中国富人如何转移资金

根据国家外汇管理局2007年出台的《个人外汇管理办法》，境内个人年度购汇总额由之前的2万美元提高到5万美元。但即便是这一数字，与高净值人群的需求相比，也无疑是杯水车薪。虽然现实中他们通过各种方式成功将财产转移到海外，但严格而论，这些方式都带有些许“灰色”，有些甚至触及法律底线，存在着不小的风险隐患。

蚂蚁搬家

如资金额度较小，可采取比较安全的“蚂蚁搬家”方式。即找亲戚和朋友用自己的配额将资金“化整为零”，利用个人外汇额度5万美元的年度上限，分批转移。以100万美元为例，需要找20个经办人，可以找亲戚朋友帮忙，开设多个账户。再比如，想在短时间内转移超过价值300万元的资金，就需要找10个购汇额度未使用的个人代转资金。绝大多数银行在这方面都会相当配合。

经香港“中转”

在转移资金的众多方法中，被誉为“自由港”的香港地区成了资金腾挪的乐土。通常的方法是将资金在国内兑换成港币带过境，在当地存入银行后，再汇到移民目的地。一般情况下，客户需要有过关免检牌照的私家车，从而方便将现金带入香港地区，之后先存入朋友的账户，后转入自己的账户，这样就可以解释资金来源是从朋友处借。在香港地区开设账户来转移资产，是当前移民资i4J1AQv8WvSQmKYWIvfGLA==金“出境”的重要途径。

地下钱庄

资产在千万元级别以上者，不少选择通过地下钱庄转移财产。其先在香港地区开办个人银行账户，通过地下钱庄将资金汇入该个人账户，再将资金汇到移民目的地。为体现“信任”，一些钱庄在谈好交易之后，会主动将资金预先打到海外指定的账户上，经确认后，客户就把本金和佣金打给钱庄。不过，由于这种交易不合法，风险难以控制。

利用贸易公司转移

转移大额资产最盛行的办法，是通过外贸公司转移。投资人可安排有出口业务的外贸公司在国外购置设备或物件，需资金申请，再办理了相关手续和合同后，就可将资金兑成美元转移出去。另一种更为“灰色”的方法则是找“黄牛”。“黄牛”一般与某些银行内部人员关系密切。在中国香港等地注册一家离岸公司，通过第三方把账面资金用“蚂蚁搬家”的方式转出去。目前国际多家银行都承认离岸公司，可以在银行开立账号，财务运作也极为方便。

不过，一个不容忽视的问题是，早在2004年，商务部国际贸易经济合作研究院一份关于《中国与离岸金融中心跨境资本流动问题研究》报告就指出，自上世纪80年代以来，大约有4000名腐败犯罪分子逃到国外，带走500多亿美元，这些资金一般都是通过离岸公司向外转移的。