请让开，移动支付技术来了

冯一萌

按照计划，在伦敦奥运会的场馆里，加入移动支付计划的用户只要对着读卡器晃晃手机就能买下心仪的产品，出于安全考虑，对于15英镑以上的消费，还需要在手机上输入密码，支付后，用户还能随时在手机上查阅自己的消费记录和账户余额。

Visa抓住手机的新生意

Visa称2012年伦敦奥运会是展示未来支付手段的独一无二的大舞台，这些技术会给2012年以后的生活留下宝贵的遗产，而移动支付则正处于这个舞台的中心。为了充分展示移动支付的魅力，使其更加主流和符合实际需要，Visa与韩国三星公司以及电信运营商沃达丰，Orange等公司结盟，在伦敦奥运会和残奥会场馆安装非接触终端，推出了基于近距离通信(NFC)技术的手机和具有Visa支付功能的SIM卡，让消费者将手机在商户的非接触读卡器前轻轻晃动，即可完成支付。

“伦敦是比较成熟的一个城市,Visa在伦敦推出的移动支付技术打破了传统的赞助模式，采用和另外一家赞助商三星共同推行支付解决方案。”Visa中国区总经理廖光宇说，这个支付解决方案利用三星的手机，将很时髦的近场通信技术以及非接触式的技术推广开来。

NFC技术无线支付系统的运行通常需要软件和硬件同时兼备，并且要求手机获得VISA的官方认证，目前已获得VISA合作许可的智能手机包括三星Galaxy SII、黑莓Bold9900/9790和黑莓Curve9360/9380等。

其中，三星的GALAXYSIII这款拥有NFC功能的三星定制手机将成为奥运期间Visa移动支付战略的核心。这款手机可以根据人类的面部表情、手势或语音做出交互式响应。归功于其动作检测软件，用户只要将这款智能手机放到耳边，便可接通电话。此外，这款智能手机还具备最先进的自然语言语音识别软件SVoice。

三星已经将预装Visa PayWave程序的Galaxy SIII交给Visa和三星赞助的运动员和测试者手中，而三星和Visa也将在奥运会活动期间的各个据点展示GALAXY SIII和PayWave。这款应用基于Visa的payWave技术，可以实现POS机无接触支付，三星和Visa将联合为其各自赞助的运动员提供非接触式奥运手机。此外，双方还计划向透过移动运营商和经销商购买手机的消费者提供这款手机。为了确保消费者能够利用这款手机在非接触零售点进行支付，消费者需要使用一张特殊的具有Visa支付卡。

奥运会期间将有14万台非接触付款设备，让消费者体验这款手机的NFC功能。而针对那些不便携带手机的人们，三星宣布将推出一款专为2012年伦敦奥运会特别设计的产品，将采用嵌入式NFC芯片，该产品将会派发给所有参加奥运会的运动员，但也将在全球范围内发售。

为了使得这些标准与现有的芯片卡技术及安全标准一致，并且能够轻易融入现有的支付产业链中。在移动终端上运行的Visa payWave可兼容现已广泛部署在全球零售商店中的非接触式（如NFC）支付终端，Visa持卡人只需在付款终端前晃动支持payWave的手机，便可轻松完成支付。而对安装Visa payWave移动应用的移动终端和安全组件，Visa制定了一套验证检验流程，其中包含一系列有关Visa移动支付功能的技术及可用性测试。这为所有支持NFC的Visa移动支付终端的信号设置了传输距离。

和往届奥运会一样,Visa在几年前就开始为奥运举办城市改善移动支付的受理环境。作为世界金融中心之一,伦敦的电子支付受理网点已相对成熟。“现在Visa在伦敦已有超过60000个非接触移动支付受理点。”廖光宇说。受理环境的完善相当于为通过Visa网络的消费铺设基础设施。

而2012年伦敦奥运会之际，英国全境将部署超过14万台非接触式支付终端。奥运观众从抵达希思罗机场那一刻起，不论是搭乘出租车，在零售商店购物，或是到访奥林匹克公园，都能享受到无处不在的非接触式支付体验。目前，8000辆公交和2500辆出租车都配备了非接触支付受理终端。为保证受理过程快速有效，消费金额小于25欧元时可以免输密码和签字。大于此上限金额的需要签字。

和谷歌万事达抢生意

当然，Visa这样大张旗鼓的举动绝不是在自我革命，这一战略布局为的是在未来的支付渠道中占据主导。但在这场未来的争夺战中，Visa的竞争对手不再是万事达、美国运通和中国银联等老对手，而是谷歌、Isis这些传统金融领域的新面孔。

继去年与花旗银行、First Data与Sprint，合力推行支援行动付款的数位钱包Google Wallet后，国际发卡组织MasterCard宣布，将以自家的PayPass机制为基础，推出PayPass Wallet，而且大方开放给Visa、JCB或美国运通卡的卡友使用，对于攻陷行动支付版图，有势在必得的决心。

PayPass Wallet主要由PayPass受理网路、数位钱包与API三部分组成。其中PayPass受理网路交易与实体感应式交易，提供银行与特约商店将付款工具整合于数位钱包中；API则是连结合作伙伴的数位钱包与PayPass受理网路，提供MasterCard清算、欺诈检测与授权认证服务。

MasterCard于2005年推出PayPass服务，透过信用卡内建晶片结合近距离通信技术(NFC)，提供小额付款、不必签名的快速刷卡结帐方式。PayPass Wallet则是以PayPass为基础，延伸至智慧型手机行动付款，并增加网络购物、浏览账户资讯、即时提醒支出、推送商品折扣、优惠券与客户忠诚度计划等服务。

在这种支付模式下，真正受到冲击的是信用卡业务。因为全球目前有超过43亿的手机用户，而用信用卡的人口还不足20亿。而且在很多落后地区，人们还从来没用过信用卡，但他们的兜里却都揣着一个简单的手机。

有如此良好的群众基础，做为支付手段的移动终端无疑将在金融支付领域扮演重要角色。2010年手机支付的市场规模为1340亿美元，据研究机构Juniper预测，2013年手机电子钱包的市场规模将达到6000亿美元，而到2017年，全球NFC支付的市场规模将超过1800亿美元。

从趋势上看，只要移动支付蓬勃发展，信用卡业务将不可避免地衰落。而值得玩味的是，现在在移动支付渠道建设领域行动最为迅速的公司之一，正是全球主要的信用卡公司之一Visa。

Visa在移动支付方面也做了很大的投入。“这几年我们也做了一些收购，这几个收购，其中一个是Monitise，一个是Square，是智能手机的一个接口。Monitise它是适用于手机银行的一种服务。另外一个是Fundamo，是南非的一家公司，它是基于这种非智能的以短信为基础的手机。”廖光宇说，而这些收购，仍在持续进行中，Visa正试图通过收购迅速占据移动支付的全球领先地位。

据悉，虽然在发展中市场，移动金融服务正持续发展，并已成为许多移动运营商和金融机构所提供的核心服务，但这些服务在可扩展性和覆盖范围方面往往受到限制，无法与其他地区支付服务或全球支付网络实现互操作。

而Monitise能够针对各种手机制式和操作系统量身定制移动应用，这种专长将使Visa能够在手机上对现有Visa账户进行虚拟化，帮助Visa发展包括手机支付、手机转账、手机交易提醒和手机促销等一系列移动支付服务。Monitise具备的独特专业特长，能够针对市场上现有的多种手持设备定制开发移动金融服务，优化用户体验。通过了解手机的制造商、型号、屏幕尺寸、浏览器类型和多媒体功能，Monitise能够优化用户对于Visa的移动支付和相关服务的体验。

Visa公司全球产品开发部负责人Tim Attinger指出，“通过与Monitise合作，我们希望向全球的消费者推广Visa的移动支付服务，使他们能够通过手机，以一种更安全、更可靠的方式购买商品和服务、进行支付、接收有用的信息和促销优惠活动以及进行资金转账。”

利用Fundamo的平台，Visa便能够向世界各地无法享有银行服务和所享有的银行服务有限的消费者提供移动金融服务，包括个人对个人支付、话费充值、账单支付和“无网点银行”服务等。可向非洲、亚洲和拉丁美洲现有的移动金融服务用户提供更多新服务，让他们能够获得安全可靠、全球受理的支付解决方案。它将拓展闭环系统的效用，让这些系统实现互操作，让更多消费者能够享有金融服务，并帮助商户赢得更多新顾客。这样，便有可能将数十亿无法享有银行服务和所享有的银行服务有限的消费者相互联系在一起，并让他们融入全球经济。

面对移动支付这样一块诱人的大蛋糕，从电信运营商到技术公司再到金融公司都想从中分一杯羹。运营商的优势是直接接触用户,拥有渠道控制权，缺点是缺乏金融层面的相关经验和人才储备。信用卡公司对金融市场高度敏感并有充分的了解，但在移动市场搭建方面要依赖技术公司。

因此，在未来几年移动支付领域的产业格局正式形成前，相信各方会为争夺主导权进行一场兵不见血刃的竞争。不管最终结果如何，起码会给传统金融公司一些启示——为争夺海外支付渠道，目前银联还在欧洲一个个地安装支付终端，而它的竞争对手，已经把战场引向一个更加尖端的市场。

伦敦奥运会，就是一个首战。