邮储银行河南省分行服务“三农”纪实

本刊记者 王哲 发自河南

邮储银行河南省分行为了优化小额贷款、小企业贷款业务处理流程，提高服务效率，除了申请贷款和签订合同外，其余环节都安排信贷员免费上门服务。

今年上半年，在河南省政府金融办的有关评比中，邮储银行河南省分行同时被授予“金融支持河南经济发展优秀单位”和“金融支持河南经济发展提升单位”称号，是唯一荣获两个奖项的银行。

自2007年11月15日成立以来，邮储银行河南省分行累计投放的贷款超过了1200亿元，120万人次从邮储银行获得了生产生活所需的资金支持。今年前7个月，该行个人贷款新增124.8亿元，在省内商业银行中排名第二位。邮储银行河南省分行服务的个人客户达到了5000多万户，平均每两个河南人中就有一个正在享用邮储银行方便、快捷、贴心的金融服务。

一渠活水济“三农”

农业、农村和农民的发展水平决定了社会经济发展的基础和方向，“三农”要发展，解决融资难是关键。邮储银行河南省分行在成立之初把小额贷款、小企业贷款作为战略核心业务，专注为农户、工商户和小微企业提供优质、高效的信贷服务。

农户和小微企业主要集中在地域广阔的农村地区，客户资源十分分散，且资金需求具有“金额小、期限短、频次急”的特点（如小额贷款平均每笔只有四万多元，期限只有五个月，属于典型的劳动密集型业务）。邮储银行河南省分行不畏繁琐，在全省建立了300多个信贷营业部，使全省2200多个邮政金融网点全部成为信贷咨询网点，搭建了便民利民的信贷服务网络。抽调2000多名高素质员工组建了专业信贷团队，解决“两小”信贷业务“无人做、不会做、做不好”的问题。

针对农户和小微企业缺乏正规抵质押物的客观情况，邮储银行河南省分行不断优化产品要素，积极探索经营车辆、农资机具、烟叶收购款、动产、商铺经营权等抵质押方式，结合当地高效、特色农业发展的需要，先后推出了联保、保证、船舶抵押、林权质押等小额贷款产品，形成了对农村市场需求的有效覆盖。

为了优化业务处理流程，提高服务效率，除了申请贷款和签订合同外，其余环节都由信贷员免费上门服务；针对农户和小微企业无法提供正规信息的客观情况，信贷员转变主要依靠财务报表分析的调查方式，深入田间地头，通过实地察看、面谈咨询等方式完成必要的贷前调查。符合条件的农户贷款，从申请到发放最多需要三天时间，特别紧急的，当天申请第二天就可以拿到贷款。在整个信贷服务过程中，信贷人员“不吸客户一支烟、不喝客户一杯水”，始终坚持“阳光、透明、合规、方便”的信贷服务宗旨，践行“八不准”和“三十个严禁”等制度，打造了“阳光透明”的信贷文化,树立了“好借好还”的品牌形象。

针对两年来信贷规模紧张的情况，邮储银行河南省分行优先保证“两小”业务所需额度，每年“两小”业务投放占比超过80%，这也与银监会2013年“涉农贷款增速不低于各项贷款平均增速”的要求高度契合。截至2013年7月，在该行累计投放的129万笔、1284亿元个人和小微企业贷款中，其中有108万笔、918亿元投向了县及县以下农村地区，占比分别达84%和72%。所投放贷款覆盖了特色种养殖、粮食收购、农资销售等20多个行业。

一份特别的关爱

党的十八大明确提出的“要使发展成果更多更公平惠及全体人民”，凸显了党和政府实现共同富裕的信心和决心。为积极响应党和政府的号召，邮储银行河南省分行推出了再就业担保贷款，为失业人员、退役军人、大中专毕业生、残疾人、回乡创业农民工、被征地农民等提供专项信贷服务支持。

截至2013年7月底，邮储银行河南省分行累计发放再就业小额担保贷款104亿元，帮助近20万人创业致富。先后与省人保厅联合开展了“万民创业工程”和“千户扶贫工程”，并将在“十二五”期间开展再就业小额担保贷款“万民创业工程百千万计划”，每年至少在全省培育100个以上的信用社区，每年至少在全省培育1000名创业致富典型，五年内将为20万名以上的就业创业人员提供小额担保贷款支持，联合为就业创业群体搭建常态化、制度化、规范化的融资服务平台。

作为河南省内网点最多的商业银行，邮储银行河南省分行2261个营业网点中，有1400多个分布在农村地区。

惠农政策送进千家万户

“新农保”是党和政府继解除农业税之后推出的最大的一项惠农措施，其意义堪与2006年正式取消延续了数千年的“皇粮国税”——农业税相提并论，给农民带来的是实实在在的好处。

邮储银行河南省分行主动参与“新农保”服务工作，在技术、人员等多方面投入大量资源，自主开发了“新农保代收付系统”，采用全省统一的总对总模式，率先与省农保部门的“新农保信息管理系统”通过专网进行互连。

为了解决偏远地区“新农保”参保农民便捷地领取养老金的难题，邮储银行河南省分行积极探索“新农保”服务模式，推广“商易通”助农取款等形式方便参保群众，有效提高了“新农保”对广大农村地区的覆盖率。

为了解决每月养老金发放日人多排队的问题，邮储银行河南省分行专门增加服务人员，合理安排作业班次，设立“新农保专柜”，在银行网点推出了指导用户填写单据、配备老花镜、椅子等一系列便民措施；对所代发的养老金账户不收取年费、小额账户管理费等费用，免费为参保群众办理存折，广大农民朋友还可以通过养老金账户直接缴纳水、电、燃气费等。

截至2013年7月底，邮储银行河南省分行在全省159个县（市、区）中，共参与新农保代理服务100个；累计代收保费3900万人次，代发养老金1.3亿人次，金额近90亿元。

在2012年10月12日的全国新型农村和城镇居民社会养老保险工作总结表彰大会上，邮储银行河南省分行封丘县支行被授予“全国新型农村和城镇居民社会养老保险工作先进单位”称号，两名员工被授予“全国新型农村和城镇居民社会养老保险工作先进个人”称号。

延伸服务“最后一公里”

作为河南省内网点最多的商业银行，邮储银行河南省分行2261个营业网点中，有1400多个分布在农村地区。

为了让广大农村居民享受到和城市居民一样的金融服务环境，邮储银行河南省分行自成立以来，持续加大网点改造力度，服务环境更加明亮、整洁，办理业务更加方便、快捷。持续加大自助机具的投放力度，累计向县及县以下地区投放自动存（取）款机近1550部，占全部投放量的近60%。通过在乡村安装POS机、转账电话，推广电话银行、手机银行、网上银行等电子服务渠道，为农村居民提供7×24小时金融服务，构建了一个连接城乡的金融“全方位服务网”。

2009年，人民银行发布了《关于改善农村支付服务环境的指导意见》，明确提出了要在广大农村地区推广普及非现金支付工具、构建适合农村地区需要的支付清算网络、完善农村地区支付服务市场的要求。邮储银行河南省分行充分利用自身的网络优势，探索建设新型农村支付体系，改善农村支付环境，2011年，该行在省内率先启动了银行卡助农取款服务点建设工作，让城乡金融服务的“最后一公里”不再空白。

邮储银行河南省分行通过在行政村的超市、农资商店、医疗卫生所、村社保所等处布放“商易通”机具，利用实时转账功能，向持有银行卡的农民提供小额取款和余额查询的业务，让农民足不出村就可以查询和领取包括养老金在内的多项涉农补贴资金。而且不受银行网点营业时间的限制，只要商户营业，村民就能随时办理业务，真正实现了“随用随取”的服务效能。与ATM、手机银行等自助渠道相比，助农取款服务点主要设在乡（镇）、村的优质商户，信誉较好，乐于服务群众，可以协助农民办理业务，有效避免了农村地区高龄老人不会使用自助机具的问题。

开封尉氏县邢庄乡村民王百富老人每次提起助农取款服务，都会连声说好：“过去想查余额、取几十块钱就要跑到镇上或是县城，还要花上几块钱的路费，取钱有时还要排队，一趟往返要耽搁一整天，现在设立了服务点，在家门口就把事情办了，不耽误事，又节约了时间，还省钱，邮储银行真是为老百姓办了件大实事啊！”

注：数据截至2013年7月

两年来，邮储银行河南省分行已经建成助农取款服务点1.54万个，累计取款388万 笔、6.83亿 元。2011年、2012年连续被人行郑州中心支行评为全省“银行卡助农取款服务工作先进单位”。

惠民一卡通进村入户

2012年，邮储银行河南省分行与地方政府合作，在方城县试点开展了“惠民一卡通”的发卡及代付工作。广大农户通过在该行办理的“绿卡”即可领取粮食直补、良种补贴、退耕还林等31大类43小项补贴。目前，这一项目已惠及当地24.71万户农民，年代发金额达到2亿元。

这只是邮储银行河南省分行畅通城乡支付结算的一个缩影。“让广大农民享受到同城里人一样高效、快捷、安全的金融服务”是邮储银行河南省分行不懈的追求。几年来，该行利用遍布城乡的网络优势，以绿卡为载体，先后开办了代付烟叶款、代缴税金、代发教师工资、代发贫困学生补助款、代收付“新农保”等各类代收付业务，积极融入百姓的生产生活。其中仅2012年代收付总量就超过1555亿元，居邮储银行系统内第一位。

为培养农村居民使用银行卡支付结算的习惯，近年来，邮储银行河南省分行大力推进“绿卡”下乡活动，累计建成“绿卡乡镇”1265个，“绿卡村”1.8万个，并推出了“免开卡费、免年费、异地交易手续费低”等一系列惠民措施。还专门针对农民工推出了农民工银行卡特色服务，为持有他行银行卡的外出务工人员提供柜面取款通道，2012年的交易金额就达到了7.83亿元。截至2013年7月底，该行绿卡结存户数达到了5009万户，居系统内第一位，每年通过邮储绿卡回流河南的资金超过了1000亿元。