股市遇挫，100万闲钱如何“激进”翻本

本期家庭：

曾先生 年龄：35岁，某建筑公司项目经理

刘女士 年龄：29岁，某医药公司会计

曾先生出生商人家庭，头脑精明，理财投资意识较强，前些年随父亲在古董市场上有所斩获。去年至今曾先生随朋友投资股市，可惜损失近半。如今，曾先生对古董和股票市场不抱希望，目前有一笔近百万的“闲钱”，希望得到一些“激进”的理财建议。

【资产状况：曾先生和刘女士在成都科华路有住房一套，目前市值110万元；2009年在市中区购买了一套30多平方米的酒店式公寓，目前市值50万元；2011年购买轿车一辆，购买价格20万元。此外，家庭拥有银行存款98万元。无按揭、股票已清仓。

收入状况：曾先生目前月薪8000元，年终奖4万元左右，平时还会有一些额外的项目提成，年收入17万元左右。刘女士月薪3000元，年终奖1万元，年收入5万元左右。家庭年总收入22万元。

开支状况：曾先生夫妻工作单位统一缴纳了“三险一金”，每月平均总支出8000元。其中养育小孩2500元，家庭生活费3000，养车费用1200元，其他消费1800元。家庭年总支出7万元。】

理财目标：

“钱是靠赚出来的，而不是存出来的。”这是曾先生的投资理念，因此他平时很少为存钱烦恼，考虑更多的是如何投资理财。曾先生感叹近一两年投资市场环境不佳，资产增值保值的投资渠道愈来愈少，他希望能打理好手头的97万闲钱，尽快弥补在股市中的损失。

曾先生提出两点理财要求。1.由于平时经常出差，没有太多时间去兼顾投资，所以他打算轻松理财；2.曾先生相当明白风险和收益的等价关系，他告诉《投资客》记者不用太顾虑风险，他愿意投资高弹性和高灵活度的理财项目，愿意尝“新”尝“鲜”。曾先生还表示一两年内没有启用这笔“闲钱”的打算。

推荐方案：

《投资客》理财顾问团队针对曾先生的资金情况和理财需求，设计了以下有两种理财方案：

方案一：配置70%的股票型基金或指数型基金+ 30%债券型基金。顾问团队认为，尽管短期内大盘颓势无法一下修复，市场风险释放可能还需一段时间，但是从长期来看，大盘现在毕竟处在2000点左右，行情低迷的同时也为长线的布局提供了难得的建仓机会。从技术指标看，近期行情的暴跌使许多股票乃至大盘都处于超卖状态，多项技术指标有反弹修复的需求，虽然短时间可能难以完成修复，但从长期来看，随着经济回暖，股市改革完善，风险释放后，股指终将逐渐恢复生气，指数上行是大概率事件。考虑到小曾早年投资过股票，但由于投资失败信心受到打击，且平时无暇打理股票，《投资客》建议小曾可买入股票型或指数型等综合性基金，由基金管理人管理和运用资金，投资者共担投资风险、分享收益。

2013年我们建议关注医药、节能环保、新兴消费等行业的股票型基金，这几类板块看好的原因主要受益于行业的成长性、政策利好及市场热点。指数型基金可以关注沪深300ETF、100ETF和500ETF，这类指数基金主要选取市场规模靠前，基本面良好的蓝筹股作为参考样本，涨跌方向与大盘同步，因此可根据大盘的发展趋势追踪基金的表现情况，操作简单，易于判断。同时配置30%比例的债券型基金可以丰富投资组合，减少投资组合风险的同时保证收益。

方案二：购买集合资金信托计划。一般的信托产品起始资金为100万元，但市面上也有小部分信托产品50万元资金起即可购买，年收益率较高，一般有8.0%以上，期限一年至两年，需要承担的风险为违约风险。

方案三：参与融资理财，预期年化收益率15%—24%。以“邦融P2P融资理财方案”为例，曾先生可通过邦融P2P网络互动平台进行理财项目匹配，融资理财期限在15天至2年不等，具有正规的抵押担保手续，借贷双方在公证处办理借款合同公证，低风险、收益可观还省心。以平均收益率计算，曾先生一年半时间就能收回股票市场损失，三年半实现资产翻翻。