户和银行卡的当前状态、最近进行的银行卡交易表单等信息。此外，消费者还可以通过SelfService，进行一些常见的业务操作。例如，转账，搜索附近的ATM机以提取现金，查询某个金融机构分行的营业时间以及交通指南，甚至可以通过这一应用程序直接给金融机构发送邮件或拨打电话。在SelfService这一应用程序中，消费者可以对其银行卡交易进行管理。对于他们没有进行的交易，消费者可以立即标记，并提起诉讼。对于他们进行的交易，消费者可以标记，注释，拍摄交易收据的照片，并通过电子邮件发送交易信息，用于报销或记账。

4．后端管理控制台——mConsole

Ondot推出的后端管理控制台，是一个综合性的管理解决方案，适合金融机构进行“下拉和点击”式的轻松管理。在Ondot后端管理控制台上登记的金融机构，可以使用一个集成的管理系统。该系统可以帮助这些金融机构在上述的移动应用程序中进行品牌建设，加上企业自己的商标，机构名称、名片图像，联系人信息等。此外，后端管理控制台还可以帮助企业提供更高质的客户服务。例如，在为客户排除故障时，可以按客户名字、客户卡号后四位，或者客户身份证号，搜索客户的历史记录。客户的详细信息包括银行卡使用偏好、交易历史（每一笔交易的详细信息）、活动记录。通过执行Ondot后端管理控制台上的“代表”功能，金融机构可以代表客户，在上述移动应用程序中设置客户银行卡的使用参数，例如关闭或启用银行卡端口、恢复默认设置等。同时，Ondot后端管理控制平台还可以为金融机构提供消费者采用情况的监测报告，金融机构可以根据自己的具体情况，选择周期性报告或一次性报告。

5.欺诈监控系统——Fraud Watch

类似个人消费者可以在应用程序上根据使用偏好设置银行卡控制和警报参数一样，金融机构也可以使用Ondot的欺诈监控系统，对所有类型的银行卡或选定的卡组进行参数设置。

金融机构的风险管理员可以将其所有的银行卡组或部分卡组添加到欺诈监控系统中，通过创建自定义规则，监控银行卡的潜在诈骗行为。自定义规则可以设置多个银行卡属性的任意组合，包括交易频率（给定时间段内交易的次数）、交易金额、交易类型、商户类别、个体商户。与每项规则相关联的是一组对应的操作集，例如通过欺诈分析后创建一个调查案例，通过应用程序通知持卡人，等等。当规则被一项交易或一系列交易激活时，对应的操作就会自动执行。持卡人收到通知后，可以对交易进行确认，或将交易标记为欺诈。一旦客户将交易标记为欺诈，金融机构就会迅速做出反应，停止该卡上任何进一步的活动。

概括而言，Ondot的欺诈监控系统支持金融机构的管理人员创建、管理银行卡欺诈案例，并通过与持卡人的沟通，对案例及时进行处理。

Ondot Systems：专业服务所在

Ondot与其客户合作，共同提供快速、无缝的项目实施以及支持和执行服务来确保客户的成功。

1．专业服务

Ondot的专业服务团队通过与金融机构的紧密合作，帮助这些机构客户成功地实施移动银行卡服务解决方案。运用经验证的最佳实践，可重复的方法，Ondot7阶段执行计划，以及深入的产品专业知识，Ondot的专业服务团队可以帮助客户更快地部署金融方案，帮助他们充分应用Ondot专业服务的全部价值，并实现其预期的商业目标。概括而言，Ondot的专业服务主要可以为金融机构提供以下三项优势：

● 快速上市：客户从项目起步到项目完全实现，仅需12周；

● 优化部署：由Ondot专业服务团队进行现场部署，通过前期策划和项目管理，最小化项目部署的风险率和事故率；

● 降低成本：Ondot专业服务团队通过虚拟专用网（VPN）或网络会议，对金融机构的项目部署进行升级，并为其培训提供详细的用户指南和相关文档信息。

2．客户支持服务

Ondot旨在通过提供专业的技术援助和问题的及时解决，来实现最高水平的客户满意度。Ondot始终致力于帮助金融机构，进行银行卡计划的差异化竞争，并确保移动银行卡服务能始终如一地为其消费者提供高水平的服务。

Ondot的客户支持主要包括两个方面的服务内容：应用程序的安装与升级支持、培训支持。通过客户支持服务，帮助金融机构更熟练、更充分地运用Ondo移动银行卡服务解决方案。

3．消费者采用服务

为了让尽可能多的消费者采用移动银行卡服务，金融机构需要通过有效的市场营销活动，推动消费者的使用意识。Ondot通过提供以下三类服务和资源，帮助金融机构更有效地展开市场营销工作：

● 营销方案评审：Ondot与金融机构合作，通过提供必要的数据、行业和技术趋势发展等信息，帮助金融机构制定有效的营销方案和消费者采用方案。

● 最佳实践资源：Ondot为金融机构提供培训和营销资料，包括营销工具包、产品介绍、产品常见问题解答以及移动银行卡服务解决方案的案例分析。Ondot还会根据各个机构的具体情况，对这些最佳实践的资源内容进行调整，从而使提供的资料能够更切合客户自己的项目运作。

● 消费者采用监测报告：金融机构可以通过访问mConsole，轻松地追踪移动银行卡服务的采用情况。mConsole作为一款后端管理产品，其可以为金融机构提供消费者使用情况的状态表和监测报告。

Ondot Systems：安全放心之选

德克萨斯州孤星州国立银行曾对Ondot Systems公司所提供的移动银行卡安全应用进行了一项测试，测试结果表明，使用该公司的应用使用户受到欺诈而产生的花销降到60%，这是相当喜闻乐见的成果。Ondot的CEO Vaduvur Bharghavan表示：“在德克萨斯州，消费者更信任星州国立银行卡，因为该卡给到他们其他银行卡无法给予的安全感。更甚的是银行和信用卡发行商都乐于接受这个应用程序，Ondot目前已与四大信用卡处理器公司签订协议，为全国过万家银行服务。”在未来，Ondot Systems公司将会提供更多的安全应用，为客户打造随心所欲的移动银行卡。