关于在浙江省临安市大力发展金融后台服务产业的思考

　　 摘 要：“十二五”时期，加快金融后台服务产业发展，对于提升临安市金融业的规模、功能和集聚辐射效应，带动相关产业发展，促进经济发展方式转变将发挥重要作用。文章从发展金融后台服务产业应具备的条件着手，分析了浙江省临安市发展金融后台服务产业的优势及思路，提出了创造良好发展环境、大力培养专业人才队伍等政策建议。
　　关键词：“十二五” 金融后台 服务业 浙江临安
　　 中图分类号：F830.6 文献标识码：A
　　 文章编号：1004-4914（2011）11-207-02
　　
　　 金融后台服务是与金融机构直接经营活动相分离，并为其提供服务和支撑的功能模块和产业形态。金融后台服务产业具有科技含量高、高级人才密集、吸纳就业量大等特点。在当前经济全球化背景下，金融前后台业务加速分离和后台服务外包是金融机构降低成本、整合资源、提升竞争力的重要途径。“十二五”时期，加快浙江省临安市金融后台服务产业发展，有利于提升金融业规模、内涵、功能和集聚辐射效应，带动相关产业发展和城市就业，促进经济结构优化和发展方式转变。
　　一、发展金融后台服务产业应具备的条件
　　近年来，中国金融后台产业优势日益凸显，涌现出上海、北京、成都等金融后台产业发展的先进地区。目前，上海、北京等城市，已经提出金融产业园的概念，试图通过设立园区的形式，集中开展金融后台业务。但是，由于后台业务功能不同，在人力资源、基础设施、风险防范等方面的要求也不尽相同，因此金融产业后台服务各功能的选址取向并不一致。从企业的视角来看，一般而言，选址的决定性因素主要有：
　　1.强有力的政府支持。政府的支持主要表现在税收、人才培训、政策监管、知识产权保护等方面。以税收政策为例，20世纪80年代后期，印度政府对软件产业实行10年免税；90年代，进一步推行“零赋税”政策，出口软件全部免税，对生产软件产品不征收流转税。我国自2006年开始，也陆续推出了“千百十工程”、服务外包人才培训专项基金等扶持外包产业发展的措施;各城市也纷纷设置与国家配套的服务外包发展基金，推出外包产业优惠税收政策，加大财政支持力度，出台人才引进优惠政策等。2009年，国务院批复成立20个服务外包示范城市，给予先进性企业减按15%的税率征收企业所得税、免征营业税及给予高额人力资源培训补贴等优惠政策。国家和地方政府的强有力支持，必将有力推动我国外包产业的发展。
　　2.丰富的人力资源。从企业雇佣员工的质量和数量来看，金融后台产业为劳动密集型和知识密集型产业，总体来看人才需求结构为金字塔型，需要大量受过高等教育的蓝领技术人才。印度在外包领域取得领先地位，得益于丰富、优质的人力资源，其外包人才占全球所有低成本外包人才的28％。而且印度有先进的人才培养机制，对由企业和学校合作办学培养的毕业生，企业不需花费大量的人力、物力进行再培训，只需进行简单的培训就可以派往各客户处提供服务。金融后台业在选址时要充分考虑目标地区高校和职业教育培训机构的数量和质量能否满足企业发展的需要。
　　3.更具竞争力的运营成本。降低成本是金融后台产业产生和壮大的重要动因之一。运营成本是金融后台机构运作的重要考量内容，主要包括员工的工资、建造或租用办公楼的费用、网络租赁费用和电费等，其中前两项是区位选址时首要考虑的因素。如金融服务外包企业易才集团呼叫中心选址在西安，就是看重该地区高素质人才众多、营运成本较为便宜。据了解，该呼叫中心一名正式工作人员每月劳动力成本仅为1500~1800元（含社保费等支出），而在上海，同等条件下成本高达4000元左右。此外，西安的物业成本、通信费用等都比上海低很多。
　　4.完善的软硬件配套设施。硬件方面，包括高规格的电信带宽、双电源供电、通水通气、便捷交通等。如灾备中心的主中心损坏时，工作人员要及时赶往灾备中心，所以灾备中心周围的交通条件很重要，应靠近高速公路、机场等设施，如万国数据公司（GDS）深圳灾备中心设在深圳观澜，离机场仅40公里车程，离高速公路只有5公里左右。软件方面，主要包括园区的生活、文化和工作环境。金融后台产业发展需要大量的高素质人才，良好的生活、工作、学习环境是留住人才，保证企业持续发展的重要因素。
　　二、临安市发展金融后台服务产业的优势及思路
　　从周边看，目前德清县已凭借自己的区位优势，与工商银行浙江省分行及兴业、光大、招商、浦发等一批股份制商业银行签署了金融合作协议，开始发展金融后台服务产业。
　　从临安市来看，生态环境优越，交通便利、离中心城市近，高等院校众多；尤其是近年来，临安生态金融建设成绩显著，这为该市发展金融后台服务产业奠定了坚实的基础。2009年8月，临安市信用联社通过广泛调研、归纳分类、分析论证，分别绘制了以经济区域为核心的工业功能区、电讯电缆、五金工具、节能产业、服装加工、建材行业、个体商贩等服务中小企业金融生态图；以竹笋、山核桃、蚕桑等八大农业产业链为核心的“东竹、西果、南桑、北菜”生态农业金融生态图；以ATM机、PS机、丰收卡及信付通为核心的电子服务渠道金融生态图；以依法经营、合规操作、风险防控为核心的金融生态图，全面展现了临安农业经济区域的产业特征、支柱产业、生态农业辐射范围、“三农”业务重点、信用社机构及服务设备分布等各种信息，为辖区内信用社按图布阵、合理配置金融资源提供了决策依据，形成覆盖面广泛的金融服务网络。10月份，中国工商银行临安支行成立小企业金融业务中心，专门致力于小企业金融业务专营及业务发展。11月，浙江省科技厅、临安市政府与工商银行、建设银行、中信银行等金融机构签订了战略合作协议。根据协议，上述三家银行分别对浙江省科创基地授信100亿元，力争把浙江省科创基地建设成为国内外一流科技资源集聚区、技术创新源头区、高新企业孵化区、低碳经济示范区。可以说，临安生态金融的建设已经走在了中国县（市）的前列。
　　要根据临安市发展金融后台服务产业的优势确定发展思路。在发展定位上，应主动为杭州长三角南翼金融中心建设提供配套服务，承接辐射，错位发展；在发展步骤上，前期以承接数据单据处理、呼叫中心等中低端业务为主，远期主要吸引电子银行、产品创新研发等中高端业务；在发展重点上，临安适合发展数据处理和灾备、客户呼叫服务、中小企业和个人信贷服务等外包业务。
　　1.数据处理和灾备。临安作为杭州的卫星城，可以考虑引进各大金融机构的区域性数据处理中心，发展区域性清算、结算、客户数据管理和以数据集中为特征的各类金融机构的信息处理服务外包业务。临安地理环境较好，可以作为大型金融机构建立灾备中心的选址城市。另外，中小型金融机构的灾备中心建设存在着建设成本较高，部分系统资源闲置的难题。临安所处的华东区域内，中小型金融机构比较多，可以考虑建设中小型金融机构灾备共享平台，为区域内多家中小型金融机构提供灾备外包服务。
　　2.客户呼叫服务。客户呼叫服务是金融后台服务产业发展的一项重要业务之一，是一个低成本、高回报收集客户信息的渠道。一方面它通过电话、传真、E-mail、短信等多种途径主动为客户服务；另一方面它在内部管理功能上，通过知识库管理对金融范围内的业务、信息、资料、政策等内容进行采集、审核、归档、发布。客户呼叫中心对地理位置的要求较低，对相关人才的素质和城市人文环境的要求较高。临安的文化底蕴深厚，拥有浙江农林大学等多所院校，人才素质高且层次丰富，符合设立客户呼叫中心的要求。
　　
　　3.中小企业和个人信贷服务。中小企业信贷服务外包可以把资金的收款付款结算这些信息进行整合，并对流程进行梳理，大大提高中小企业信贷业务效率和成功率。现在的银行普遍推行扁平化作业，在进行扁平化管理之后，大量的业务处理不断集中，这就衍生出了“前店后厂”的模式。如对原来的个人信贷中心进行集中后，很多前台的个人信贷业务在各个营业网点办理，而后台处理可以由银行委托其他机构进行，这就带来了抵押登记处理、后台信息录入等业务外包。临安中小企业多、发展潜力较大，个人创业意识强，发展中小企业和个人信贷服务后台处理的金融外包产业具有一定优势。
　　三、临安市发展金融后台服务产业的政策建议
　　1.为金融后台服务产业创造良好的发展环境。加强政府对金融业改革和发展规划的组织领导。建议成立由市发改局、经发局、科技、教育、财政、工商、税务等有关部门和人民银行、各金融监管机构组成的工作领导小组，并设立金融办公室，负责牵头金融后台服务产业发展工作，发动各金融机构广泛参与到此项工作中来。制定金融后台服务的行业标准，营造有利于金融后台服务产业发展的政策环境，推动金融后台服务产业健康规范发展。
　　强化政府的金融服务意识，实施税收优惠、补贴、财政专项基金扶持等政策优惠；加强对知识产权和客户信息安全的保护，建立和完善外包服务商的资格审查和信用评级制度，明确外包商和金融机构的权利义务，规范纠纷处理机制。
　　2.推行市场化运作，积极满足客户需求。坚持“政府引导、市场化运作”的方针，搭建第三方服务平台{1}，为入驻临安的金融后台服务企业提供人才、政策咨询、知识产权咨询、投融资等市场化、社会化服务。政府对第三方服务平台的建设和营运费用给予资金补贴，对使用平台服务的企业给予初期费用补贴。
　　拓宽金融后台服务企业投融资渠道，改善投融资环境。积极探索建立有效的担保机制，对于有一定规模的金融后台服务企业，鼓励其用软件产品等无形资产进行抵押贷款。推动政策性担保公司积极为中小金融后台服务企业提供短期贷款的担保。鼓励风险投资、社会民间资本和外商投资金融后台服务产业。引进、培育实力型金融后台服务企业，支持有条件的企业进行资产重组、收购兼并以及在境内外上市。
　　3.大力培养金融后台服务专业人才队伍。临安应利用丰富的高校资源，开展多层次、多类型的服务外包专业培训教育。同时，金融主管机构或服务承包企业可以联合高校进行职业资格认证和培训，使大量具有相关专业背景的通用人才可以迅速进入工作岗位。政府也应出台相关政策支持各类培训机构、跨国公司对社会急需的金融后台服务人才进行培训。另一方面，要为金融后台服务企业提供人才保障，支持企业从境内外引进高级管理人才和高级技术人才，对其引进的高端人才按照相关政策实行安置补贴，同时实行“一次审批、多次有效”的出入境便利措施。鼓励归国留学人员到金融服务产业基地创业，政府在税收减免、资金扶持方面给予优先考虑。
　　4.加快硬件配套设施建设。发展金融后台服务产业，需要完善的硬件配套设施，这是临安当前最缺乏的。但科技城、锦南新城及四个城市综合体的建设，将大大改善硬件配套设施。目前，青山湖科技城规划已经完成，锦南新城建设有序推进，临安金融后台服务产业发展前景十分美好。
　　
　　 注释：
　　 ①独立于金融机构和金融后台服务机构，不参与金融业务买卖双方的实际交易活动，完全致力于为金融业务买卖双方搭建交流、交易的公共专业平台。比如，金融政策咨询公司、金融人才服务中心等机构。
　　 （作者单位：中共临安市委党校 浙江临安 311300）（责编：若佳）