谈中小企业融资问题

董放

[提要] 中小企业融资难的原因是多方面的，要彻底解决中小企业融资难的问题，就必须由政府、银行和企业共同努力，提升企业的素质，从多个方面拓宽中小企业融资渠道，并建立健全中小企业融资服务体系。

关键词：中小企业；融资

中图分类号：F83 文献标识码：A

收录日期：2013年10月11日

一、提高中小企业自身素质

中小企业自身素质不高，是中小企业融资难的根本原因。中小企业要摆脱融资难的困境，首先要做的就是提升自身素质，增强企业对资金的吸引力，具体表现在以下几方面：

第一，完善企业财务制度，提高企业管理水平。财务管理水平直接反映了企业的经营状况，只有建立了规范的财务体系，才能为将来上市融资打下良好的基础。建立规范的财务制度也有利于企业取得银行信任，能够帮助企业从银行获得贷款。完善企业财务制度，有利于增强对资金供给者的吸引力，有利于拓宽企业的融资渠道。

第二，掌握融资知识，选择合适的融资方式。可供中小企业使用的融资方式很多，但是并非所有融资方式都适合中小企业，因此企业应该结合自身的实际情况，选择适合自己的融资方式。

二、改善商业银行对中小企业的服务，鼓励金融创新

商业银行是金融业的主体，要改变中小企业融资现状，最有效的办法就是改善商业银行对中小企业的金融服务，引导商业银行针对中小企业的特点，设计金融产品，鼓励商业银行进行金融创新，提高服务质量，更好地为中小企业服务。

第一，转变营销策略，支持中小企业发展。部分中小企业经营好、信誉高，产品在市场上受欢迎，这样的中小企业，商业银行应该大力扶持。商业银行发放贷款时，不应该区分经济性质和企业规模大小，只要符合“盈利性、流动性和安全性”的经营原则，应该积极支持那些业绩增长，发展前景看好的中小企业。

第二，完善服务功能，实行差别服务。中小企业数目众多，特点各异，这要求商业银行深入了解企业，分层次针对不同的中小企业建立服务体系。贴近中小企业，设立专门机构和部门对中小企业进行研究，制订为中小企业服务的贷款方案，着力培养和拓展优质中小企业客户群体，建立中小企业信息管理系统，更好地为中小企业服务。

第三，针对中小企业进行金融创新。商业银行应该按照中小企业自身的需要设计金融产品，以满足不同类型中小企业的融资需要。这要求商业银行在控制风险的前提下，放宽中小企业贷款的准入门槛，增加金融产品研发的投入，为中小企业融资提供更多选择。

第四，提高服务质量，简化审批程序。提高商业银行对中小企业贷款的审批效率，建立更高效的贷款审批程序，在实践中大力发展电子银行业务，使中小企业能够更快获得资金。

三、完善证券市场，开拓中小企业融资渠道

第一，充分利用证券主板、中小板和创业板市场。虽然目前我国证券市场准入门槛很高，但是通过努力，证券市场多层次体系正在建立，政府和证券机构应该筛选经营良好、业绩突出、公司治理完善的中小企业，重点对这些企业进行上市辅导，使其快速成长，尽快满足上市融资的条件。

第二，建立投资基金。由政府出面，募集社会资金，建立中小企业投资基金，加大对科技型重点中小企业的扶持力度。

第三，发展风险投资融资。政府应该培训中小企业熟悉风险投资的运作机制，对企业进行合理资产评估，引为更多风险投资者，促进风险投资业的发展。

四、建立完善中小企业信用担保体系

第一，完善信用评级制度，并逐步建立信用评级中介。政府着手制定中小企业信用评级标准规范，对重点中小企业进行了统一信贷评估标准，并且大力发展民间评估机构，鼓励中介机构开办中小企业信用评定业务，客观、公正评价中小企业信用状况，合理确定其信用等级，减少评估成本和环节，真实反映中小企业的信贷风险，为中小企业融资提供必要的信用资格支持，更好地支持中小企业的发展。

第二，着力推行中小企业商业性信用担保体系。信用担保机构通过信用保证的方式将中小企业与银行联结起来，以解决中小企业的融资难题。

主要参考文献：

[1]张杰.经济的经营困境与融资次序[J].经济研究，2000.

[2]胡小平.风险投资与上市公司业务创新[J].浙江学刊，2000.