把年费抹掉

王永刚

近日，在和好友蕙聊天时，她向我这个“用卡达人”咨询：“我刚开的信用卡，也刷了5次，怎么还是收了我的年费？”我便问了她具体情况，给她支招。

其实，蕙的情况恐怕不是个例。随着信用卡的普及，同时拥有多张信用卡的“卡友”越来越多，购物时难免自己也搞不清楚，某张卡已经刷了几次，某张卡是否达到了免年费的标准。只有当信用卡账单中出现“年费”字样的时候，才会意识到原来抽屉里的某张闲置信用卡又给自己带来一笔额外的开销。

要想避免类似的情况出现，最重要的就是做一个有心人，在信用卡年费收取之前，把年费这一项彻彻底底地从账单上抹掉。

那信用卡年费到底是什么时候收取的呢？有的人以为，信用卡收年费和借记卡一样，是在某个固定的时间统一收取年费的。事实并非如此。多数信用卡年费是从核卡日算起至次年的当天为一年，例如卡片正面有效期为“06／15”，就表明卡有效期到2015年6月，那么年费一般是每年6月份的某一天收取。不过有的银行从持卡人开卡日算起至次年的当天为一年，比如建行、广发银行等。前一种情况下，如果持卡人在申请信用卡后第一年内没有开卡使用，一直拖到第二年才开卡，而且首年不免年费，将被直接计收年费。所以卡友们一定要留意，如果确实搞不清楚，就打信用卡客服电话咨询一下，保证不会出错。

弄清楚了信用卡年费的收取时间，下一步要找到相应的优惠条款，迅速行动起来，轻松跨入“免年费”的行列。下面是我总结的三种每位卡友都适用的方法：

首先， 对于新发信用卡（指普通卡、金卡，下同，除非特别指明其他卡种）的卡友而言，基本上可以毫无障碍地跨入免除当年年费的行列，这也是目前信用卡促销的基本手段之一。除了工商银行和中信银行，其他银行信用卡基本上都是首年无条件免年费。而工商银行一年内刷卡满5次，免当年年费；中信银行在卡片激活后1月内刷1次，可免当年年费。

其次，一般只需要当年的刷卡满足一定的次数或是金额，就可以免除掉次年或当年的年费。其中民生最多每年需刷卡8次，交行、平安、招行、广发、南京银行为6次，工行、农行、中行、中信、华夏银行为刷卡5次，建设银行为每年刷卡3次。需要注意的是，工商银行刷够5笔或满5000元，免当年年费，一年内刷够5次，免次年年费；浦发银行普卡年消费满2000元、金卡年消费满5000元，免次年年费。而其他行均为当年刷卡达到次数免次年年费。

再次，也有一些发卡大行采用的是“积分换年费”的办法，如中行和工行，它们所发行的不少信用卡中都采用了这种免年费的办法。

除了上述普遍做法外，要想免除信用卡的年费还有高招，但并非人人都适用。

一种做法是成为银行的VIP客户。信用卡已经成为了银行吸引VIP客户的“法宝”之一，除了能够给予VIP客户较高的信用额度外，银行还可以无条件地免除信用卡的所有年费项目。建行、工行、农行、上海银行引入了这一做法。

再就是与客服人员“谈”条件。当年费账单产生后，持卡人可以致电信用卡中心，要求他们免除年费项目。目前在不少银行的信用卡中心，这一方法都可以奏效。比如你当期的刷卡次数不足，或是没有在指定的时间内达到刷卡的次数，可以用许诺不销卡或是在一段时间内完成一定的刷卡量，换取免除当年的信用卡年费。迫于竞争的压力和对客户未来消费的预期，大部分银行都授权客服，如果持卡人因为刷卡没有达到免年费标准而提出销卡，客服人员可给予其免年费的优惠，以挽留客户。