年薪12万为什么比月薪1000还穷

欧利维埃.塞邦

我要来讲周遭三个家庭的真实故事。

克拉图家

文生与凯瑟琳·克拉图有两个孩子。夫妻俩都在工作，月收入合计4000欧元，而凯瑟琳是临时人员。两人各有一部用贷款买的新车，不久前买了房子。因此每个月得缴房屋和两部车子的贷款。

他们的必要支出（包含日常开销）略多于收入，也就是每个月4200欧元。克拉图夫妻有时得动用存款来打平每个月的轻微超支。他们存不了钱，遑论开始致富，因为他们完全没办法有结余。

更糟糕的是：凯瑟琳一旦暂时失业，家庭收支势必严重失衡，克拉图家将落入经济困境。

马帝维家

至于马帝维家，情况截然不同。娜汀和皮耶·马帝维也有两个孩子。皮耶是律师，妻子是室内设计师。两人每年收入有十二万欧元。由于偿债能力强，他们贷款买了大房子，又在法国南部买下度假别墅，虽然他们一年至多待上五个礼拜。为了装潢这两栋房子，他们无所节制地申请各种消费性贷款。两个孩子都还未成年，他们却拥有三辆簇新大车，也都以贷款购买，三部车的总价几乎相当于一间度假别墅的房价。他们加入该区最高级的健身俱乐部，孩子们就读最好的私立学校，还雇用一名全职管家来打理家务、照顾孩子、准备三餐等等。最后，他们的日常生活消费贷款与自宅的房屋贷款不相上下。

为了显示事业的成功和邀请客户、朋友来做客，他们必须经常举办喝香檳、吃小点心的宴会。由于娜汀得展现身为室内设计师的好品味和才华，她必须追求时尚潮流，而这势必导致反复、可观的夸耀性消费。他们越是功成名就，越得讲究排场，稍有闪失，将成为当地布尔乔亚阶级避之唯恐不及的对象。

娜汀和皮耶的支出起伏相当大，有时每个月可存下1000欧元。不过，因为他们花钱毫不吝啬，时常会动用到储金，稍微存下的钱都化为乌有。

每个人都有必要支出，马帝维家的支出却过于可观。他们心知无法长期如此，但随着孩子逐渐长大，他们的必要开销只会增加。他们商量过几次，却无法真正做出妥协，改变生活状态。由于两人的收入依接案多寡而定，一旦有三或四个月生意清淡，他们可买不起小点心！

苏帕利家

莫丽和罗杰·苏帕利有三个孩子，住在首都郊区，罗杰在印刷厂工作，莫丽是市公所员工。她管理财务大计，清楚掌握家庭一切收支状况。

夫妻每个月各有1250欧元收入，也就是一年总计30000欧元。他们得缴付1000欧元的税，各种津贴补助总计也有1000欧元。他们拥有一辆二手车，他们唯一要负担的费用是十年前购入屋子的贷款，再过五年就能清偿。即使两人有能力再负一点债，他们也一向只用现金购物，从来不申请无谓的贷款。因此没有无谓的利息支出来加重负担。

他们已经结婚20年，每月固定存下收入的15％，也就是每年4500欧元。他们目前拥有156237欧元财产，而且继续存钱，并以5％年利率的储蓄存款来钱滚钱。就算夫妻任何一方工作遭遇挫折，苏帕利家庭也不会陷入困境。

“我懂你的意思。不管赚进多少钱，我们往往将收入全部花光。最后必要支出总是等于收入。也就是所谓的‘月光族。”

我们其实自陷罗网。我们逐渐习以为常，以致对其他真相无动于衷，视若无睹。随着收入的增高，必要消费也随之增加，最后处于同一水平。拥有越多钱，越容易把钱花光光。你要是先支付给自己，就能避免落入陷阱。这也是避开陷阱的唯一方法。而且有双重好处：你非但可以摆脱问题，在收入增高的时候，储蓄也随之增加。

你必须从这三个例子汲取的教训，也是决定致富能力的关键，重要的不在于你赚了多少钱，而是：

1.可以存下多少钱。2.如何使用金钱。

摘自山西人民出版社《人人都能成为有钱人》