招行“生意贷”破冰小微企业贷款难题

随着我国经济持续快速发展，小微企业在数量和质量上也取得了长足发展。小微企业在解决就业、创造利税方面被社会广泛认可，但融资难的问题却一直没有解决，且这一问题已成为制约其迅速发展的最大掣肘。破冰融资难问题并找到症结，已成为银行和小微企业共同思考的问题。

在众多银行的金融贷款产品中，招行面向小企业主、个体工商户强力推出的经营贷款产品——“生意贷”及其他丰富的金融产品，在近年来受到了市场消费者的普遍青睐。

助力小微企业寻找新希望

李先生是安徽一家商贸公司的负责人，经过多年经营，公司已渐成规模并成为行业内备受瞩目的明星企业。随着公司业务的发展，李先生渐渐感觉到“瓶颈”来袭：由于近两年行业利润有所下滑，加之货款回收周期延长，公司账面上的可支配资金常常捉襟见肘，每当采购急需现金付款时，他都要为筹集资金发愁。

李先生也想过很多办法，他最希望从银行贷款，可是部分银行贷款的审批周期长且手续复杂，时常还会出现贷款无门的情况；找生意伙伴拆解现金的利息太高，而其他融资渠道大多也存在利息高或者需要抵押物等情况，相当不便。

一次和朋友偶然聊天当中，李先生得知招商银行推出的“生意贷”产品。朋友正是在急需资金的情况寻求到了“生意贷”的帮助，这样李先生非常感兴趣但又心存疑虑：这个“生意贷”会不会和之前询问过的银行产品一样手续那么繁杂呢？

通过招商银行“95555-8”热线电话，李先生详细的了解了“生意贷”的实际情况。原来，招商银行“生意贷”是一款专门解决小企业融资困难的产品。客户只需要提供基本的个人、企业资料即可申请，手续齐全后，5天左右即可完成贷款审批。一次审批通过后最长可以使用10年，可谓一劳永逸。办理生意贷的客户，能够免费享受招行特色功能“周转易”。开通周转易后，客户可以7×24小时不限次数，随时登录网上银行将款项直接付给交易对方。还款可随时上网办理，不用再辛辛苦苦跑银行。至于贷款利率方面，用多少天，计多少息，非常经济划算。

热线中，招行的客户经理还为李先生推荐了两套独特还款方式：一是自主月供还款法，3年贷款利率按20年期限计算月供，到期末一次性偿还剩余贷款本金相结合的还款方式；二是本金归还计划还款法，根据李先生公司的资金周转周期以及财务状况，自主设定计划归还贷款本金的还款方式，即约定按月付息，按季或半年或一年按计划归还本金的还款方式。

详细了解“生意贷”之后，李先生悬着的心终于踏实下来：生意贷不仅解决了他的燃眉之急，而且为他的企业长期发展提供了便捷的融资解决方案。

“现在甚至只需要一个电话，就能得到招商银行的贷款，真正做到‘因您而变’。”11月15日，招商银行合肥分行个人信贷部总经理霍小辉解释说，办理招商银行的“生意贷”和个人消费贷款并不一定要到柜台办理，只需要拨打招商银行“95555-8”热线电话就可以咨询并办理相应贷款，招商银行会在规定时间内处理贷款请求，并在第一时间内和贷款申请人联系详细告知贷款流程、发放条件和还款方式，保证小微企业和个人消费者能够及时拿到所需的贷款。

此外，“招商银行一网通”网站主页提供了小微企业贷款网络在线受理功能，需要贷款的公司和个人可以登陆招行网站：http://www.cmbchina.com/进行在线贷款申请；也可以到合肥任一招行网点咨询，客户经理可上门服务。

五大优势破冰融资难题

招商银行对小微企业推出的“生意贷”产品具有“多、快、灵、便、省”的优势：额度大、审批快、还款灵活、用款方便、融资成本低，让客户不仅能找到适合自己的贷款产品，更为降低成本，节省时间。

据霍小辉介绍，和同类型金融产品相比，“生意贷”具有五大特色鲜明：

第一，“一次办理、永续额度”：客户申请该项贷款只需办理一次审批手续，就可以获得“永续额度”。该行给予客户单次授信期限长达10年，但贷款授信额度到期后，只要客户信用和经营状况不出现负面变化，招行将根据客户实际经营情况给予客户贷款授信额度续期，充分解决企业经营者资金周转的后顾之忧，保障了融资持续性。

第二，“循环授信、用款方便”：客户在贷款授信额度内可反复多次使用贷款，保证了企业经营资金的充裕流动性。且支持POS刷卡、网上支付多种付款途径，7天×24小时全天候随时支付货款，无需审批，自助操作。

第三，“量身定制、弹性还款”：“生意贷”可根据企业自身的回款周期、财务状况、经营规划，量身定制还款计划，确保企业资金链正常运作，最大限度地节约贷款利息，降低企业经营的财务成本。

第四，“免息支付、自由周转”：“生意贷”还提供同业首创的“免息支付”功能。办理“生意贷”的客户只需开通“周转易”功能，便可直接通过POS刷卡或网上支付货款，并享受“免息”延后结算期，避免客户多次前往银行申请贷款时反复提交贷款资料的繁琐和不便，帮助客户随时填补经营资金缺口，加快资金及货物的周转。

第五，“担保多样、任君选择”：“生意贷”的担保方式除住房、商业用房及工业厂房抵押外，并提供信用、质押、保证等多种担保方式供客户选择，近期还推出不再有金额限制的“银票抵押贷款”。客户资料准备齐全即可当日审批、当日放款。

此外，招商银行工作人员还介绍说，客户只要开通“周转易”功能，便可直接通过POS刷卡、网上支付支付货款，避免了以往申请贷款时反复提交材料的烦琐。更实惠的是，刷卡支付货款后，只要在最长可达50天的延后结算期内结清全部款项，就不用支付任何利息。

与此同时，招商银行合肥分行实行了风险管理的新变革，改变以前的依赖于事后管理模式，把风险管理与市场更直接地结合起来。在有效控制风险的前提下，满足小微企业经营者短期资金需求，为企业的快速发展提供持续有力的资金支持。

凭借对中小企业优质高效的服务，招商银行已两度蝉联中国银监会评选的“全国小企业金融服务先进单位”，并荣获美国《环球金融》杂志评选的“中国最佳中小企业贷款银行”称号。一直以来，招商银行都致力于金融创新工作，相信他们定能为中小企业发展“保驾护航”。■