浅析我国金融信息服务市场的发展

　　全球性金融危机给我们的启示是，防范金融风险，必须高度重视金融信息的收集与网络建设，建立专业的金融信息服务机构，规范金融信息服务市场。
　　我国金融信息服务市场组成
　　目前，我国金融信息服务市场主要包括两个组成部分，首先是在我国境内提供金融信息服务的国外机构，其次是我国国内的金融信息服务机构。
　　国外金融信息服务机构
　　全球专业化的金融信息服务机构有彭博、汤森路透、道琼斯等。目前，“汤森路透”是全球最大的金融信息和数据提供商，主要为专业企业、金融机构和消费者提供财经信息服务（其由汤姆森集团与路透集团于2008年合并而来）。汤森路透在我国的业务始于1998年，现有的路透中文网是汤森路透集团专为大中华地区推出的全中文网站，以全球化视野、多媒体格式向我国商务人士及个人投资者提供在线综合财经信息、深度报道和全球金融市场资讯服务，为中文读者提供世界热点地区经济新闻、突发事件报道、宏观经济报道、深度分析、观点评论和生活时尚资讯。创立于1882年的道琼斯公司旗下拥有对商业、财经领域深度分析报道的《华尔街日报》报系和提供实时财经报道与市场评论的道琼斯通讯社，以及知名投资刊物《巴伦杂志》等。其中，《华尔街日报》是美国历史最悠久的报纸之一，是美国乃至全球商务人士的必读之物。《华尔街日报》中文网络版于2002年初推出，是《华尔街日报》的在线中文财经出版物，其新闻均译自《华尔街日报》网络版。《华尔街日报》中文网络版提供最新的全球商业与财经新闻，面向全球的华语读者，并于每个工作日全天24小时更新。
　　2009年4月30日，国务院新闻办公室、商务部、国家工商总局联合发布了《外国机构在中国境内提供金融信息服务管理规定》（简称《管理规定》）。根据《管理规定》，外国机构在中国境内提供金融信息服务，必须经国务院新闻办公室批准。未经国务院新闻办公室批准的外国机构，不得在中国境内提供金融信息服务。获得批准投资设立金融信息服务企业的外国机构应当自收到外商投资企业批准证书之日起30日内，依法向工商行政管理部门申请设立登记。外商投资的金融信息服务企业变更登记事项或者终止的，应当依法办理变更登记或者注销登记。
　　国内金融信息服务机构
　　我国国内金融信息服务市场组成包括以下几类：首先是金融机构，包括广大银行、券商等，它们有向客户提供信息披露的义务，提供投资理财咨询服务。其次是新兴财经网站（如和讯、金融界等）与门户网站的财经频道（新浪财经、搜狐财经等），它们以web2.0等新兴网络技术为基础，加强了与客户的互动性，其内容包含财经咨询、投资理财、休闲消费、微博互动等功能，全方位地满足客户多层次、个性化的服务，其主要收入来源为广告费；另外，还有通过网站、专用客户端为证券市场投资者提供金融信息、金融数据和分析工具的软件开发和信息提供商，如金融界、同花顺、大智慧、指南针和钱龙等，其主要的收入来源为信息、数据以及客户端的服务费。再次，电视、报纸与广播等传统媒体，如《21世纪经济报道》、《经济观察报》和《经济参考报》，与新媒体相比，它们在时效性与互动性上稍差。此外，还包含专业的金融信息交易机构，如新华社金融信息交易所，是新华社旗下中经社控股集团独资注册成立的专业交易中介机构，同时也是全球金融信息交易领域里首创的公司制交易所。
　　我国金融信息服务市场发展方向
　　存在的问题
　　近几年我国金融信息服务市场飞速发展，但就其整体水平而言，与发达国家相比仍然有较大的提升空间。主要体现在：一是金融信息服务的影响力与覆盖面还有待于进一步向纵深发展， 从而赢得更加广泛的用户群，满足其全方位、多样化的需求。二是金融信息服务领域的专业人才相对匮乏，金融信息服务机构的核心竞争力有待于进一步提高。三是在技术方面，金融信息服务系统应用水平有待提高，应更加重视信息安全技术，保障便捷、快速、高效和安全的金融信息服务。
　　发展方向
　　产品细分。金融信息服务机构所提供的产品包含三个层面的内涵：一是服务内容，包括金融资讯、金融数据、信息交流、培训教育、分析工具、理财工具、交易工具等。二是服务对象，即信息使用者，包括个人与机构投资者、商业银行、证券公司、基金管理公司以及政府部门。三是服务提供渠道，包括柜台、电脑终端、手机终端等，网络等信息技术的应用使得用户获取金融信息的途径更加方便与快捷，这也是服务提供商争取用户的关键因素。随着金融资本市场的发展与网络信息技术的广泛应用，广大机构和个人对于金融信息服务的需求多样化，将会导致金融信息服务产品在各个层面的细分，金融信息服务机构为争取不同层面的用户，必定会开发出不同类型的产品以满足用户的差异化需求，以达到拓展市场的目的。
　　产品专业性增强。金融信息服务市场的高速发展也导致了用户对产品质量的高要求，金融信息服务机构必须通过提高产品的专业性才能赢得用户。唯有产品能真正能满足用户的需求，使用户从中体验到切实的利益，才会有更高的市场占有率。以金融信息服务机构提供的企业信用评级类产品为例，该产品面向的用户群包括个人投资者、受评企业、管理者三类。对个人投资者而言，产品应科学、客观地为投资者提供受评企业的信誉等级，提炼企业盈利预测，并进行动态监测，及时调整和公布资信等级的变化，最大限度地为投资者决策提供参考依据。对受评企业而言，产品可根据企业评级的不同目的设计相应的评级版本，提高效率和效益，可通过对受评企业所处的行业和提供的商品进行深入研究，为企业提供有价值的管理和财务建议、行业分析报告等。对管理者而言，产品为他们提供科学决策的依据。
　　市场国际化。金融信息服务市场的发展依托于金融市场的发展。随着经济全球化的不断深入，中国经济与世界经济的联系日益紧密，金融市场国际化进程不断加快，客户对于多元化与国际化的金融服务需求增大，对各类金融信息需求增强。金融信息服务机构作为金融市场的附属品，金融市场的国际化迫切需要金融信息服务机构提供全方位的金融信息服务以满足各类市场主体的需要。因此，国际化是国内金融信息服务市场的必然选择，也给国内广大金融信息服务机构提供了新的、巨大的发展机遇和空间。
　　竞争创造新格局。全球金融危机的爆发，凸显出信息服务在金融体系中的重要性。目前，国际金融信息服务市场的主要问题在于，竞争不够充分，造成金融领域信息透明度不够。国际金融中心多极化步伐的加快，为一些新兴国家金融信息服务机构的发展提供了广阔空间。这其中，我国新华网金融信息平台的发展，受到全球金融市场的关注。新型金融信息服务机构的成长将有利于国际金融信息服务市场格局的改善，促使市场从高度垄断逐步转向多方竞争，更有效地为金融信息消费者服务。
　　我国金融信息服务机构建设的若干建议
　　总体原则
　　金融信息服务机构通过技术手段收集到金融市场中大量信息，可能进行一些违规信息披露的操作以误导个人投资者，或者依靠非法买卖机构或个人的私密信息而获得收益。因此，政府部门需要规范金融信息服务市场，确保其向广大个人金融消费者、中小企业及金融机构提供公开、公平、公正的信息服务。根据“信号传递模型”，政府部门通过规范金融信息服务市场，将“信号”可信地传递给在信息上处于劣势的个人金融消费者、中小企业及金融机构等，增强各类金融市场主体利用信息做出正确判断的能力，降低其信息获取成本，抵御各类金融欺诈事件的发生，控制和避免各类金融风险，有利于市场竞争的有序化，保障金融消费者权益，保障金融市场的诚信环境。笔者认为，金融信息服务机构应该严格遵守政府部门的管理要求，积极开展行业研究，从各个层面做好自身建设，增强竞争力。
　　
　　相关建议
　　重视信息的采集与产品的开发。在网络金融环境下，互联网信息传播方式大大增加了信息识别的难度和信息淘汰的速度，金融机构、中介机构、消费者之间信息识别的难度加大，金融市场环境从信息短缺时代的信息发布困难转向了信息过剩时代的信息识别困难。金融信息服务机构应遵循“源于市场，服务于市场”的原则，从金融市场中收集信息，进行提取加工，为各类用户提供信息服务。在产品开发方面，注重产品内容的提炼与信息技术的应用，以现代信息技术环境下信息用户结构和需求为依据，全方位、多层次、有重点、联合式地开发信息资源。加强网络信息资源的开发，树立信息资源协调共享的新观念。将信息资源的现实配置与虚拟配置结合起来，重视实践性、生活性信息资源的开发。要充分利用现代信息技术，做好零次、一次、二次和三次信息资源的开发，既要满足用户当前的需求，又要考虑到用户将来的需要。
　　制订合理的信息服务流程与规范。作为专业的信息服务机构，制订合理的服务规范是保证服务质量的关键因素。金融服务机构应围绕各类用户的具体需求，设计不同类型的服务产品，制订合理的服务流程，加强与用户的互动，与客户有效沟通。对客户的满意度、期望值进行调查研究，对不满、投诉情况加以整理归类。识别客户的现实需求与未来需求，并根据流程占用时间、流程对客服整体绩效影响等分析指标体系，定量定性地评价服务流程的效率与可能的改进空间，全方位地满足用户的需求，切实为用户带来经济效益。
　　完善信息安全保障机制。金融信息往往涉及大到国家的稳定，小到个人的财产安全。金融信息服务机构要注意对国家机密信息、个人身份财产等信息予以保护，采取技术手段对金融信息数据库系统内的重要数据给予保护，采取管理手段对操作人员的行为进行审计，共同维护信息安全。
　　对于金融信息服务机构的信息安全工作，政府部门应该采取如下措施：一是法律措施。我国信息安全立法的重点是：进一步完善知识产权法，尤其是要对计算机软件、电子出版物、多媒体信息、数据库的知识产权保护作出具体而合理的法律规定；制订网络法，对网络中计算机硬件与软件的保护、网上信息的保护、用户数据的保护、利用网络传播有害信息的处罚等作出相应规定；制订一些其他的专门法律，如计算机犯罪法、反病毒法、电子商务法等。二是技术措施。政府部门应加大对信息安全技术开发的投入，鼓励和支持各级各类信息服务机构对信息系统与网络采用防病毒技术和防火墙技术，对保密信息采用加密技术和安全认证技术。三是伦理措施。一方面，要加强网络主体的道德修养；另一方面，要制订和恪守网络道德规范。对于信息用户而言，必须凭有效证件才能获得金融信息服务，涉及到国家秘密或他人资产情况的信息不提供对公众的查询机制，同时，制订严格的信息服务流程与制度，多方面保障信息安全。
　　人才培养。金融信息服务业是一个新型行业，对于金融信息服务机构的自身建设而言，人才是关键因素。金融信息服务机构需要依靠具有丰富行业经验的决策者来制订企业的发展方向，包括主要面向的用户群、产品类型；需要依靠管理人员建立合理规范的信息管理制度与信息服务流程；需要具备相关IT知识的技术人员，采用技术手段设计新的服务模式，做好信息服务体系的基础设施建设，开展信息系统的日常运维与升级工作，保障信息服务平台的正常运行。
　　（作者单位：中国人民银行）