密码已死身份认证的未来是支付网络？

■刘文

密码已死身份认证的未来是支付网络？

■刘文

我们都知道，用户ID/密码模式已经过时。消费者、服务提供商、商家等都抱怨密码问题，并认为要从这个世界清除它们。访问在线服务需要进行扩展，而不是每次有人想要使用新服务或网站时都需要新的登录凭证。我们之前看到了这种模式，并每天与它进行交互。支付卡模式为更有效的身份的未来带来了希望，下面让我们来仔细看看。

想象一下，如果你访问的每个商家都需要不同的信用卡，你可能不会访问很多商家，并且每个卡的实用性几乎为0。支付卡行业意识到了这一点，并且基于互操作性和标准创造了一个生态系统，其中包含一些不同的利益相关者：

金融机构：这些利益相关者提供实际资金来支撑支付系统以支持发卡机构，因为他们确保商家会得到支付。他们还投资于确保数据隐私性以及保护这些资金。

发卡机构：这些是值得信赖的机构，消费者与他们分享其财务信息，并同意按照服务协议条款来支付。商家信任他们，因为他们知道他们会得到付款。这些是高价值账户，消费者受到保护，并且相信银行也会受到保护。

支付卡(信用卡和借记)：支付卡号码提供了足够的信息，说明账户是合法有效的。它们是基于共同的标准，确保银行、商家和消费者之间的互操作性。它们很容易让消费者使用，并深受商家信赖。

商家：在线或实体店商家，大多数商家接受信用卡或借记卡付款。

消费者：想要购买他们想要的东西的人，支付卡为他们提供了一种途径。消费者需要保管支付卡，可以在几乎任何地方使用它们。

对于这个基本的模式，下面让我们来看看如何被应用到身份和利益相关者：

金融机构/身份发行机构：消费者已经与他们所信赖的金融机构有着深入的关系，并且，这些机构已经大量投资于安全性和隐私性。在未来，作为一个合乎逻辑的延伸，他们将在身份模式中发挥作用。毕竟，身份和支付信息都是高价值、个人的信息，并且可用于交易。消费者可以选择这些金融机构，正如他们选择银行。这对于用户和供应商来说都是好事，品牌延伸、新的收入来源。

移动设备：就像人们每天随身携带的信用卡，移动设备很少会离开人们的视线。移动设备是人们最依赖的个人设备，特别是在这个日趋移动和连接的时代。通过绑定消费者ID到移动设备，可以不再需要密码，同时在连接在线服务时提供身份证明。这不需要移动运营商的支持，但如果他们参与其中，可以获得新的收入来源。

商家：采用这种身份模式，如信用卡和借记卡一样，商家不再需要负责身份信息发行的角色，而是进入接受登录凭证的角色。移动设备ID提供了身份证明，就像信用卡和借记卡，并且验证交易。在支付中，商家想要资金，而不需要考虑发卡机构。如果他们继续走这条路，会有更多发展。

消费者：与信用卡一样，消费者只想要身份可用。消费者选择可以信赖的设备(以及如何进行身份验证)和信任的身份发行机构。现在，消费者的ID可以挂靠在消费者信赖(和保护)的设备，并可以被用于他们想要的商家和频谱，而不需要为每个商家使用独特的身份登录信息。

作为一个行业，我们需要将支付网络视为身份的未来。这种方法将让用户更容易和更方便地得到保护，而让攻击者更难以获取身份信息。这是构建在对信用卡提供商的信任以及金融机构的安全性的模式。这是在当今的移动世界可以想象的模式，人们已经开始使用移动设备作为个人身份密钥。