电子货币：银行卡的欣赏、研究与收藏

赵爱国

银行卡作为新型的金融支付工具，其概念、特点、内容、功能和作用已与钱币十分相近。银行卡作为钱币发展的延续，也被称为电子货币，应列为钱币收藏的范畴。1985年，我国第一张银行卡在广东佛山市诞生，2002年中国银联成立后，我国银行卡产业已成为金融业增长发展速度最快的业务品种之一。银行卡的发卡量、持卡人数量、卡交易金额等增长速度日新月异。由于银行卡发展是根据市场需求变化而不断开发创新的，各种功能齐全、图案美观、形状多样的银行卡不断出现，已成为替代钱币交易的主要支付工具。近三十年来，各发卡银行已形成各自的银行卡品牌和特色。各种功能、图案的新银行卡不断推出，老旧银行卡不断退出，这也为银行卡成为大众收藏品奠定了基础。

笔者从1999年开始银行卡收藏，目前已收集到各类银行卡、信用卡、储蓄卡、贷记卡、借记卡、转帐卡、专用卡、贵宾卡、纪念卡、保险卡、证券交易卡及近百个国家的各种银行卡数千个品种，三万余张 （枚），现将银行卡的欣赏、研究与收藏谈一下个人看法。

一 银行卡的欣赏功能

银行卡不但传承发挥了钱币的各种功能和作用，并且设计美观、题材广泛、种类繁多、制作精良。特别是近年来不断推出各种精美、时髦的图案和各种不同造型的异形卡，深受广大银行卡使用者和集藏者的青睐。银行卡上的图案反映了时代背景和民族文化特色，内容涉及到国家大事、经济建设、历史文化、伟人名人、风景名胜、文物古迹、文化艺术、动物植物、科学技术、体育运动……等等方面，使集卡爱好者提高文化金融知识，增添了收藏的兴趣和乐趣。笔者尤为欣赏中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行卡的主题图案、寓意和品牌。

中国农业银行的主题品牌金穗卡。正面图案是以蓝天白云和金黄色的麦穗为背景，寓意着丰收和希望。这是对每位持卡人的美好祝愿！同时表达了农业银行服务 “三农”的方向、支持城乡经济发展的任务和目标。

中国工商银行的主题品牌牡丹卡。取牡丹的国色天香、富贵吉祥以表达对持卡人的衷心祝福，借 “牡丹花花中之王的地位，寓意牡丹卡卡中之冠 “的前景！

中国建设银行的主题品牌龙卡。寓意中华民族五千年以来，具有艰苦奋斗、百折不挠、龙腾虎跃、锐意进取的大无畏精神！龙的传人用龙卡。

银行卡流通遍及全国城乡，使用人群广泛也决定了它是一种极为特殊的宣传品！

二 银行卡的研究作用

研究和欣赏是收藏的永恒主题。一张张银行卡，真实记录我国银行由传统业务向现代化银行转变、创新的过程，是反映了我国经济持续发展和人民生活质量水平不断提高的真实写照。尤其是一些早期银行卡，成为研究我国银行卡发展和金融文化不可多得的历史实物史料。

对银行卡的研究、了解和学习，是每位集卡人必备的功课，笔者认为应有以下几方面。

1.银行卡的起源、发展和演变过程。

2.银行卡的基本知识、作用和功能。

3.银行卡的品名、标识和种类。

4.银行卡的图案题材、设计风格和寓意。

5.异形银行卡的产生、发展、欣赏和收藏价值。

6.银行卡版别区分和收藏分类及收藏途径、方法。

三 银行卡的收藏价值

1.收藏前景。银行卡作为新兴的收藏门类品种，也随着科学技术的日新月异不断更新换代。旧卡已成为有价值的收藏品，使越来越多的集藏者进入这一收藏队伍。

2008年，在全国钱币学会工作年会上，中国钱币博物馆黄锡全馆长就提出： “各省、市钱币博物馆要关注银行卡的收集和收藏”，把银行卡列入了钱币收藏的范畴，极大地推动了银行卡收藏的发展，提升了银行卡收藏的地位。

银行卡在我国发行20多年，先后有200多家发卡银行及金融部门。发卡种类近2万个，发卡量达20亿张。发卡速度创新极快，卡面品种题材众多，但银行卡的发行管理严格，使老、旧银行卡的存世量有限。

由于银行卡庞大的发卡量、特殊的功能作用、丰富的文化内涵、有限的存世量决定了它的收藏价值。“邮币卡”是近十几年来的收藏新宠， “邮币卡”是指邮票、钱币和电话卡。由于我国通信事业高速发展，电话卡的作用逐步消除 （除电话充值卡外）。加之发行过滥、技术含量不高等原因而失去了应有的价值。银行卡比起电话卡更具有特殊性、实用性和连续性，更具有收藏价值。在收藏上银行卡将取代电话卡，成为新的 “邮币卡”。必将会给银行卡收藏带来美好的前景。

2.收藏方法。由于银行卡发行管理严格，流向市场的老、旧淘汰卡的品种、数量有限，因而受到银行卡收藏爱好者的追逐。我认为，银行卡收藏爱好者先要根据自己的兴趣、条件和经济来决定收藏内容、品种和数量，再根据选择分门类分专题收藏，多余的银行卡可以用于交换、出售，进行以卡养卡。银行卡收藏可分为：

以银行为专题。可将所有银行发行的银行卡作为自己的收藏对象；也可专注某个银行的银行卡收藏。

以卡类为专题。可确定按照银行卡的种类性质、功能为收藏目标。如借记卡、信用卡、储蓄卡、校园卡、体育卡、纪念卡、日历卡等等。

以题材为专题。每个银行都会发行如以汽车、航空、校园、医保、体育、花卉、卡通……等等图案为内容，以及银行卡与共和国，银行卡与教育、体育，银行卡与商业等等有意义的题材。

以地区为专题。确立某一省份、城市和地区内所有发行的银行卡为自己收集收藏内容和目标。一般是以自己定居地区和与自己相关、喜爱的地区为范围。

除了银行卡外，还可扩大收藏范围和种类，将证券交易卡、保险卡及金融、银行单位的内部管理卡等也作为收藏内容。这类金融卡是研究我国经济、金融的好题材，而且随着时间的推移，定会有很好的史料价值。银行卡的样卡也可作收藏的专题和内容。由于样卡不像样币控制管理严格，只要留心还是可以收入囊中的。

收藏银行卡的渠道以市场、网络、竞拍为主，还可以去银行开户获得。收藏过程中必须做到心态平和，顺其自然，以丰富人生，增添乐趣和保值增值为目的。释家讲缘，每集到一张卡，即是与此卡有缘，自当好好珍惜；若集不到，也无须长吁短叹，可静等缘份到来。

3.收藏价值。早期卡难寻，珍品卡难得，成套卡难全，普通卡易见。这是银行卡集藏中常见的现实和现象。退出流通实用的 “老、珍、稀”银行卡，作为金融历史的见证物进入收藏领域，其价值已远远高于它的开户成本价值并且还具有较大的升值潜力。早期银行卡办卡要求高、发卡量少、管理条件严、使用范围小、更迭速度快而尤显珍贵。

1985年中国银行在珠海市发行的第一张 “中银卡”，目前市价高昂，已成为银行卡中的 “猴票”；工商银行从1989年发行第一版储蓄卡 （俗称ICBC卡），到1994年统一为“牡丹卡”品牌，期间发行了100多种ICBC卡；农业银行、建设银行、交通银行等等银行早期发行、数量较少的银行卡目前在市场上价格也比以往高。许多银行也进军到银行卡的收藏市场，对不少银行卡品种就明确宣称具有收藏理财投资价值。如招商银行2008年特别发行纯银银行卡；湖北宜昌市商业银行发行第一张生肖卡——猴卡；中国建设银行与VISA共同推出的 “姚明VISA信用卡特别珍藏版”等等。各家银行的早期、存世量较少、发行时间短、发行地域小、号码特殊的银行卡品种，都会有较快的增值价值和升值空间。普通银行卡由于数量庞大，收藏价值不会高，可有针对性地选择适当品种收藏，可能今天的卡普品，明天也会成为卡珍品。银行卡的收藏与投资也同其它收藏品一样存在 “收藏有风险，投资需谨慎”，银行卡藏友要清楚地看到才能避免收藏误区和损失。

在收藏市场上，银行卡作为新兴的收藏门类，与其它古玩藏品相比，仅仅是一条增长知识，获利不大的人生收藏小道。但收藏银行卡也是人生中一种选择、一种方式，但更是一条快乐大道。