中国商业银行的创新与发展

2013-10-09云南师范大学数学学院李博

财经界(学术版) 2013年4期

云南师范大学数学学院李博

一、要加快观念创新的步伐，推动业务的发展

人的思想观念能够指导人的行为活动，正确的思想观念能够推动人的发展，反之，错误的思想挂念则会阻碍人的发展与进步，对于商业银行来说，亦不例外。因此，要想做好创新工作，加快商业银行的发展，就必须要先从观念创新工作入手。首先，要革新个人业务的观念。长期以来，我国的商业银行一直将业务重点放在企业客户之上，但是伴随着我国经济的发展，我国公民的收入水平也在不断提高，其对银行业务的需求也在不断的增加，例如：住房贷款、汽车贷款等等。在个人理财观念的影响下，银行的个人业务大有超越企业业务的趋势。在这样的情况之下，商业银行要想获得更好的发展，就必须要改变传统的“重企业、轻个人”的业务观念，加快观念革新，调整业务的侧重点，全面发展推动个人业务发展。其次，要加快中间业务观念的创新步伐。中间业务就是指商业银行的代理客户所办理收、付款业务以及其他类型的委托事项时所收取的手续费的业务。对于中间业务来说，其不需要使用商业银行自己的资金，而是以商业银行的资产负债信用业务为基础，中间业务能够有效的推动商业银行业务的发展壮大。通过调查和研究我们发现，随着商业银行的发展，中间业务所创造的收入在商业银行的总收入中的所占比重也变得越来越大。基于这样的情况，商业银行就必须要调整面对中间业务的观念，要将其放在与存贷款相同的位置之上，只有这样才能够有效的稳定中间业务，继而降低总收入中利息收入的比重，只有这样才能够有效的减少中间业务对贷款业务的依赖程度，才能够推动中间业务的发展。

二、加快技术创新的创新步伐

随着科学技术的不断进步与发展，电子技术和网络信息技术已经渐渐地取代了传统的笔、纸成为了商业银行的重要办公用具。这样的变化，不仅改变了商业银行的办公方式，还对其发展产生了十分巨大的影响，使商业银行走出了传统银行的时代，步入了超级银行时代。对于我国的商业银行来说，由于受到种种原因的制约，其发展程度与发达国家的商业银行有着较大的一段距离，因此，我们更应该加快技术的创新步伐。

对于商业银行的技术创新工作来说，其主要包含两个方面，一个是数据集中，一个是数据保存：第一、数据集中。在这方面，商业银行必须要加强对所管辖地区的实际情况的调查和研究，要根据实际情况来调整IT架构所使用的主机型号和数量，一般来说，为了能够更好的向客户提供服务，作为应用服务器的主机的数量要多于数据生成机以及备份机。第二、数据保存。在这方面商业银行必须要全面引进计算机等技术，通过条码等来革新索引工作，这样能够使各级部门更加方便的调用其所需要的数据，有利于提高银行业务的效率和质量。并且，通过计算机设备存储数据，能够有效地降低银行存储数据的存储成本，并提高数据的存储量。

三、加快产品的创新步伐

在当前的经济形式之下，商业银行要想获得更好的发展，就必须要加加快产品的创新步伐，这是推动商业银行发展的重要基础。所谓：工欲善其事必先利其器，商业银行只有不断地加强对客户需求的研究，才能够更好的针对客户的需求调整现有的产品或创新产品，只有这样才能够获得客户的认可，才能够在屹立于日益激烈的竞争环境之中，避免遭受淘汰。从某个角度上来说，无论是观念创新，还是技术创新，其落脚点都是产品创新，即，进行观念、技术等方面的创新工作最终都必须要为产品创新服务，如果其不能够有效地推动产品创新，那么观念、技术等创新就是失败的。在开展产品创新工作时，商业银行必须要组织专业人员调查和研究现有的产品以及客户对现有产品的满意度，要以此为基础调整现有的产品或创造新的产品。

四、加快银行体制改革的步伐

陈旧的银行体制会阻碍商业银行的发展步伐，因此，要想做好创新工作，加快银行的发展，就必须要加快银行体制的改革步伐，全面推动商业银行的产权制度改革，要以现有的企业制度以及自身的运行机制为核心、基础，调整现阶段商业银行的产权制度，只有这样才能够有效地控制新的不良资产的增长，并降低已存在的不良资产的比重。此外，必须要全面建立审查风险的风险审查机制，要以全面管控风险为理念指导，结合实际情况完善风险控制机制，建立动态化的风险监控机制，只有这样才能够减少经营风险，扩大经济收益。