哈尔滨银行：赋予IT架构新活力

洪蕾

2013年，是金融业内外变局、跨界融合的一年。内部，中国银行业正面临一场去杠杆化的调整。外部，一场声势浩大的互联网金融浪潮汹涌而来。从阿里小贷到苏宁云商银行，从百度金融理财平台到京东商城供应链金融，以BAT为龙头的互联网企业纷纷登上互联网金融舞台，竞相角逐，开拓市场。

拥抱新技术，成为银行业不容置疑的选项。如何嫁接互联网思维，提供多样化金融服务？如何依托科技创新，在金融走向互联网道路上架起撬动的战略支点？无一不挑战着一家中小银行的战略定位和创新前瞻性。

寻求IT系统适应性

哈尔滨银行成立于1997年，是一家拥有15家分行，24家村镇银行的新兴股份制商业银行。2011年，哈尔滨银行投资参股广东华兴银行，初步形成全国发展布局。据《银行家》杂志2011年统计，哈尔滨银行在全国资产规模1000亿元以上城商行中，竞争力排名第四。

自成立以来，中小企业信贷业务一直是哈尔滨银行的资产业务重点。银行小额信贷从业人员达693人，占银行信贷队伍人数的70%。经多年发展，哈尔滨银行小额信贷规模已位居世界前10位，走出了一条独具特色的小额信贷发展之路。

梳理业务特色和品牌的同时，信息化建设也被哈尔滨银行视为改善银行运营管理水平、增强银行竞争力的重要途径。目前，哈尔滨银行已建成包括前置系统、信贷系统、稽核系统、反假币系统等在内的庞大业务系统和数据仓库。IT紧随业务发展过程中，设备与系统持续优化，现哈行拥有200多台服务器，部署有AIX、Linux、SCOUnix、Windows等操作系统。

“银行业务量不断攀升，业务品类不断丰富，IT系统随之不断扩展升级也逐渐庞大、复杂。” 哈尔滨银行运行维护中心总经理曹琦指出：“一系列问题随之而来。”首先，扩充IT系统性能必须增加服务器，而既有的机房空间难以有效满足，且机房的管理维护和电力消耗成本也与日俱增。其次，哈尔滨银行现有服务器未充分有效利用，硬件资源方面存在一定浪费，而且不同操作系统之间兼容性不高，支撑系统运行效率和稳定性得不到保证，管理维护和容灾备份工作实施困难。最后，现有系统管理效率不高，难以实现更高水平的服务和更快的响应，尤其当服务器需维护时，需停止相关业务。

“现有情况下，IT系统缺乏可用性和可靠性，如果想在原有IT架构上实现高可靠、高可用和灾难备份，将会造成更多硬件资源闲置，成本急剧上升。” 曹琦寄望虚拟化技术，来提高IT架构弹性，整合哈尔滨银行现有IT资源，提升资源利用率和可靠性，降低系统运行成本。

改造升级原有IT 架构

经过谨慎考察、评估，哈尔滨银行采用了第三方虚拟化方案来改造升级原有IT架构。“我们看中的是服务商三方面的能力。” 曹琦表示：“一是虚拟化方案的跨平台整合能力。作为应用的管理者，我不用再关心复杂的服务器、存储和网络环境，就能依托服务商平台交付新的业务服务，运维中心的服务交付质量能够有效提升，并且内外部资源管理也更加轻松、便捷。二是成本优势，服务商虚拟化平台具有可扩展性和密度优势，与其他‘免费产品相比，其应用程序单位成本也更低。第三就是强大的虚拟机管理能力，通过虚拟化管理软件可以在整个虚拟机生命周期内管理虚拟化基础架构，预先控制虚拟服务器。”

实施中，在服务商团队的支持下，哈尔滨银行IT 工程师遵循合理规划资源、提高效率，增强高可用性等原则，对IT 架构进行了重新规划。“在迁移过程中，服务商也提供了很好的工具，帮助我们逐步将物理机上的部分业务系统迁移至虚拟机环境，最终实现了平滑过渡。”

在曹琦看来，虚拟化有效提高管理效率，减少设备和机房空间需求的同时，最重要的是，能实现硬件和应用的分离。“在虚拟服务器上安装的操作系统，应用和数据库等是以独立文件形式存在的，不受设备硬件型号的制约，彻底解决了部分PC服务器老化和早期操作系统上的应用升级问题。” 曹琦指出，这也为我们快速部署新业务系统提供了可能，并且保证了系统的高可用性。

逐浪互联网金融

致力于可持续发展目标，在银行业普遍从侧重产品、销售转向核心系统建设、客户关系管理的趋势下，哈尔滨银行也在探索未来发展的新方向。

在开拓小微金融综合业务服务的过程中，哈尔滨银行迈出了重要一步——将目光聚焦以互联网技术为代表的金融创新。哈尔滨银行首席信息官卢卫东指出：“发展互联网金融，说到底还是希望更好地服务中小微企业。通过新的技术促使银行的客户下沉。互联网金融是一个战略，客户下沉会依托互联网的技术。”据了解，在互联网金融布局方面，哈尔滨银行已做出较为全面的战略考量，并将筹备成为专门的互联网金融部。

在大型银行及股份制银行纷纷打响互联网金融融合战之际，哈尔滨银行也在加快互联网金融布局。

2013年11月20日，哈尔滨银行宣布与快钱公司签署互联网金融战略合作协议，双方将通过在“资金领域、产品创新、客户共享、管理平台”等方面的一系列合作，帮助中小企业拓展间接融资渠道、降低金融交易成本，提高银行金融资源配置效率、持续提升金融服务效率。

相关统计数据显示，未来7-8年，中小企业总体规模会翻倍，规模增长远大于大型企业。同时，中小企服务方式会发生很大变化。从全球来看，依靠互联网、通信网的应用规模在提升，并且能够更有效地服务于中小企业。

“基于这一背景，移动金融业务和互联网金融业务将是哈尔滨银行开拓小额信贷市场的战略重点。哈行与快钱在服务中小客户理念、拓展区域经济、产品创新设计、风险控制等方面有诸多默契，双方将进一步深化战略伙伴关系，推动中国普惠金融事业发展。”哈尔滨银行董事长郭志文表示。“当然，与新兴互联网金融机构相比，风控能力依然是传统金融机构的优势。通过与哈尔滨银行合作，我们能够推出创新的信息化金融解决方案，使更多小微企业能像大企业一样享受到高效率、低门槛的金融服务，加速自身发展。” 快钱公司CEO关国光认为，随着传统银行与新兴第三方机构的合作持续深化，互联网金融将形成良性共赢的生态体系。