推动保险发展建成小康社会

郝演苏

十八大报告提出在2020年全面建成小康社会的目标，并且要实现城乡居民收入翻一番，提高居民收入占国民收入分配中的比重。实现这些目标和要求，需要经济社会各个产业和领域的共同努力。其中，社会保障作为建成小康社会的一个最基本的量化指标要有较大幅度的增长，而保险作为社会保障的重要补充也将在其中获得较大的发展。

传统意义上衡量保险业发展的指标主要是保险费收入和保险行业总资产，这两项指标对于保险行业内部统计及财务核算，保险费收入与保险行业总资产非常重要，是评价保险业经济运行结果的基本量化指标体系。但是，对于民众与社会而言，保险费收入与保险行业总资产的意义非常有限。如同对于居民收入和GDP指标，老百姓更关注收入水平增长状况、全社会更关注居民收入占国民收入分配比重一样，对于有关保险的数据，老百姓更关注的是保险金额占个人财富的比重、全社会更关注的保险赔款占自然灾害和意外损失补偿的比重。因此，在建成小康社会的过程中，保险金额占国民财富的比重、保险赔款占经济损失补偿的比重应当成为衡量保险业发展状况的重要指标。

十八大报告提出要适应国内外经济形势新变化，加快形成新的经济发展方式，把推动发展的立足点转到提高质量和效益上来。质量和效益一直是困扰包括保险业在内的相关行业和领域的发展问题，十八大报告之所以将质量放在效益之前，表达了对于转变我国经济发展方式和推动发展的立足点的基本立场和态度。在我国保险业的发展过程中，长期存在着保险费中心论的现象，保险业的一切工作都围绕着保险费转，而很少考虑保险费背后所代表的实际内涵。保险作为特殊的金融产品，与其他金融产品最大的区别就是通过保险保障功能实现以少量的保险费支出形成具有一定规模保险金额的经济保障水平。如果不认识和理解保险的职能和作用，将保险混同于普通的理财产品，就偏离了保险行业运行与发展的基本轨道，从而导致保险金额占国民财富的比重较低，在灾害和事故发生之后，保险赔款占经济损失补偿的比重较低，甚至出现在大灾之后保险行业的慈善捐款大于保险赔款的尴尬现象。

小康社会是通过实现相关涉及民生的各项具体指标而体现的。保险作为社会保障体系的重要补充，对于建成小康社会作用巨大。按照十八大加快形成新的经济发展方式的要求，在建成小康社会过程中，要更多依靠现代服务业和战略性新兴产业带动。保险业作为现代服务业的重要组成部分，应当借助十八大所确立的发展目标，围绕经济保障做文章，努力转变保险行业重保费轻保障的发展方式，充分提高城乡居民和全社会所拥有的保险金额比重，使保险真正发挥经济补偿的重要作用，从而带动经济社会进步和发展的步伐。因此，保险业应当利用建成小康社会的有利契机，更多地关注保险金额，更多地关注损失补偿，更多地关注民生保障，借助于十八大所提出的推动服务业特别是现代服务业发展壮大的政策指向，抓住机遇，积极参与社会保障体系的建设，加快实现保险行业发展方式的转型，使我国尽快从保险大国成为保险强国。