理财QA

平常喜欢和男友看电影，发现不少信用卡赠送电影票或者有购买优惠，能帮我推荐一下办哪家的信用卡看电影更划算吗？

A北京的信用卡观影优惠活动相当多样。如果你平时刷卡消费较多，平安银行信用卡是不错的选择，每个自然月刷卡消费满2000元，次月即可在指定影院享10元看电影1次，每次可购票2张；单月消费不满2000元，也可以30元的价格购买活动影院电影票；如果平时刷卡消费有限，使用工行、交行、农行或招行信用卡，直接至活动影院刷卡买票，即可享受最低五折优惠，每卡每日限购两张。中信银行还有积分换电影票的活动，每卡每人每月在指定商户进行消费，自动获赠一次，9分享兑权益，不用额外花钱，用积分就可以畅快观影。

需要注意的是，各家影院的活动时间、内容差异较大，信用卡观影优惠活动，也有各自不同的时限，建议办卡前根据个人的情况去银行官网查询相关资讯，并向影院确认。

结婚2年，我和先生一直租房住，目前能凑齐60万元。每月家庭收入大约1.5万元。请问，我们现在该买房吗？

A是否买房取决于两点，一是房价涨跌，二是能否买得起。客观来说，现阶段预测房价涨跌基本上是盲目的；其次是购房能力，如果用60万元作首付，最多可以买200万元的房子。如果只首付30%，就很难获得八五折利率的银行贷款。因为享受首套房优惠利率房贷，首付比例需提高到50%，即100万元，目前你们的资金缺口在40万元左右。这部分资金如果向亲戚朋友借，无法享受银行贷款的20～30年期限。加上公积金和商业贷款，在不考虑利息问题的前提下，还款额差不多占去你们月收入的80%～90%，生活质量会变得相当低，所以，请想想看，这真的是你们想要的生活吗？建议继续租房，积累财富，寻求职业上的发展，随时关注首次购房的政策及优惠措施，等自身的经济基础再牢固一些，再考虑购房为宜。

收拾家的时候找到一张因为忘记缴纳而失效的旧保单，我看了一下内容还挺实惠的，可以复效吗？

A你首先应该核对一下保单的宽限期，一般都有30～60天不等的宽限期，过期则保险合同效力中止，或者按照合同约定的条件减少保险金额。如果你的保单已经彻底超过了宽限期，但尚在保单失效的一定时期内（通常为2年），那么只要补交失效期间的保费及利息，保险合同就能复效。如果已经超过这个期限，《保险法》规定，保险公司有权解除合同，保险公司需退还保单的现金价值，而你的所有权益也将终止。

很多保险的费率设置是逐年递增的，若重新投保，期缴保费会高于早年投保的保单。所以，为了你的权益，建议保单复效，因为这远比退保或重新购买保单更为有利。

7月准备去欧洲购物游，信用卡和电子旅行支票相比较，哪个更安全方便？哪家银行的电子旅行支票购买成本更低？

A电子旅行支票和信用卡使用上区别不大，但电子旅行支票具备一些独有优势：首先就是购买便捷，到指定的代理网点申请开通，存入资金即可使用，支持美元、欧元、英镑3个币种；其次是额度高于普通信用卡的支付额度，例如运通的电子旅行支票最高可存入的资金为15000美元，通济隆电子旅行支票最高可存入50000美元；安全方面，发生失窃直接联络当地旅行支票中心提供序列号，可就近获得补发，以及提供紧急补发、紧急现金支援等服务。

从成本考虑，电子旅行支票比信用卡高，购买时有手续费，不同的代理销售机构手续费不同，一些电子旅行支票还会收取账户闲置费用，在境外使用时，电子旅行支票提现需要收取手续费。运通“易世通”电子支票，可在工商银行、光大银行购买，通济隆“现金护照”可在中国银行、浦发银行购买，一些网点还设有购买优惠活动，不妨仔细咨询比较。

我打算给刚上幼儿园的儿子准备以后的教育基金，现在的教育基金保险可以买吗？准备教育基金还要注意些什么？

A教育基金越早买越好，不妨规划为基本和增益两部分，前者防范极端风险，即便发生重大财政问题也能保障孩子的基础教育经费，资金安全性高于收益性；后者专用于高等教育，孩子在完成大学学业后可能还有硕士、博士甚至留学计划，这部分投资收益任务更重。基础教育金，购买保险即可，购买时问清楚是否有豁免保费附加险，如果没有，则要问清楚豁免条款范围。要支撑起孩子的教育，仅靠保险当然不够，保本的方法是进行教育专项储蓄，小学四年级以后，凭孩子的学生证即可建立储蓄专户，享受免收利息税、享受优惠利率（按同档次整存整取利率）等优惠，本金合计最高限额为人民币2万元，存期可选择1年、3年或6年。为孩子完成高等教育的资金，也可以通过定投购买指数型基金、收益较平稳的混合型基金来积累。

朋友介绍股票账户不光能买股票，还能买债券，尤其是交易所债券产品，收益相当不错。那么，投资交易所债券需要注意些什么？有什么好的推荐？

A当然可以投资。所谓交易所债券，就是在沪深交易所交易，可用你的股票账户买卖债券。交易单位为张，1张为100元，最低交易单位为1手，1手=10张，即1000元。购买方式和股票交易一样，输入债券代码、买入价和数量即可。建议登录财经网站的债券频道，通过网站的债券到期收益率排行榜查询，从中挑高票息的信用债更省事。和股票买卖不同，交易所债券的T+0交易没有印花税和过户费，手续费最高万分之二，也可找券商谈降佣。债券买入即锁定的收益，比股票更踏实。购买时需要注意流动性。如果买入债券时，还无法确定能否持有到期，中途售出可能性较高的话，建议买日成交额大、流动性好的债券。如果你风险承受力不错，也可以关注快到期的债券，因为债券风险最集中的时候就是兑付日期，有些投资者为了避开风险，愿意让出部分利息收入，所以年化收益略高。

“中国大妈”疯狂抄底黄金都上了新闻，强势黄金的时代要结束了吗？投资黄金现在应该观望还是抄底？如果还想投资，有什么方法和诀窍？

A首先需要说清楚一个问题，“中国大妈”狂购黄金首饰，并不等于黄金投资。金饰自己买回家收藏尚可，如果是用来投资绝非好的选择。原因很简单，购买成本中，金饰设计、制作、加工费用会占据一定的比例，知名品牌的金饰，这个比例相对会更高；其次，金饰变现并不方便，变现还需支出折旧费、手续费等，仔细算起来并不划算。

如果你只是为了保值，那么虽然金价仍未到达最低点，但是已经在相对低点，现在可以说是购买实物黄金的好时机。如果你期待这笔投资升值，那么建议还是观望大势，不妨采用逐步买进的方式，去银行或者通过网银购买纸黄金或者分批购入银行投资金条，省去交易费以及设计、制作、加工费用等，也省去了变现难的烦恼。

我是“苹果”粉，一代代都买了，现在又要出新款了，请问怎么买最划算且不造成浪费？

A苹果的产品向来按官方售价出售，除非新一代产品推出，老款才降价，所以不管是海淘、代购还是在国内通过正常渠道购买，抓住购买的时机是非常重要的。美国著名折扣资讯网站分析了去年苹果单品在不同时间点的价格，最后得出一个结论：苹果各类产品的最佳购买时期均在上市后3～9个月之内。所以想要买得值，就不能太心急，刚上市的新款价格必定是水涨船高。另外，你的购买方式可以灵活一些，既然不是以收集为目的，那就要避免浪费闲置，不妨让家中苹果的价值“转”起来，将一些不常使用、成色较好的二手单品、全新闲置的配件卖出，这些东西在收藏者、手头同样不宽裕的爱好者那里，能够获得不错的价格；同时，也可以考虑购入成色好的二手机，降低购买成本。而购买新品时，请注意搭配的配件、套餐等，不要被“大礼包”迷惑而重复购入配件或者用不上的赠品。