专访全国政协经济委员会副主任刘明康:“不是银行嫌贫爱富,而是小企业良莠不齐”

刘永刚

在3月5日的政协经济界小组讨论会上，各位委员纷纷将中小企业融资难的原因归结为银行嫌贫爱富，并最终导致了多数企业只能选择地下钱庄和民间借贷。

更有委员直言，地下钱庄这种灰色地带现在处于“无人管理”的状态，这不仅给中小企业的发展埋下了隐患，更给社会造成了众多不稳定因素。

“嫌贫爱富”，说的是银行；“无人管理”指的是监管机构，一时间，场内气氛颇为紧张。

此时，端坐在场内一直沉默的新任全国政协委员、全国政协经济委员会副主任、原中国银监会主席刘明康终于有些忍不住了，他拿起话筒向在场的委员说，实际上，银监会从来没有任何提示，让银行在放贷的时候戴上有色眼镜对待中小企业。但从银行的实际运行情况来看，中小企业贷款的不良率是正常贷款的3倍，在这种情况下，银行自然积极性不高。

刘明康说，其实银行也知道中小企业在技术创新方面也很强，可现在中小企业的状况确实是良莠不齐。

话音未落，有委员冲着刘明康大喊，“刘主席、刘主席，现在一些银行对企业太苛刻，太过分了，您得管管他们啊。”

刘明康回应说，很多银行的制度并没有问题，只不过在执行的过程中，一些地方的银行加入了很多附加条件，使得企业左右为难。

“跑路”背后是官商勾结

对于前不久温州的因为民间借贷而发生的中小企业老板跑路现象，刘明康坦言，“中小企业现在鱼龙混杂，泥沙俱下，我觉得这有很多问题，而且已经到了非常严重的地步。”

刘明康曾经劝阻遇到困难的中小企业老板，别跑，更别跳楼，并建议他们依法破产寻求保护。

“因为冲的账都是银行的账，银行会按照坏账来处理，银行有准备金，1万多亿的坏账准备金在那里，就是让银行发现不良贷款给予冲账。”刘明康直言。

但奇怪的是，就有一些中小企业家就是不选择破产保护，而是执意要“跳楼”、“跑路”。

“我问他们，为什么要跑外国，为什么要跳楼·他说，刘主席，我们私下跟你讲句话，你把枪抵在我脑门上，我都不会讲出我借了哪些人的钱和高利贷。你明白我的意思吗·就是民间借贷当中出现了官商勾结。枪抵在我脑门上都不会说出我借谁的钱，因为这些人都是非富即贵，权贵，他的太太给我的钱，我怎么能说得出来呢·因此我还不上，我只能一死了之，只能把这条命搭上。我说，为什么要死呢·他说，我跑不掉了，已经被跟上了。”刘明康说。

为何会出现众多中小企业不惜一切代价从民间融资的情况·刘明康说，在机制上，人民银行在利率优惠、货币投放，银监会在风险监管的权重上，都已经向民营企业、中小企业进行了倾斜，实际效果也有进步，而且这几年支持的力度比过去稍稍大了一点，但是受到了金融危机的冲击。

“信贷一紧缩以后，（银行）从国有企业收不回钱来，比如说交通部门，最后收谁的·就收到中小企业和民营企业头上。你不是一年一度的流动资金贷款，到期我就不续了，有这种情况。”刘明康说。

银行不给中小企业续贷款，逼着一部分中小企业到民间借很高利息的贷款。

并非大银行不支持中小企业。刘明康说：“我们没有办法告诉银行，你每年要放多少钱给中小企业，这就是行政干预了，但我们鼓励银行贷款给中小企业，而且鼓励大家不要歧视民营企业。”

银行缘何不愿贷给中小企业，刘明康认为，还是缺乏诚信和法制。在他看来，目前中小企业呈现两极分化，糟糕的特别糟糕，好的也在注意自己的声誉，也在发展。

对于有关银行利润率的问题。刘明康说，银行业的高利润和利润率，要看具体每家银行是怎样得来的。建议对每家银行的财务报表进行具体分析，看高利润是通过出色经营与节约资本、金融创新得来的，还是过于依赖利差收入得来。

“具体问题要具体分析，总体来说，给大家留下一个能赚钱的银行业，与留下一个亏损的、要大家救助的银行业相比较，能赚钱还是一件值得高兴的事情。”刘明康说。

对话刘明康

《中国经济周刊》：地方债务的处理是否有新的进展·

刘明康：现在地方融资平台在各地五花八门，他们是把多个项目打包来贷款，现在银行要把这个包打开，逐笔去核对。银行将这些打包项目打开后，将这些项目分成几类，现金流全覆盖的，包括大体覆盖的；半覆盖和半覆盖以下的，包括现金流覆蓋30%的；另外一种就是完全没有覆盖的，基本上都是拿着钱去还贷款了等等。

目前按照这几类，银行在分别做工作。如果掉到第四类了，就必须由地方财政行使贷款责任，把钱给还回来，如果还不回来，银行只能冲坏账。

希望财政部出台一个办法，尽快将地方政府的财政拿到阳光底下。

《中国经济周刊》：大多数中小企业抱怨银行嫌贫爱富，有没有办法解决·

刘明康：银监会没有能力把服务小微企业的社区银行、村镇银行和小额贷款机构都监管起来。我觉得监管权力可以适当下放，由地方政府承担对这些机构的监管，以及对小微企业的破产救助等。

另外，商业银行很难承担起破解小微企业融资难的重任，这些工作还是得交给小型银行和贷款机构去做。这些小型机构的监管可以下放给地方政府。同时，政府也应该出面成立特定的机构，专门从事小微企业的破产救助等工作。

《中国经济周刊》：利率市场化改革为何进展缓慢·

刘明康：中国利率市场化改革已经进行了二三十年了，现在看仍是一个渐进过程，今年不会完成这一进程。我个人认为，市场化改革应先放开贷款利率，而存款利率放开是最后一步。这是因为存款利率管制如果放开，涉及面会很广，比如银行监管体系是否健全，如果机构违规经营的话可以靠提高利息来吸收存款，容易造成金融风险，这方面各国都有经验教训。因此存款利率放宽要非常慎重，要逐步推进。贷款上限现在已经基本放开，央行规定下限不能超过10%，下一步要放开的话应该先放开贷款利率。